随着国内经济的发展、地区间人员流动的加速,个人跨地区的资金支付需求增长日益明显。而国内银行异地结算业务的持续发展,特别是近年来依托计算机网络技术所构建的种种更为方便、快捷的个人电子汇款通道,为传统的个人汇款服务市场注入了全新的活力,也在更深、更广的层面上满足了个人汇款者的多样化需求。

    在众多提供个人电子汇款服务的金融机构中,工行是目前唯一一 家柜面、网上、手机和电话等各种电子汇款"通道"俱全的银行。在此就以该行为例,来对银行电子汇款作个透视。

    工行的柜面、网上、手机及电话等四种个人电子汇款方式,在汇款速度和收费标准方面是统一的:均为实时到账；均按汇款额的1%、在1至50元的范围内收取手续费。最大的区别是使用各自不同的汇款通道。

    工行柜面电子汇款是依托全国联网的营业网点及综合业务处理系统实现的。因此,任意两个物理距离遥远的网点间的汇款,其实就是系统内的账户转账而已,相当快捷。而其遍布全国各地近3万家的联网网点,不但在国内银行业内,即使与近2.5万家的邮政电子汇兑网点相比仍具优势,因此,无论是对汇款人、还是收款人,都十分方便。其操作流程与其他柜面业务基本相同,无需汇款人亲自操作,且支持现金汇款,是深受那些对网上银行、手机银行等时新金融工具和自助操作方式较为陌生,习惯跑银行网点办理现金业务的人士所喜好的一种汇款方式。

    工行网上电子汇款是通过其"金融＠家"个人网上银行的"行内汇款"和"个人转账"功能,由汇款人自助操作实现的。这种汇款方式不受时空限制,能享受7×24小时的全天候服务,而且是四种汇款方式中唯一支持向工行以外银行个人账户汇款的方式,很受一些习惯网络生活的高端人士的青睐。"金融＠家"采用国际上最先进的安全加密措施及完备的业务管理体系,交易安全性十分出色。如果汇款人再配备工行采用基于智能芯片的硬件安全加密和客户身份认证技术所推出的客户证书(USBKey),则更能确保个人资金的绝对安全。

    工行的短信手机银行能提供全国范围的实时账户汇款服务。汇款人只需编辑发送特定格式的短信至工行短信服务号码,即可实现向持有该行卡、折用户的汇款。手机汇款方式与其网上汇款一样,由汇款人自助操作,同样不受时空限制,而且由于使用手机的人群一般总是将手机随身携带,因此,更能体现出"随时、随地"的现代金融服务特征,是时尚一族的最爱。

    电话汇款是工行通过95588电话银行覆盖全国的异地转账功能所实现的又一条银行电子汇款通道。显然,电话座机要比电脑和手机更为普及,因此电话汇款应该是除柜面汇款外最大众化的一种自助式电子汇款方式了。