“定期定额”降低基金投资门槛
“懒人基金”会不会有戏？ 虽然去年基金总体表现不佳，但跨入新年以后，基金在厦门投资者眼中的关注度似乎并没有减弱，只是不少人买基金的手笔悄悄地变小了。这两个月收到工行牡丹卡账单的人们发现，银行很识时务地向他们推销起了“基金定投”业务，投资门槛降到了平民化的200元。
低迷市场拖累基金定投
事实上，基金的定期定额投资并不是件新鲜事。早在两年前，一些基金公司就打出了“定期定额”的招牌，投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构定时扣款完成基金申购，这种方式也被称为“懒人基金”。
不过，在2003年基金“山河一片红”的形势下，这样的小打小闹似乎入不了大多数投资者的法眼。而今年开春，基金市场阴雨绵绵，银行的“基金定投”在这个时候出现，似乎又有点生不逢时。“现在我们基金定投的开户数大概有几百户吧。”厦门工行个人金融业务总经理林毅民对这个数字显然不太满意，“咨询的多，开户的少，还是跟市场有关系。”
“随着市场的好转，定投会成为基金持续营销的主流方式。”一位基金业内人士认为，从中长期看，基金的抗风险能力仍然比股票强，而定期定额投资比起一次性投资，风险又相对分散，所以，许多“老基金”会更多地选择这种方式向投资者作营销。“关键的问题是，目前相当一部分基金投资者，还是习惯把基金当作股票来做，市场一下跌，他们更不敢出手，其实，低位买进老基金远比将来在市场高位时买合算得多。”这位人士说。
组合投资仍可规避风险
记者在工行采访时，遇上一位来办理基金定投的投资者陆先生。“我就是懒，”陆先生说，平时上班忙，也不可能天天看基金，每个月投200元，银行就像交水电费一样帮我扣了，几年以后，等于把省下来的钱作了一笔投资，应该能赚，亏也亏不了多少吧。
除却市场因素，对于中小投资者来说，“基金定投”还是有不少卖点：门槛低，投资方便，收益也相对稳健。“同样是零存整取方式，基金定投的复利效应高于储蓄。”按一位银行人士的测算，假设投资者每月有300元的投资额度，如果采取零存整取储蓄方式，5年后本金加收益为18823元；而参加“基金定投”，如果所选基金5年内平均收益为5%，则5年后投资收益为20427元，比储蓄多出1604元。
况且，“基金定投”与储蓄存款也并不完全对立。记者了解到，在工行的“基金定投”中，就设计了两种与银行储蓄产品相结合的基金定投组合产品：“安心定投”和“保本定投”。投资者可以用定期储蓄和存本取息的每月利息，来定期申购基金，相当于把储蓄利息又进行了一次投资。
此外，投资者还可以利用基金公司自身的“定期定额”申购组合来规避风险。南方基金的“基金定投保本计划”，就是让客户办理南方稳健成长基金定投的同时，购买南方现金增利基金，以货币基金的收入来锁定定投基金的风险。南方基金胡朝晖说，如10万元购买南方现金增利，月收入约250元，同时以每月400元办理南方稳健成长基金的定投，这样，即使定投基金净值下跌50%，即损失200元，也能用货币基金的收入来弥补。记者杨炜峰 摄影 黄晓珍(厦门晚报)
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