业内“高投入、高消耗、低效益”现象引起广东保险监管部门高度关注———珠三角高调整顿保险业

    广东省保监局副局长黄洪表示，广东保监局今年将重点对恶性竞争、混乱代理、欺诈误导和弄虚作假等行为进行整治，并下大力气解决市民意见最多的“保险理赔难问题”，着力解决服务不及时、态度不好、质量不高等问题。

    “各家保险公司过去一年在广东的经营情况值得反思。”保监局一位人士对记者说，“保监局有责任来警示这一情况。”

    在2月1日结束的2005年广东省保险工作会议上，广东保监局副局长黄洪指出，广东保险业（目前广东保监局的管辖范围为除深圳外的其他省内地区）违法违规经营比较严重，恶性竞争致广东去年保费损失81亿。同时，目前在保险业存在“高投入、高消耗、低效益”的现象。

    行业整顿迫在眉睫

    “如果不搞恶性竞争，2004年全省利润总额远不止2亿元。”广东保监局副局长黄洪说，“违法违规经营，吃掉了发展。去年全省产险实际新增保费100.91亿元，仅仅增长了15.36%，低于全国10个百分点。如果不搞恶性竞争，产险保费应在160亿元左右，增长速度应为40%，大大高于全国水平，现在却被吃掉了25%，保费也损失了59亿元；如果不搞恶性竞争，去年全省保费总量将达到425亿元左右，而实际上，广东保费为344.21亿元。”

    据广东省保监局统计，恶性竞争致广东去年保费损失81亿中产险保费损失高达59亿。而车险的恶性竞争是损失里的大头。

    据深圳保监局孟龙局长介绍，截至2004年底，深圳保险业总资产为2496.98亿元，同比增长17.25%；深圳辖区保险分公司总资产为173亿元，同比增长26.3%。深圳保险业累计实现保费收入781.71亿元，同比增长2.7%。深圳辖区保险分公司累计实现保费收入91.77亿元，同比增长16.61％，保费收入增长速度超过全国平均水平5.5个百分点，全市人均保费约1500元，比全国平均水平高出3.5倍。

    “但是由于车险和其他恶性竞争，导致了深圳保险利润减少了几亿元。”一位业内人士对记者说，“加强整顿已经成为深圳保险业的当务之急。孟龙局长反复强调行业自律和监管及时的要求。”该业内人士说，“深圳保险资产的增长主要是来自于寿险，尤其是个人寿险这一块。车险的价格战在经历过全面亏损之后有所收敛，而个人寿险的抢夺上烽烟又起，存在恶性竞争的苗头。”

    黄洪表示，保监局今年将重点对恶性竞争、混乱代理、欺诈误导和弄虚作假等行为进行整治，并下大力气解决市民意见最多的“保险理赔难问题”，着力解决服务不及时、态度不好、质量不高等问题。

    记者从广东省保监局网站上了解，2004年广东保监局共检查保险机构和中介机构29家，下发行政处罚决定书11份，警告3人次，责令撤换和取消高管资格7人，吊销许可证书2家。

    地区竞争渐趋白热

    毋庸置疑，行业整顿和地区竞争构成了未来珠三角保险业棱角分明的两极。

    据悉，广州和深圳都欲将各自建立为全国保险中心城市，因此纷纷推出保险业新的优惠政策来较劲。

    广东省省政府即将完成对2004年初广东保监局起草的一份《关于加快广东保险业发展的若干意见及建议》的审批，在2005年上半年将出台一份支持保险业在内的金融产业发展的相关政策。“这也是构成打造广州成为地区金融中心计划的一部分。”有关人士对记者说。广东保监局为鼓励企业或中外险商在省内设立保险公司，也在积极申请一系列包括现金奖励、税收、土地使用等优惠政策。“广州方面承诺，如果在广州设立总部，所给予的优惠大大优于北京和上海地区的现行政策。”广东保监局有关人士称，“广东的新优惠政策将超过深圳，比如设立总部奖励肯定不少于500万元。”

    “深圳开出的条件相当诱人。”有消息人士告诉记者，深圳市已经正式出台了《推动保险业创新发展若干意见》（以下简称《意见》），这是全国首个重点扶持保险业发展的指导意见，也是深圳市继出台鼓励支持金融业发展若干政策之后的又一大动作。该《意见》提出，要在未来5年内，使深圳成为保险机构聚集中心、保险市场辐射中心、保险技术和管理经验引进创新中心、保险产品研发中心、保险人才交流培训中心、保险资金运用中心。

    根据该《意见》，深圳市将大力引进各类保险市场主体，对新设立的各类保险机构，工商、税务等部门将简化相关手续，为保险机构办理注册登记提供“一站式”服务，并对各类在深圳建立的保险机构予以资金奖励。“对在深圳新设立保险机构总部的，市政府将一次性奖励500万元；对新设立保险机构地区总部的，一次性奖励200万元，而总部或地区总部在深圳的保险机构新购置办公用房，按每平方米1000元的标准给予一次性补贴。”该人士对记者说，“大型保险机构在深圳设立总部或地区总部需购地自建办公用房的，其用地经市规划、国土部门审核并报市政府审批后，以协议方式出让，将由市财政根据实际情况，返还地价（含配套费等）的30％，保险机构新购置自用办公用房、在原来面积基础上新增租赁自用办公用房，可以申请补贴。”

    记者还从《意见》得知，对在深圳新设的保险经纪公司、保险公估公司、保险代理公司，公司严格依法纳税，上年度利润达到规定数额，给予相应的一次性奖励：上年度利润达到300万以上的，一次性奖励50万元；上年度利润达到500万元的，一次性奖励100万元；上年度利润达到1000万元以上的，一次性奖励200万元；上年度利润达到3000万元以上的，一次性奖励500万元。

    监管力度不断加强

    有业内人士指出，保险业的“高投入、高消耗、低效益”现象严重。一些保险机构实行粗放式经营，简单以保费论英雄；在机构设置上，不考虑市场需求，不计成本，乱铺摊子；在业务开拓上，则采用高手续费、高返还、低价格等营销策略，搞价格大战等。更有一些公司为眼前利益破坏性地开发保险资源，造成浪费和损失，“保险资源从某种意义上说是不能重复使用的，浪费了以后想再修复就很难，比如1000万的企业财产险如果半价卖给某企业，不但第一年亏损了，第二年想再把价格正常化也困难。”

    该人士表示：“保险机构为了追求报表上的光鲜漂亮，弄虚作假，人为地造出利润。导致实际投入和产出不成正比，投入大、产出少，效益差。那么这个负担迟早要发作，往往是落在继任者或者后任者的身上。”

    “要解决这些问题，就要转变增长方式。”黄洪认为，保险公司不能老想着靠提高费率一招走遍天下。要调整业务结构，更不是丢掉业绩差的业务（比如农业险），或将别人做得好的业务调进来，因为亏损的原因更可能是管理上有问题。

    据悉，为整治市场，今年对于公司高管人员，广东省保监局将建立一套不良记录电子档案。并在全省建立一套监管责任制度，要求每个省级分公司确定一名保险监管员，负责对分公司的日常监管联系。实行监管问责制，对因监管不力，造成发生保险风险的，要严肃追究监管人员的责任。对于保险机构，将其经营情况分为好、中、差三等，分别采取不同的监管措施，对评定为“中”的公司实行限制性措施，对评定为“差”的公司实行禁止性措施。