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新快报记者 强燕
投资者问：
中国银行目前正托管、代销一只投资新品种———友邦保险公司的“金中金平衡组合基金投资账户”。该产品同时有保险和基金的性质，这个产品到底是保险还是基金呢？
本报答复：
据记者采访了解，“金中金”的风险介于股票型与债券型基金之间。
形似基金的投连险
从该产品的介绍上看，“金中金”是一款专门投资于基金的投连险，投保金额最低为5000元，保费的99%将被用于购买开放式基金，并提供与账户现金价值等额的意外身故保险保障，最高达250万元。虽然购买该产品需要填的是一张保单而不是基金认购单，但其实该产品在很多方面与开放式基金的特征很接近。首先，“金中金”有明确的发行期，本月底发行结束后，还有3个月左右的封闭期，封闭期之后，投资者可以继续投保或退保。当然，该产品与其他保险产品类似，在投保后还有10天的犹豫期，期内可以退保。其次，“金中金”是首家由银行托管的投连险产品，同时，还每天公布账户净值，在这一点上与开放式基金一致。另外，在费用上也与开放式基金类似。投保时要收取一项初始费用，按投保金额的不同，费用率为1%-0.3%不等，退保手续费则类似基金的赎回费，逐年递减，持有期越长费率越低。
代客投资基金
由于投资对象就是各种类型的开放式基金，友邦保险在对外的宣传资料中称其“金中金”产品为“基金中的基金”，而据了解，此前曾有基金公司想推出投资基金的基金新品，但未获得管理层的批准，《基金法》中也明确规定，基金的投资对象中不包括基金。那么“金中金”是否合法呢？友邦保险的人士解释说，这个产品是保监会审批后才发行的，“出身”肯定没问题，而且在国外这种产品很普遍。按照报给中国保监会的产品设计，“金中金”账户中将有50%资金通过基金进入股票市场，其余50%通过基金投资于债券市场和货币市场等。而目前股票基金也好、货币基金也好，品种越来越多，由保险公司代投资者选出优秀的基金形成有效率的资产组合不失为一个良好的方法。由于起点低，小额投资者也可以通过这个产品分散投资风险。据悉，“金中金”的风险介于股票型与债券型基金之间。(观宇/编制)
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