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本报记者 范媛
2005年2月25日，由华安保险公司推出的全国首个餐饮业综合保险“食客安心险”在北京举行新闻发布会。发布会现场王府井东来顺、前门全聚德、北京名家锡盟和滇峰楼等四家饭庄均签订最高保险限额100万元的保单。截止到记者发稿，全国已有近200位餐饮业主正式向华安购买了该险种。
“没有任何人向我推销这份保险，我是在看完报纸后，通过各种渠道查到华安保险的电话，主动要求参保的。”食客安心险第一单签约客户“东来顺”的总经理李勇告诉记者。
然而，就在几个月以前，根据记者调查，投保公众责任险的企业寥寥无几，而各保险公司更是因为风险过大敬而远之，逼得政府只好强制投保，以维护社会稳定。
公众责任险“叫好不叫座”
近年，我国发生多起重大责任事故，暴露了公众责任险的严重缺位。重庆井喷事故、吉林中百商厦特大火灾等几起事故责任方均未投保公众责任险。其中，中石油为井喷事故付出了3300多万元的责任赔偿，中百商厦也为此承担了400多万元的责任赔偿。
公众场所责任事故发生后，对受害一方提供的安抚补偿资金目前主要来源于事故责任业主、政府财政和公众责任险赔偿三个方面，如果这几起事件的责任人不是中石油、中百商厦这样的有实力大企业，一般企业均无力承担安抚赔偿等责任，政府必须承担起维护社会稳定的责任，但政府财政计划中用于灾难事故的赔偿抚恤金又十分有限，在这样的背景下，社会迫切需要一种分散风险、防灾防损的工具来减轻压力，很多政府职能部门已经或正在通过立法或部门规章的形式实行强制责任险，以转嫁在正常工作过程中，因职务职责引发的风险，责任险的市场需求日趋旺盛，市场空间凸现。
而且2004年5月1日，最高人民法院关于人身损害赔偿限额的司法解释，强化了对受害者的权益保护，同时提高了赔偿限额，加大了赔偿责任，确定了赔偿救济标准，并且为责任险发展提供了有力的司法保证。
虽是具备了天时、地利，但公众责任险却始终是叫好不叫座。
业内专家认为责任保险的作用还没有被社会普遍认识。与传统的财产保险相比，公众责任保险标的分散，保费低廉，较高的赔偿金额更加大了经营风险。使保险公司对发展公众责任保险的积极性不高，保险产品设计水平低，不能适应客户多样化需要。其次，社会各界对责任保险不了解，业主、经营管理者、公共活动组织者没有很好地运用保险管理风险和转嫁风险的保障机制和手段。
烫手的山芋变成“香饽饽”
根据中国烹饪协会公布的数据，中国现有餐饮业网点达四百万个，在餐饮业高速发展的同时，火灾、大面积食物中毒等风险事故也层出不穷，2004年全国意外事故8起、大面积食物中毒18起，2004年1－5月份仅北京地区发生在餐馆的火灾就有80余起。
对于餐饮业主来说，由于大部分的餐饮业为“私企”，这种性质决定了餐饮业主对自身安全的担忧更甚。一旦出现火灾、群死群伤、大面积食物中毒等事故，餐馆势必破产，苦心积聚的个人财富将遭受“灭顶之灾”，倾家荡产在所难免。如果有了保险保障，这部分损失可以通过保险获得补偿。
华安财产保险公司推出名为“食客安心”餐饮业综合保险计划，针对餐饮业可能面临的各种风险，涵盖公众责任、财产损失、营业中断、现金盗抢、停车场责任以及雇员的人身意外等保障内容，成为国内首个针对餐饮业的综合保险产品。
以营业场所面积约有2000平方米的餐馆为例。业主投保资料如下：房屋500万元，室内装潢100万元，厨具、家具及电脑电子设备投入约100万元；员工100人，其中厨师20人，其他人员80名。由于餐馆规模较大，业主希望能够通过保险公司转嫁其大部分风险。业主投保餐饮业综合险，整个保单累计赔偿限额达1150万元，保险金额共计718万元。由于该企业风险状况良好，管理水平也较高，且以往几年也没有出险记录，因此保险公司在价格上给予了适当优惠，计算下来一年保险费大约五万元左右。
华安餐饮业综合保险的推出，可谓是一个“多赢”的产品。对于政府部门，减轻了社会负担和社会责任；对于餐饮业而言，可以起到大力推动餐饮业发展的积极作用。有了保险的保障，餐饮业的发展可以减少很多后顾之忧。而保险的及时赔偿，也是维护餐饮行业良好的社会形象和保障公众安全的坚强后盾；对于餐饮食客，有了“食客安心”保险，可以吃得安心，吃得放心，吃得开心。当然，最大的受益者是餐厅经营者，不仅有了保险保障，有些餐厅甚至把“已投保华安保险餐饮责任险”作为卖点来招揽顾客，稳定客源。
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