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刘彦
由于我国经济的持续增长，社会的财富结构正在发生较大变化，除了社会收入水平整体增加外，不同行业之间的收入也拉开差距，价值取向呈现多样性特点。现代生活中，人们几乎都要参与诸如买房、购车、储蓄、贷款、消费、保险、教育和医疗等一系列财务活动。与此同时，也面临着花样翻新的金融产品和日益复杂的税收、养老等问题。面对复杂的市场
风险，如何管好、用好自己的钱，取得最大的收益？如何安排好自己的未来，不断提高生活质量？许多人将选择的目光投向专业的理财顾问、理财规划师。理财市场的兴起和社会对综合理财规划师的需求，成为经济生活中一种发展趋势。
中国国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围大约有70％的居民希望得到理财顾问的指导。国际的一项调查也表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20％到100％不等。
随着我国金融、保险、证券等一系列改革措施的推进，个人投资理财渠道得以不断拓宽。许多国内的金融机构都在积极打造富有自已特色的理财服务产品。值得注意的是，外资金融机构也把目光盯向这一商机无限的“处女地”。在中国，已有相当数量的人群要求按照个人的偏好和特点来支配自己的财富，人们的需求在趋于理性化的同时也更加趋于个性化。人们所需要的是合乎自身偏好的、量身定做的理财服务。
目前，国内金融机构推出的理财规划师大多是单项职能，而且多代表各自机构的营销利益，严重缺乏高素质的复合型金融人才，即“综合理财规划师”，只有对银行、证券和保险等类产品具有全面的把握，才有可能为客户做出适时的、合理的理财规划。
理财师的任务是为有需要的人们规划一生的财富，选择理财师当然疏忽不得。看一个理财师是否有足够的经验和职业水准，最好的办法就是看他的品牌。实际上，目前各金融机构都意识到理财策划人员的缺憾。已有不少机构正力求引进国外公认的理财规划师培训和考试，目的是将理财策划人员真正提升到理财规划师的水平。我国已成立了金融理财师标准协会，力争2007年成为国际著名的注册财务策划师资质认证机构CFP的正式会员。目前，劳动和社会保障部设立的理财规划师专业委员会也即将推出首份《理财规划师国家职业标准》，并在国内实行认证培训和考试。随着这些职业标准的推广和从业人员的增多，国内将会出现一大批让人放心满意的理财规划师，为老百姓提供越来越优质的理财服务。
《市场报》 (2005年01月18日 第十二版)
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