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许飞琼
此次发生在印度洋的地震海啸所造成的损失远远超过9．11灾难事件，但由于受灾国家的参保率一般不是很高，保险业的损失不会太大。然而由于保险业的全球化，国际保险业（尤其是再保险业）会受到一定的影响。
中国保险业虽然未受损失，但海啸之类的巨灾事件并不是没有发生过或不会发生，如1976年唐山大地震。目前我国保险公司的资本实力整体仍很弱，全部保险公司的实有资本加起来，只能相当于一个发达国家中等保险公司的实力。因此，我国保险业抵抗巨灾风险的能力相当差，而且一些保险公司已出现了偿付能力不足的现象。巨灾一旦发生在中国，损失风险必然会严重影响到保险公司的财务稳定甚至生存危机。所以，中国的保险公司应尽快重视防范和化解巨灾保险经营的风险。
化解巨灾保险经营风险的途径之一是建立巨灾补偿基金制度。比如，足额按时提取总准备金，真正建立起保险保障基金制度。自2005年1月1日起，中国保监会颁布实施了《保险保障基金管理办法》，意味着中国的保险保障基金制度开始建立。
化解途径之二是改变过去那种主要强调在国内分保的观念。在大力发展和完善国内再保险市场的同时，应积极鼓励利用强大的国际再保险市场，使巨灾风险能在更大的范围内分散。
化解途径之三是探索或建立巨灾证券化机制。通过证券化工具和金融衍生工具将巨灾风险转移到资本市场，这是西方国家保险公司在10多年前已探索的比较成功的巨灾化解模式。
进入21世纪以来，全球巨灾趋向严重化，2000年巨灾351起，死亡人数1．74万人，2001年巨灾315起，死亡人数3．3万人，2003年巨灾380起，死亡人数为6万人，2004年单是印尼等地的海啸巨灾死亡人数就超过15万人。每年巨灾导致的直接经济损失平均数以千亿美元计，保险赔偿尽管只占其不到40％，但其对受灾的国家、受灾的企业、受灾的家庭和个人的补偿力度，是任何政府救济、慈善机构等捐助所不能比拟的。虽然保险补偿水平与投保人所在地的保险业是否发达有密切关系，但总体而言，商业保险对灾害事故损失的补偿规模却在以惊人的速度扩大，中国的保险业尤其如此。
从国内的情况来看，每当巨大灾难发生后，人们购买保险的意愿就明显增强，而过一段时间后，又会回落。主要原因有三：一是人们对自身可能面临的风险认识不足，风险意识淡漠；二是即使知道有风险，却心存侥幸，保险意识薄弱；三是国内保险公司信誉不是很高，人们对保险人推销保险缺乏信任。
国内保险企业在提高自身偿付能力的同时，应注重加强诚信建设，逐步做到消费者不是怕保险而是求保险，变保险推销为保险营销，即消费者上门买保险而不是保险人上门卖保险。要帮助消费者加强风险防范意识，了解相关知识，使他们学会将自身难以承受的风险通过保险等方式转移。
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