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国际金融报记者 黄蕾
已被叫停15个月的分红健康险，近日在中国平安人寿重新浮出水面。从1月24日起，平安正式推出分红型重大疾病保险计划，该计划中的三款产品———常青树、无忧果、富贵竹，兼具健康保障与分红功能，与去年10月停售的分红型健康险颇有几分相似。平安的新年新动作被业内人士解读为分红健康险改头换面重出江湖。
与早先分红健康险高调退场形成鲜明对比的是，平安分红健康险的重出江湖颇显低调。低调的背后，是当年监管层规定停售分红健康险时的大刀阔斧和目前涉及该险种“开闸”政策的模棱两可。平安的这一产品还未推出，周遭已经传来关于平安在打政策“擦边球”的阵阵质疑声。
因早先存在种种不规范的问题，中国保监会于2003年5月出台《人身保险新型产品精算规定》，最终确定了分红健康险停售的命运。按照规定，保险公司不得将除终身寿险、两全保险或年金保险以外的形式设计为分红保险。监管层有关人士认为，将健康险产品引入分红概念，加大了产品的管理难度，不利于健康保险的规范发展。“平安此次推出的三款产品，是在分红型保险上附加了健康功能，从而成为分红类的健康保险，打了一个政策擦边球，巧妙地规避了监管层就停售健康类的分红保险的明文要求。”沪上一家保险公司某高管一语道破。
平安此举是否会与监管部门对分红型健康险的禁令相抵触？带着疑问，记者采访了平安人寿董事长特别助理、北美精算师李源祥。“平安这一系列的保险计划由多个产品组成，与单一的分红健康险有严格区别，不能单纯地理解为‘分红健康险重现江湖’，计划中的各个产品都已上报保监会备案。”李源祥进一步补充道，这一系列的保险计划是在平安目前最受市场欢迎的三款分红型产品的基础上发展而来的，这三款产品分别与新推出的重大疾病提前给付附加险结合，实现了一份保单同时拥有分红保险与健康保险的功能。然而有专家指出，“就其产品特性本质而言，与早期停售的分红健康险并无太大出入。”
就媒体所获得的信息看，自2003年10月，中国保监会就保险公司全面停售分红健康险下最后通牒后，监管层人士并未对分红健康重新入市的时间表作出明确表示，寿险公司伺机而动，都在等待监管层的一纸通知。
平安此时的报批，被业界视作是监管层相关政策松动的暗示。“我们公司在原有基础上对分红健康险产品作了调整，只要得到保监会允许，重推分红健康险箭在弦上。”曾于两年前叫停分红健康险的一家寿险公司精算部门人士断言，分红健康险将成为目前保险市场的主流险种。
当然，分红健康险成为未来国内保险市场主流的定论着实过早，这只是寿险公司的一家之言罢了。但勿庸置疑的是，分红健康险的创新一直在寻求突破。北京工商大学保险系主任王绪瑾指出，分红健康险的发展轨迹，与保险公司和监管层的实质举动相捆绑。“关键还在于进一步拓展该险种的保障范围，保险公司应当设定分红健康险投资回报底线，而监管层应该不断完善保险投资环境，包括完善投资法律法规、投资监管机构和投资工具。”
《国际金融报》 (2005年01月21日 第十七版)
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