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记者李强
晨报讯时下，正是短线、低认购门槛外汇产品大行其道之时，可是工行上海分行昨天却宣布，将发售“聚金”个人外汇理财产品，其中一款“新春3+9”，起点金额竟设在10000美元，投资期1年。不少业内人士因此产生疑问：这款产品能卖得好吗？
去年底以来，随着美元升息预期的不断加深，流动性强、收益有保障、认购门槛较低的外汇理财产品开始在沪热卖。以中行“春夏秋冬”为例，据中行上海市分行透露，自去年11月该产品问世以来，产品销量逐步走高，至今累计销量已超过1亿美元。
在这样的市场背景下，沪上各银行也纷纷推出类似外汇理财产品。如交行上海分行推出的“智汇宝”，投资期最长为6个月，最短仅7天；农行“汇利丰”，认购门槛只有1000美元，递增金额仅是100美元的整数倍，且客户还有权提前终止投资。
此次，工行为何要反其道而行之呢？上海工行的理财专家解释说，个人外汇理财产品已步入细分客户阶段，以往强调短线、低门槛的大众化理财产品，虽然可以博得大批普通投资客的青睐，但是过分强调短线、低门槛的结果是，这类理财产品往往有收益率偏低的软肋，不能吸引那些偏爱高收益且手中资金充裕的中高端客户。事实上在上海，这样的中高端客户为数众多。
中行的理财专家也表示，外汇理财产品其实也是一种商品，需要兼顾不同客户的差异化需求，以往那种“万金油”类的产品将越来越没有市场。银行需在细化客户的同时，细分产品，这样才能占有更多的市场份额。
“在优化认购起点、期限的同时，更要明白理财产品的根本竞争力在于收益率。”专家表示，大众化理财产品可做大销售量，扩大影响；而高端理财产品则是打品牌，用高收益率吸引眼球。据悉，像工行这样认购起点、收益率“双高”的外汇理财产品正逐渐浮出水面。上海中行新年首发的“汇聚宝”，认购起点同为10000美元，固定的年收益率则高达7%。
但是，有的银行外汇专家却认为，在美元加息预期高涨背景下，收益率已不再是衡量外汇理财产品优劣的唯一标准，收益率以外的“软指标”（认购起点、投资期限、保本与否等）都将成为重要的标准。有的专家特别强调，春节前正是市民手中外汇资金充裕时期，此时的高端产品有一定市场，但春节一过，高端外汇理财产品势必将逐渐淡出市场。他认为，高端理财产品具有周期性，并不会成为外汇理财产品的主流。
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