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努涅斯两个月前申请了她的第一个银行账户。与过去不同的是，巴西人民银行没有给她设置多少障碍，他们甚至没有要求她提供收入证明。其实自从努涅斯在圣保罗开了一家只收现金的女装店，她的收入还是相当不错的。“我曾试着去别的银行开账户，但是最终放弃了，因为他们的要求太多了，”努涅斯说。她已经38岁了，是4个孩子的母亲。现在，努涅斯的女装店可以接受支票了，她不必再为要求朋友们支付现金而尴尬。而且她还可以通过信用卡解决现金过多的麻烦。“你简直无法想象，这给我的生活带来了多大的改变，”她说道。
努涅斯曾经是4000万无权享受金融系统服务的巴西人中的一员。像她一样，许多人过去都无法提供必要的文件来开设账户，或者根本不敢尝试。有些人则根本无处办理账户：在巴西的5500个城市中，有1700个直到最近才拥有银行服务。这意味着很大一部分巴西人无法在银行存钱，无权使用信用卡，没有任何信用记录，因此也无法获得抵押或者购车贷款。
现在，允许银行提供新型账户的规定让一切都改变了，这一规定是专门为穷人设计的。任何持有巴西身份证和税务编号的人都可以开设银行账户。他们甚至不需要去银行分支机构办理手续：在街角的杂货店、邮局和加油站都可获得新账户。如果有一台电脑，或者仅仅一台磁卡读卡机，面包师都能摇身一变成为银行家，他可以处理帐单支付、存款、取款之类的交易，也可以对每项交易收取佣金。
对于巴西的银行来说，这是一个以低成本广撒网的机会。由于不需要通过银行分支机构，管理费用将最低的。巴西在2003年曾出台规定，允许银行向穷人提供小额贷款，此种贷款的月利率不超过2%，贷款总额设有上限：个人贷款至多110美元，小型商业贷款至多370美元。
到目前为止，巴西最大的新型银行是邮政银行，它脱离邮局经营，拥有280万个账户。邮政银行由巴西银行经营，后者是该国最大的私营银行。邮政银行的第一家分支机构2002年3月开始营业。巴西银行的一名管理人员安德鲁·罗德里格斯·卡诺说：“在我们到来之前，这里的居民必须去10公里外的城镇取工资或者养老金，而那已经是最近的了。”
邮政银行的主要竞争对手是巴西人民银行。人民银行自去年2月开始营业以来，已有100多万个账户。它只雇佣了80名员工，并将业务拓展到零售金融服务。该银行首席执行官伊万·甘马雷斯说，由于低廉的管理费用，每开一个新账户只花费银行55美分，大大低于巴西银行的17美元。甘马雷斯将这种新业务看作是对未来的一项投资，他说：“随着穷人收入的增加，他们需要银行服务。我们必须抢在别人前面。”
《国际金融报》 (2005年02月23日 第六版)
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