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本报记者 樊莉辉
今天，备受关注的通俗化保险条款将在江苏地区上市。首批由平安人寿推出的涉及53款保险的通俗化条款，将使江苏地区的广大消费者告别晦涩难懂的“天书”保单，从此可以轻轻松松地阅读保险条款，明明白白地购买保险。据悉，这是国内中资公司首家推向市场的通俗化保险条款。
“天书”保单为难投保人
此前，很多市民在投保过程中发现，保单中太多的专业术语晦涩难懂，涉及投保人切身利益的内容又多语焉不详，给今后理赔埋下隐患。据了解，通常在一些分红型保险产品的保险条款就有一条，“本条款中所指的现金价值不包括由红利购买的交清增额保险的现金价值”，其中的“增额保险”恐怕多数人都难以看懂。因此，在索赔时，消费者根本无法占有主动权。
此外在一些保险条款中的“现金价值”、“责任免除”等表达也比较含糊，为今后理赔带来麻烦。据一位投保车险的的哥介绍，他的车子此前被偷了一个车轮，由于投保了盗抢险，他向保险公司索赔。不料却遭拒，保险公司的解释是保险条款上的“除外责任”规定，需整车盗抢才赔钱。“投保的时候保险公司又没有解释过什么是‘除外责任’，我怎么知道偷了轮子他们不赔。这也叫人太觉得冤枉了”这位的哥说。
更有令人不解的是同一家保险公司，在不同的保险产品中对同一专业名词的解释都可能不一样，造成客户的疑虑。有关人士介绍说，原有的条款中确实有些术语、条目存在多种写法，这样就造成一个客户买了公司的多个产品，每个产品对同一个问题的描述却不相同。比如说某公司对重大疾病严重烧伤的说法在其“康顺”和“开心果”产品中的说法就不一致的。
通俗保单更显人性化
平安人寿此次推出的通俗化条款涉及其“平安智富人生终身寿险”等53个保险产品。
与过去的条款相比，新条款一改目前保险条款专业术语非常多的现状，用通俗易懂的语言让消费者也能轻松阅读。保单中除了投保人和保险人分别被换成了“您”和“我们”这种亲切的表述外，还将过去用专业术语表示保险的责、权、利也改成通俗化语言，并列在封面提醒客户注意一些重要事项，如退保会造成一定损失、分红是不确定的、公司在哪些情况下不承担保险责任等等，增强了风险提示。在形式上，通俗条款不再是以前的“合同”格式，而是按阅读习惯设计成“说明书式”，将条目序号、条目名称、条目内容分成三列排版，整个条款看起来更加清晰、容易阅读。
新条款还针对消费者难理解、易误解的一些重要术语和条目，做了特殊标志，以提醒市民注意重点阅读，并对一些市民反映理解困难、容易产生歧义的术语如现金价值、犹豫期、等待期、保证续保等，进行了重新解释。据悉，除条款通俗化外，平安人寿还推出一本《客户权益手册》，对客户投保后可能遇到的问题进行分类，并作详细解答。问答以条目形式列出，便于客户查阅。
据平安有关人士介绍，市民买保险时最关心的是每年交多少保费、要交多长时间、赔的时候能赔多少、什么情况赔、什么情况下不赔、能赔给谁等问题在条款通俗化保单中，消费者可以轻松看懂，从而可以和代理人平等沟通，有助于推动保险产品销售，也将减少误导现象和纠纷。
平安只是开了一个头
到目前为止，江苏已有的中资保险公司超过20家，此前太平人寿也曾经放风表示将推出白话保单，即类似平安人寿的通俗化保单，但到今天，主动向市民提供推出通俗化保单还仅有平安人寿一家。记者了解到江苏其他的一些保险公司还没有涉及相关的工作，一些负责人称，条款通俗化需要对险种原条款进行修改，这些工作需要总公司统一协调去做，地方的分支机构只能听从总公司的。
但事实上从去年开始，中国保监会就已经高度重视保险通俗化的问题，保监会主席吴定富近日就在2005年全国保险工作会议上称，要推进寿险条款通俗化，解决有的保险公司在保险条款中使用模糊语言回避保险责任的问题，使保险产品更加贴近群众，通俗易懂。有关专家对此表示，尽管平安人寿此次率先推出通俗化条款，成为国内中资公司的领跑者，但相信不久其他保险公司也会尽快赶上。曾有一项调查结果显示，已购买保险的市民中，由于保险条款语句晦涩、冗长，不容易理解等原因而不清楚合同免除责任条款的高达45.4％；而不买保险的人中，近10％拒绝买保险的原因就是看不懂合同，“可以看出，几十家保险公司的大量专业化保险条款造成的上述这种局面，显然不是平安一家改一改就能解决的，平安只是开了一个头”。
新闻链接
国内首张通俗化保单来自中英合资的信诚人寿
2004年6月1日起，作为中国保监会批准的第一家实行保单条款通俗化的保险公司———中英合资的信诚人寿保险公司，37个实现保险条款通俗化的保险产品将全面推向市场，让其投保人率先告别看保险合同如读“天书”的尴尬体验。
《江南时报》 (2005年01月31日 第二十四版)
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