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一、银行基本情况根据阿尔及利亚财政部提供的资料，到2004年底，阿共有29家银行和金融机构。其中，国营银行有7家，其资产占阿全部银行资产的87.5%，排名前五位的均为国营银行；15家私营银行（包括一个合资银行和一个已经被批准但尚未营业的银行）；5家金融机构（其中两家为国营机构）；2家租赁公司。目前，除一家总部设在第二大城市奥兰外，其余银行的总部均设在首都。阿银行网络由1050个分行组成，其中1004个属于国营银行，46个属于私营银行，均设在大城市。阿银行的密度为每3万居民有一个分行。与发达国家不到5
000人一个分行和邻近国家突尼斯每1万人一个分行相比，阿人均银行水平远远落后。近五成阿居民拥有银行账户，尽管如此，使用转账支付手段的储户却并不普及，每百人中只有18位。（一）中央银行阿中央银行为阿尔及利亚银行（Banqued’Algérie）。1990年以前，阿银行全部为国有。从1990年开始，阿进行货币信贷改革，阿尔及利亚银行脱离财政部领导，独立行使中央银行职权。该行担负着制订国家货币政策、发行货币、管理国家外汇储备等职责，尤其是监管对外信贷和资本流动。该行制订和执行着一套比较严格和审慎的金融政策，并实行外汇管制，有总的管辖权，负责制定外汇交易管理法规并监督指定银行实施这些法规。（二）国营银行目前，阿有7家国有银行，分别是：1、阿尔及利亚对外银行（BanqueExtérieured’Algérie）。是阿最大的银行，2003年实现营业额82.9亿美元，列非洲200家最大银行第11位，列北非50家最大银行的第5位。2、阿尔及利亚农业和乡村发展银行（Banquedel’Agriculture et duDéveloppementRural）。2003年实现营业额72.1亿美元，列非洲200家最大银行第13位，列北非50家最大银行的第6位。3、阿尔及利亚国民银行（BanqueNationaled’Algérie）。2003年实现营业额61.3亿美元，列非洲200家最大银行第16位，列北非50家最大银行的第10位。4、阿尔及利亚人民信贷银行（CréditPopulaired’Algérie）。始建于1966年，1989年改为股份公司，2000年成为国有独资银行。2003年，该行实现营业额44.7亿美元，列非洲200家最大银行第19位，列北非50家最大银行的第13位。5、阿尔及利亚地方发展银行（BanquedeDéveloppementLocal）。2003年实现营业额21.1亿美元，列非洲200家最大银行第38位，列北非50家最大银行的第25位。6、国家储蓄和互助银行（CaisseNationaled’Epargne et dePrévoyance）。该行为银行业务的互助保险公司。7、阿尔及利亚发展银行（BanqueAlgériennedeDéveloppement）。为阿政府管理对外和多边信贷业务的投资银行，2003年，该行实现营业额18.2亿美元，列非洲200家最大银行第42位，列北非50家最大银行的第28位）。据阿财政部长透露，阿政府计划将人民信贷银行（CPA）、地方发展银行（BDL）和国民银行（BNA）进行私有化或开放其资本，而其它国营银行则维持现状不变。（三）私营银行阿私营银行由外国银行在阿的分支机构、合资银行和阿本国人投资成立的银行三部分组成。目前，阿有15家私营银行，主要有：1、外资或合资银行：（1）BanqueAlBarakad’Algérie银行。该行系沙特阿拉伯与阿合资的银行，2003年实现营业额4.36亿美元，列非洲200家最大银行第104位；（2）ArabBankingCorporation Algeria(ABC)银行。系巴林人投资，2002年曾列非洲200家最大银行第96位。（3）美国花旗银行（Citibank）。随着美国石油公司参与阿石油开发，该行于1992年在阿设立代表处，1997年在阿尔及尔成立分行。该行在成立之初表示，为了不加重阿外债负担，将采取新的国际通用贷款方式向阿国家石油公司和美国公司提供财政支持。（4）法国兴业银行阿尔及利亚分行（LaSociétéGénéraleAlgérie）。2003年实现营业额1.29亿美元，列非洲200家最大银行第198位；（5）法国NatexisAlAmama银行。（6）法国里昂信贷银行。（7）法国巴黎国民银行Paribas银行。（8）法国农业信贷银行。（9）约旦投资的HousingBankfor Trade and Finance Algeria。（10）阿尔及利亚海湾银行（AlgeriaGulfBank）。该行由巴林联合海湾银行（United GulfBank）（占60%的股份）、突尼斯国际银行（TunisInternationalBank）（占30%的股份）、约旦科威特银行（JordanKowaitBank）（占10%的股份）组成。2、本国私人资本银行：阿目前有5家由本国私人投资成立的私营银行，分别是：（1）Mouna银行（总部设在奥兰）。（2）BGM银行（BanqueGleMéditerranéenne）。（3）阿尔及利亚国际银行（AlgerianInternationalBank，简称AIB）。（4）ARCOBANK银行（ARCOBANK-SPA）。（5）阿尔及利亚银行公司（CompagnieAlgériennedeBanque，简称CA或CAB银行）。二、阿银行被清算情况自2003年以来，已经接连有3家私营银行被阿尔及利亚银行吊销执照或被法院宣布清算，另有1家被阿尔及利亚银行暂停了对外付款的资格，面临被关闭的危险。1、哈里发银行（ElKhalifaBank）。由于该行违规操作，非法向境外转出了巨额外汇，自2002年11月27日开始，阿尔及利亚银行对其实行保全措施，不允许其向境外汇出资金。2003年3月3日，鉴于该行已经丧失管理能力，为阻止财务状况恶化，银行委员会决定任命一位临时主管负责该行的业务，对其进行监管。2003年6月，阿尔及利亚银行吊销了该行的营业执照，任命了清算人，负责对该银行进行清算。据阿政府透露，哈里发银行使阿蒙受了1340亿第纳尔（约合17亿美元）的损失。阿财政部长阿卜杜拉提夫？贝纳申胡公开表示，在该行存款60万第纳尔以下的25万个储户，国家将通过新成立的银行存款担保公司（SGDB）给予赔付。首批清偿工作主要惠及存款在1—1000万第纳尔之间的储户，其中60万以下的小额储户马上清偿，大中额储户待资金回笼后尽量予以偿付。阿财政部长还承诺，阿政府将根据与清算人确定的方式，保证结束外贸支付延误的状况，将承担支付该行应付外贸货款的义务。目前，清算人已对该行的资产债务情况进行了核查，其原有不动产、库存、股权及分行资产等在经查验后折价变卖，已用来清欠部分储户债权，但拍卖所得仅占应偿资金的1%—2%，无法偿付任何通过该行结算的进出口客户。虽然阿政府已许诺提供资金，但清算人至今尚未收讫政府任何款项。哈里发银行被关闭并宣布清算后，法国有70家企业声明拥有哈里发银行的债权。最近，世界最大的出口信贷担保金融机构之一——法国外贸保险公司为这些企业提供法律援助，代表他们向阿国索赔因银行倒闭事件导致法国企业损失的320万欧元。2、阿尔及利亚工商银行（BanqueCommercialeetIndustrielled’Algérie，简称BCIA）。哈里发银行刚刚被关闭，另外一家私营银行——阿尔及利亚工商银行（BCIA）又爆出金融诈骗丑闻。该行涉嫌与两个不法食糖供货商相勾结，诈骗了国营银行——阿尔及利亚对外银行（BEA）的巨额资金。2003年5月，司法机关查封了BCIA银行。阿尔及利亚银行对该行进行了全面调查，并冻结了其向境外汇款的资格。然而，可能出于避免引起其它私人银行的恐慌和出现客户挤兑现象的考虑，中央银行于2003年6月公开保证承兑该行签发的支票。接连爆发的银行丑闻给遭受“5.21”大地震重创的阿国雪上加霜。阿总理艾哈迈德？乌叶海亚透露，阿对外银行由此招致的损失约为9亿第纳尔。此外，阿中央银行查明BCIA银行还有70亿第纳尔的资金漏洞，主要出现在进口支付环节上。另有消息说，此次丑闻的涉案金额高达45亿第纳尔（约合5600万美元），而BCIA银行的净资产只值600万美元。据银行界消息灵通人士透露，国家将为此次清算损失1.5亿美元。2003年8月，阿尔及利亚银行发布公报称，鉴于BCIA银行无清偿能力和不能履行应尽义务的实际情况，根据1994年颁布的90-10号货币与信贷法第156条的规定，决定吊销其营业执照，并任命一位清算人，负责该行的清算工作。3、联合银行（UNIONBANK）。2004年7月，阿另一个私营银行——联合银行（UNIONBANK）被阿尔及尔SidiM’hamed区法院判定清算。该法院的判决实际是间接地宣告联合银行的破产。联合银行成立于1995年，是阿最早成立的私营银行之一。自成立以来，该行直接或间接地受到阿尔及利亚银行多达90多次的司法指控。2003年9月，阿尔及利亚银行通知所有的银行，联合银行不能再从事票据交换业务，其它银行与该行的票据交换需要通过设在中央银行的票据交换所进行。中央银行此举是为了结清该行与其它银行之间的帐目。受此影响，该行的大客户纷纷离去。为解决危机，挽救自己的命运，夺回客户的信任，联合银行一方面诉诸法律，另一方面向中央银行建议用集团的资产作为抵押，分9个月向中央银行借款50亿第纳尔，用以偿付其客户，但此建议没有得到接受。2003年10月，SidiM’hamed区法院经济庭宣布该行清算。联合银行是两家私人银行倒闭所导致信任危机的牺牲品。与前两家银行不同的是，联合银行是由法院宣布清算的，而前两家银行是由银行委员会宣布清算的，同时被吊销营业执照。4、阿尔及利亚银行公司（CompagnieAlgériennedeBanque，简称CA或CAB银行）。2004年8月以来，我国内多家企业的出口货款迟迟不能收回。经了解，这些企业均通过阿一家私营银行——阿尔及利亚银行公司托收货款。该行收到当地客户的当地货币后，将有关单据交给客户，造成客户将货物清关，而外汇货款则迟迟不能汇出。虽然我国有关银行和出口商多次催促，但很少得到答复。据该行人员称，由于三家私营银行接连被吊销营业执照和清算，阿尔及利亚银行出台了新政策，要求银行提高注册资本金以及提供一系列补充文件材料。该行还没有补齐达到中央银行要求的文件材料，所以还不能申请购汇。而据一些业界人士称，该行信誉一直很好，但目前遇到贷款回收困难和资金不足等严重问题。此外，主要还有政治上的因素，即该行在2004年4月的总统大选中，公开支持原总理本？弗利斯竞选总统，而本？弗利斯最终败给成功连任的布特弗利卡总统。另据非官方报纸报到，该行行长已被刑事拘留。该行最终很有可能被吊销执照。三、银行倒闭所带来的影响哈里发银行和阿工商银行丑闻事件的发生严重冲击了阿金融市场。阿政府于此后决计改革现行金融体制，规范银行经营秩序，减缩国有银行放贷总量。阿财政部长曾于2003年6月公开表示，1990年颁布的法律中规定的成立银行的最低资本5亿第纳尔已经不适合当前的实际，因为当时25第纳尔合1美元，5亿第纳尔相当于2000万美元，而现在货币贬值到80第纳尔才合1美元，5亿第纳尔只合625万美元。阿政府将提高银行注册的最低资本。此外，新的关于银行的法律将规定，银行的管理人要经过专门培训，并需证明具备管理银行业务的能力后才能上岗。阿新出台的货币与信贷法规定，银行今后不得为其股东的贸易和投资经营活动提供资金，即银行的股东将不再享受其银行的贷款用以资助集团的发展。受私营银行丑闻的影响，2003年，阿国有银行信贷支出为4208亿第纳尔（约合58.5亿美元），低于2002年5787亿第纳尔的支出水平，降幅约27%。四、阿外汇和债务情况阿一直实行外汇管制。近些年不断放宽外汇管制，允许私人开立外汇帐户，1996年又开放了外汇交易市场。目前，阿过去实行了十多年的进口一年远期付款制度已被取消，贸易项下进口用汇基本不受限制。阿的私人外汇存款帐户约200万个，外汇存款余额15亿美元。然而根据非官方的估计，约有100亿美元在正常流通领域外循环。2003年底，阿外债总额达到233.53亿美元，比2002年略有上升。其中，中长期外债232.03亿美元，低于12个月的短期外债只有1.5亿美元。还款期从1994年的平均3.2年达到现在的7年。此外，偿债率指数不断改善，2003年国内总产值中偿债率从1999年的58.9%和2002年的42.05%降为35.03%。从外债结构上看，到2003年年底，阿95%的中长期外债来自经济发展合作组织国家，其中64%来自欧盟。其外债币种主要为美元、欧元和日元，这三种货币的外债占总金额的86%，其它货币仅占14%。到2004年底，阿外债约为220亿美元。2003年，阿内债总额由10590亿第纳尔（约合151亿美元）降至9110亿第纳尔（约合130亿美元）。阿内债在4年中降低了7.5%，从1999年的10595亿第纳尔下降到2002年的9805亿第纳尔（当时1美元约合80第纳尔）。阿的内债是伴随着国内各项经济指标的改善而降低的。降低国库对银行债务的策略于2000年通过，它的实施改善了银行的资金状况，为经济发展提供了资金，降低了市场上的利率，也减少了国家需要承担的费用。阿外汇储备连续五年实现持续快速增长：1999年，阿的外汇储备仅为44亿美元，相当于4.6个月的进口；到2000年底达119亿美元，为20年来的最高；到2001年底，升至179.6亿美元，相当于18个月的进口；到2002年底，达到231亿美元；2003年底达到329亿美元。2004年底，阿的外汇储备已经达到423亿美元。外汇储备的增加得益于石油价格的飚升和外贸盈余的涨扬。2004年，阿外贸盈余为135亿美元，超过2003年110亿美元水平。美元对第纳尔平均汇率为1：72，低于去年同期1：79的汇兑水平，第纳尔升值10%左右；欧元对第纳尔汇率基本保持稳定。阿央行下调储蓄贴现率，由原来的4.5%降减至4%。存贷利率与去年同期相比基本维持稳定；通货膨胀率达4%，超过2003年同期1.8%的水平。五、存在的问题银行在一个国家的经济活动中起着举足轻重的作用。然而，由于阿银行自身还存在着很多问题，没有能够充分发挥其应有的作用，特别是在对外贸易业务活动中。这些问题主要有：（一）银行对经济发挥的作用尚小。由于阿银行总体薄弱，在阿生产投资中所发挥的作用未得到充分发挥。阿银行拥有很多富余的资金，有100亿美元的资金在银行里睡觉。阿财政部长认为，之所以这么多本可以用于支持投资的资源没有发挥作用，主要是因为阿银行缺乏经验和懂行的人员。法国外贸保险公司（COFACE）根据政治稳定、外汇储备、偿还能力、货币贬值风险、银行风险、经济形势和支付状况等7类指数跟踪评价世界上140个国家的外贸支付能力，并把评价的结果分为7个等级。2004年1月29日，该公司公布了对部分国家的“国家风险”评级结果。在此次评定中，阿仍被评为B级，即为小风险国家。该公司在评语中称，阿国民经济依赖于易于受外界冲击的石油天然气和农业。外债虽然减少，但经济仍受其制约。国家收支平衡受累于刚性支出，过多依赖石油收入。阿经济和政治环境变化不定，易于影响支付，支付状况经常不尽人意。今后长期一段时间，阿国民经济仍易于受外界冲击，受国营企业不景气和银行业薄弱的影响而脆弱。（二）阿银行管理水平低。阿银行机制不甚健全，管理落后，官僚主义较严重，人员素质偏低，办事效率不高，对外支付速度慢，并经常出现低级的技术错误。（三）个别银行信誉欠佳。阿少数银行，特别是个别私营银行经营不正规，信誉不佳，不讲信用和不按国际惯例的情况时有发生，给外国出口商造成经济损失，也影响了他们的经营信心。有的银行少数内部人员甚至与当地进口商合流，损害出口商及其银行的利益，在接受出口商银行托收的单据后，无视有关交单指示（条件）而释放货物所有权凭证乃至全套提单，使进口商得以不付款提货，有的甚至放任进口商伪造或篡改付款指令，且对出口商银行多次催收置之不理。（四）国家部分政策对阿银行信誉不利。阿处于计划经济向市场经济的过渡阶段，正在争取加入世界贸易组织，部分外贸政策不断调整，有的规定比较苛刻，出现贸易纠纷时对出口商很不利。如：针对主要发生在来自包括中国在内的部分亚洲国家的假进口真套汇的行为，阿实行新的规定，要求银行只有在收到海关的清关确认后才能向出口商付款。此举导致阿向外国出口商的付款时间延长。六、建议我企业在与阿企业交易过程中，经常发生贸易纠纷，而其中很多都与银行的操作有关。阿连续发生私营银行丑闻，给我国部分出口企业带来较大的经济损失。阿大多私商因实力有限，多愿用D/P和D/A等方式支付。上述情况使我国企业对阿出口业务存在一定的风险。此外，由于阿银行存在着官僚主义、办事效率低和有的银行不按国际惯例操作的实际情况，多次造成我企业经济损失和工作被动，我有关银行严格控制对阿银行的去委业务。阿银行开出的信用证一般需要第三国银行保兑，不仅限制了我企业对阿出口业务，也增加了交易成本。一些企业在进行对阿出口业务时，由于得不到我银行的支持，被迫取消订单。为帮助我国企业更好地开发阿市场，促进出口，我处提出以下几点建议：（一）对阿银行有正确认识。我国银行与企业在与阿开展业务的过程中，普遍感到阿银行信誉差，风险大，很多企业因此失去信心。实际上，阿国营银行和在阿外资银行的信誉尚好，所发生的银行信誉问题主要出自个别私营银行，国营银行存在的问题主要是管理、体制、官僚主义所产生的技术问题。我银行和企业应对阿银行有正确认识，增强于阿开展业务的信心。（二）加强中阿两国银行界的沟通。阿银行普遍有与我银行发展合作关系和开展业务的强烈的愿望。建议我国有关银行在保证我国银行和其客户利益的基础上，增加对阿银行的了解和沟通，加强合作，妥善处理双方关系，促进我企业对阿出口。此外，我银行业对阿银行业信用评级与欧洲国家给予的信用评级相差较大。（三）加强风险防范意识。我企业应加强出口信用保险的意识，在与阿企业交易时，选择投保中国出口信用保险公司的有关险种，以降低出口风险，减少可能的损失。此外，应尽量选择有实力的外资银行或阿国营银行。驻阿尔及利亚使馆经商参处2005年2月
（信息来源：驻阿尔及利亚经商参处子站）
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