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民间借贷与银行贷款竞争--透视金融宏观调控下的温州孤岛现象

http://finance.sina.com.cn 2005年01月20日 11:45 证券时报

    在金融宏观调控的大背景下,长期以来“偏安”于温州的民间借贷再次升温,而且来势汹涌,引起广泛关注。

    来自中国人民银行杭州中心支行和温州市中心支行的分析材料显示:去年三季度温州300个民间借贷监测点共发生民间借贷金额20068万元,比一、二季度分别增加借贷金额2130万元、845万元。民间借贷月均规模在6500万元左右,而同期金融机构
贷款金额基本在4000万元左右。

    民间借贷再次升温

    温州银监分局有关分析表明,经过10多年积累后,企业自有资金上升到了60%,民间借贷份额则逐年下滑,到2004年初下降至6%左右。金融宏观调控措施出台后,这一格局再次产生变化。人民银行温州市中心支行有关人士的看法是,全市减少的信贷资金规模多达近百亿元。

    企业普遍反映,去年3月下旬到4月初,民间借贷利率开始上浮,从8‰升至10‰左右,一些比较迫切的融资需求,利率达12‰甚至更高。民间借贷资金在温州市中小企业运作资金总额中的比重已由原来的6%左右回升为近10%。

    “撒旦”还是“天使”

    温州银监分局副局长张震宇认为,社区性的民营金融组织和民间直接借贷行为,在一定程度上弥补了国家金融服务的不足。一些业内人士也提出,民间借贷在提供企业所需资金的同时,相应分流了银行的一部分放贷风险。到2003年底,温州银行业的不良贷款率仅为3%。这里面整体经济环境、银行内部改革固然是主因,但民间借贷承接了部分中小企业成长之初的融资高风险,也是事实。

    但是,由于民间金融中介组织多处于无序的地下经营状态,很容易发展成为非法吸储放贷的私人钱庄。尤其当民间资金市场被一些投机食利者和金融诈骗分子所利用,会引发局部的金融风险和社会问题。

    民间借贷期待“修成正果”

    2004年11月17日,浙江瑞安市农村合作银行宣布成立。作为温州金融改革试验的一项尝试,1433户农户以11083万元自然人股,成为这家农村合作银行的大股东。

    尽管农村合作银行的所有者监督和“股份合作”原则都有待具体落实,但其对引导民间资本走向的积极意义不言而喻。加强金融知识普及,引导民间资金合理流动,应是当务之急。进一步改革国有银行经营机制、增强其融资活力,也是革新民间借贷监管模式的应有之义。

    在能源趋紧和部分行业受调控的背景下,民间借贷资金已流向部分限制性行业如小煤炭、小水泥、小水电等,对宏观调控效果可能形成一定冲击。应着手从法律法规途径规范民间集资、集股行为,使民间借贷走上规范化运作轨道。


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