刚刚过去的2004年，是中国银监会各级派出机构全部组建到位后全面履行职责的第一个完整年度。银监会近日对外公布，全系统全年共检查出银行业金融机构违规金额5840亿元。业内人士认为，“5840亿”这一数字，凸显了中国银行业监管的能力和信心！

    监管利剑直指大案要案

    2004年6月,审计长李金华的那份备受关注的审计“清单”中披露了这样一项内容：“广东省佛山市民营企业主冯明昌利用其控制的13家关联企业,编造虚假财务报表,与银行内部人员串通,累计从工商银行南海支行取得贷款74亿元”。

    有关方面近日公布，我国四大资产管理公司被查出了不良资产处置过程中的多种违规和管理不规范问题，共发现案件线索38件、涉案资金67亿元……

    金融大案陆续曝光，相关责任人受到严肃处理。在查处广东南海支行贷款风险问题中，处理责任人26名，其中行政开除11人，移交司法机关10人。到目前，全行共计处理责任人368名，其中开除42人，撤职18人，记过、记大过81人，解除劳动合同和辞退10人。

    其实，这仅是去年银行监管风暴的一个缩影！银监会去年先后组织开展了四次大规模的检查活动，对钢铁、电解铝、水泥、房地产、汽车等行业贷款实施专项检查，对电石、铁合金、焦炭等行业贷款开展专项调查，对在建和拟建项目固定资产贷款予以全面清理，配合查处了江苏铁本、宁波建龙等案件的银行贷款违规行为。

    银监会统计，2004年全系统共派出现场检查组16700次，检查各类各级银行业金融机构74911个，提出整改意见58247项，处罚违规机构2202个，处分相关责任人4538人，取消高管人员任职资格244人，发现涉嫌案件274起。

    监管手段重大转变

    2004年，中国银监会确立了“提高贷款分类准确性———提足拨备———做实利润———资本充足率达标”的持续监管新思路，把完善公司治理和内控机制作为实施监管的着力点，监管新理念开始逐步深入人心，监管方式和手段发生重大转变。

    2004年，在不良贷款反弹压力加大和高风险机构支付风险逐步显现的不利形势下，各级银监机构实行了不良资产按月监测分析制度，督促银行加强对已核销贷款的管理，规范不良资产处置行为，不良贷款继续实现“双下降”。截至2004年12月末，我国主要商业银行不良贷款余额比年初减少3946亿元，比例较年初下降4.56个百分点，已降至13.2％；农信社不良贷款余额比年初下降544.64亿元，比例较年初下降6.27个百分点。

    风险管理———永恒主题

    对照巴塞尔监管核心原则标准，我国银行监管已经取得了明显进步。根据2004年9月末的统计数字，境内主要商业银行核心资本由年初的7306亿元增加到7873亿元，累计发行次级债由年初的30亿元增加到767亿元，资本充足率比去年初提高2.23个百分点。到2004年底，资本充足率达标银行已经从年初的8家增加到21家，达标行资产占比相应从0.56％提高到44.6％。

    但是，由于多方面的原因，我国商业银行仍有相当大部分属于不符合或基本不符合国际标准。银监会日前明确了我国银行改革和建设的目标任务、主要措施及其时间表，提出到2006年年底建立起有效银行监管的重要基础，2012年基本达到核心原则的各项标准。

    按照到2007年1月1日商业银行资本充足率基本达标的要求，2005年，要在巩固21家银行资本充足率达标成果的基础上，促使达标银行机构数量进一步增加，达标行资产占比达到70％左右，不断提高商业银行整体资本充足水平。

    坚决遏制案件高发势头

    刘明康说，今年伊始，银行业就发现了若干重大案件。各级监管机构要坚决遏制银行业金融机构案件高发势头。

    一是继续加强和改进不良贷款监管。今年，银监会将围绕促进不良贷款实现“双下降”，改进监测考核办法，建立全面监管的新模式。二是严密防范贷款集中度、关联交易和交叉违约风险。三是进一步加大对中小银行业金融机构风险处置力度。今年要重点争取在处置城市信用社、非银行金融机构、部分城市商业银行和个别股份制商业银行风险方面取得明显进展。