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国记金融报记者综合报道
亮点一：行业利润2004年最好
吴定富在讲话中透露，2004年全保险行业的利润是近年来最好的一年。
2004年，全国保费收入4318.1亿元，同比增长11.3%。保险深度3.4%，保险密度332元，同比分别增长13.33%和10.67%。截至2004年底，保险公司总资产11853.6亿元，比年初增加2730.7亿元。
其中，财产险业务较快增长，保费收入突破1000亿元，达1089.9亿元，同比增长25.4%。国民经济的平稳较快发展，尤其是汽车消费和固定资产投资的增长，拉动了财产险业务的快速发展。人身险业务平稳增长，保费收入3228.2亿元，同比增长7.2%。因保险公司主动调整业务结构和受升息等因素的影响，人身险业务增速有所放缓。
2004年保险资金运用总量较快增长。资金运用余额11249.8亿元，比年初增加2871.3亿元。保险中介市场持续稳定发展。通过中介收取的保费收入2902.7亿元，占总保费收入的67.2%。业务增长的质量和效益得到提高。
亮点二：保险改革迸发活力
继中国人民财产保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司上市后，2004年，中国平安保险（集团）股份有限公司在香港联交所上市，成为我国第一家以集团形式在境外上市的金融保险企业。中华联合财产保险公司的股份制改革方案获得国务院批准，正在抓紧实施。
吴定富表示，三家保险公司境外上市后，国际资本市场的约束和监督逐步转化为公司的自觉行动，对整个保险市场的健康发展产生了积极而深远的影响。效益观念日益深入人心，规范经营和理性竞争逐步成为保险业的共识，改革迸发的活力正在成为推动我国保险业健康快速发展的强大动力。
保险公司结构调整初见成效。寿险产品结构得到改善。期缴业务增长较快，个险业务基本上以期缴为主；银行保险产品逐步转型，太平洋、新华、泰康积极发展长期储蓄类银行保险产品，三家公司十年期银行保险产品的增幅都超过了100%，平安人寿主动控制高手续费的银险产品；风险保障型产品发展加快；业务品质得到提升。寿险公司的内含价值明显增加，增强了可持续发展能力。
从产险来看，市场集中度有较大幅度下降。最大的三家财产保险公司的市场份额由2003年的89.3%下降到79.9%。资金运用的投资结构有所改善。银行存款占比下降5.1%，国债和金融债占比提高，银行次级债和可转换公司债券成为投资新亮点。
亮点三：发展中的突出矛盾
与此同时，2004年促进保险业发展的多项政策措施有了新的突破，保险服务经济社会的作用进一步发挥。保监会把风险防范作为一项系统工程来抓，坚持以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以现场检查为重要手段，以资金运用监管为关键环节，以保险保障基金为屏障，努力构筑了保险业风险防范的五道防线。
吴定富指出，在取得成就的同时，仍存在一些发展中的突出矛盾和问题，对于这些问题，保险业必须高度重视，采取切实有力措施逐步加以解决。表现在一是国有保险公司改革还不到位。二是风险问题不容忽视。三是产品结构不尽合理。四是诚信问题仍然比较突出。有的保险公司在保险条款中使用一些模糊语言回避除外责任和犹豫期等重要风险提示；销售过程中的误导问题仍然存在；理赔环节不规范、不透明，拖赔、惜赔和无理拒赔的现象时有发生，被保险人对理赔难和承保理赔“两张脸”的问题反映仍然比较集中。
亮点四：保险业正在逐步转型
吴定富指出，经过20多年的发展，保险业基础不断加强，改革向纵深推进，传统体制下的保险发展模式正在发生深刻变革。从历史发展的眼光来看，我国保险业正在逐步转型。
主要表现在市场化程度日益提高、增长方式逐步转变、保险业功能和作用向纵深发展、保险外部关联性不断增强、国际化程度不断加深等五个方面。
吴定富强调，尽管我国保险业正在发生深刻变化，但必须看到，我国保险业仍处于并将在一个较长时期内处于发展的初级阶段，整体发展水平低的本质特征以及与经济社会发展不相适应的主要矛盾将会在较长时期内存在。在这个阶段，市场体系不健全、法律法规不完善、体制机制跟不上、风险隐患较多等依然是我们要着力解决的主要问题。因此，无论是做规划、定政策，还是搞经营、推产品，保险业都不能脱离这个阶段，超越这个阶段。
亮点五：提高产品自主创新能力
吴定富表示，保险业要紧密结合保险业实际，对保险业为谁服务、怎样发展以及发展一个什么样的保险业等问题作出科学回答。
要回答怎样发展的问题，必须立足我国国情和保险业发展实际，坚持改革创新，重点抓住企业、产品和市场三个要素，努力提高三个方面的能力。提高保险企业核心竞争力，通过培育核心竞争力，努力把保险企业打造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。
亮点六：处理好三方面关系
吴定富指出，从我国保险业目前所处的发展阶段来看，就是要努力把保险业做大做强。做大做强的内涵非常丰富，不仅包括速度和规模，更重要的是保险的功能和作用要充分发挥，保险的覆盖面和服务领域要不断拓宽，全社会的保险意识要不断增强，保险企业的质量和效益要不断提高。只有做大做强，才能逐步改变保险业与经济社会发展的需求不相适应的局面，才能不断提高自身实力，应对来自方方面面的竞争。
亮点七：抓住公司治理关键环节
目前，中资保险公司虽然从形式上基本都是股份制公司，但与建立现代企业制度的要求相比，仍然有较大差距。
2005年，保险业要以优化股权结构为基础，以加强董事会建设为核心，以形成公司内部制衡机制为关键，以健全内控制度为保障，不断完善保险公司治理。优化股权结构，鼓励保险公司引进境内外战略投资者，支持符合条件的保险公司在境内外上市。加强董事会建设，强化董事责任。深化国有保险公司用人制度改革。逐步理顺国有独资控股（集团）公司与股份公司的关系。
同时，吴定富指出，对新公司，要坚持高起点，严把市场准入关，严格执行开业验收标准，使公司的发展有一个良好的开端。
亮点八：继续推进结构调整
在加强保险业发展的薄弱环节方面，吴定富认为，保险业应注重发展保障型保险产品，大力发展养老和健康保险；积极发展责任保险，包括发展旅客责任保险和危险货物运输责任保险，推进医疗责任保险，研究在部分高危行业和公共营业场所建立强制责任保险制度；努力发展农业保险等。
推动县域保险市场发展将成为保险业2005年结构调整的重点。同时，保监会将加大对欠发达地区保险业的支持力度，对于在欠发达地区申请设立保险经营机构的，将给与优先审批。促进不同于区域保险市场协调发展，形成各有侧重，各具特色的区域保险市场发展战略。
亮点九：健全风险防范长效机制
首先是强化对保险公司治理和内控建设的监管。尽快出台《关于完善保险公司治理的指导意见》，对保险公司治理和内控建设进行专项检查，将公司治理不完善和内控薄弱的保险公司，列为重点监管对象，督促其尽快整改。
其次是加强偿付能力监管。加快偿付能力监管制度建设，进一步完善财务分析制度，引入资产充足性分析。完善精算制度，加快推进精算师考试工作。加强对再保险分出安排的监管，防止风险累积。逐步推动我国偿付能力监管向以风险为基础的动态监管方向发展。
亮点十：大力加强诚信建设
吴定富指出，2005年保险业在诚信建设方面要抓好五项工作。培育保险诚信意识，要广泛开展诚信教育，使全体从业人员充分认识到诚信对保险业生存和发展的极端重要性；研究制定行业服务标准，推行保单标准化，出台《保险营销员管理办法》，规范营销行为，制定理赔服务标准；强化失信惩戒机制，加大失信成本；加强社会监督；加强保险宣传等。
《国际金融报》 (2005年01月14日 第十七版)
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