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王建威 程子龙
中小企业融资难由来已久，黑龙江银监局的一份调查报告显示，一些银行机构信贷管理一定程度上偏离了中小企业实际状况，使大多数中小企业信贷融资很难迈过银行的“高门槛”。
黑龙江银监局局长臧景范说，“银行贷款准入门槛过高，中小企业无法达到，各银行加强风险管理，贷款准入条件与审批程序逐步完善，对提高贷款质量发挥了重要作用，但固定的标准与评定程序，将大部分中小企业贷款申请拒之门外。”目前各国有银行均按各自总行规定的标准进行信用等级评定，不分企业规模大小，标准一致。要件之一是提供连续三年经审计的财务报表，只有获得A级或双A级以上的客户才能获得新增贷款，信用等级评定的条件与定位比较高。中小企业大多是民营股份制企业或家族式企业，管理不规范，财务核算不正规，许多企业开业不满三年，无法提供合格的财务报表。
据人民银行哈尔滨中心支行调查，黑龙江省中小企业80％以上信用等级都是BBB及BBB级以下。据调查显示，中国工商银行黑龙江省分行5624户中小信贷客户中，7户未评级，209户A级以上，5408户为BBB级以下，符合贷款要求的信用等级的客户寥寥无几。
黑龙江银监局统计信息处处长刘晓辉说，“国有银行还普遍提高了贷款准入企业最低资本条件和贷款条件，信贷准入最低标准过高，使得资本实力较弱的小型企业小额信贷需求求贷无门。”据介绍，农行将新建企业资本金500万元列为准入最低标准，建设银行对100万元以下小额贷款基本不受理、不审批。
贷款审批权限的过度上收，使基层信贷需求难以得到满足。黑龙江银监局调查显示，目前黑龙江省各国有商业银行二级分行及县支行增量贷款审批权（包括借新还旧、收回再贷）基本上收归省级分行，省级分行以下分支机构只有个人消费存单质押贷款审批权。臧景范说，“经营自主权的严重弱化，限制了基层行信贷营销的积极性，而省级银行信贷审批权限集中，贷款审批环节多，时间长，手续繁，根本无法应对省内众多中小企业贷款审查工作，无法适应中小企业资金需求时间急、期限短、额度小的特点，所以基层行普遍反映，权限上收在减少信贷风险的同时，也抑制了对中小企业的贷款，使基层行经营面临困境。”
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