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何高峰
春节将至，这正是一年中人们腰包最鼓的时候，在各银行和商场中，使用银行卡的人越来越多了。
但是目前大部分人的消费观念中银行卡还只是作为一种支付手段，或用于购物，或为
了便于携带大笔款项，而真正把银行卡作为一种理财手段的人却寥寥无几，其实如果能灵活运用银行卡，不仅可以帮您省钱，甚至可以赚钱，实现个人理财的目的。
收取年费标准不一
据了解，从去年上半年开始，国有银行中的建行、农行新发行的借记卡一律收取年费，标准为每张每年收费10元。如果你有多张这样的借记卡，不妨销掉一批，以减少不必要的支出。当然，国有银行网点众多，借记卡使用相对比较方便。目前，股份制银行借记卡都不收年费，但网点相对较少。信用卡各家银行基本上都收年费，招商银行推行实质上的免年费政策。该行规定，只要每年刷卡消费6次，就可以免次年年费。同时，该行推出的携程旅游信用卡也实行年费全免。如果你办的是招行的信用卡，一年至少可节省上百元。
现行的信用卡中，各行之间的收费差异是比较大的，有的银行最贵的信用卡年费在300元，而有的银行的国际卡金卡年费为200元。是不是越贵其服务也越好？“年费的差异仅仅代表各银行的营销策略不同，有的银行重视发展高端客户，而有的则瞄准一般工薪族。”一位业内人士说，用户在选择信用卡时不必拘泥于年费的高低，更适合自己需要且使用方便的信用卡才是首选。
跨行取款区别不小
银行卡不仅可以在发卡银行的ATM机（自动取款机）上用，在其他银行或其他地区的ATM机上也可以取款。但不同银行对跨行取款的收取费用的标准并不一样。工、农、中、建四大国有银行同城跨行取款每笔收取2元，异地跨行取款则按2元加取款金额的1％收取。股份制银行大多收费比较优惠，比如招商银行就规定，持卡人一个月内在同城跨行的ATM机上取款不超过3次，都可以免手续费，超过3次则按每笔2元收取。异地跨行取款，则按取款金额的0.5％收取，比国有银行的借记卡收费少一半以上。同时，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人1个月内在异地跨行ATM机上取款，第一笔免费，从第二笔开始每次只收取2元。
用银行卡在ATM机上取款时，无论哪家银行当日累计的取款金额都是5000元，但每次最多能取多少钱是不一样的。由于目前跨行取款大多数银行都是要收取手续费的，所以，当需要一次取出大量现金，而你面前又有不同的两至三个ATM机可以选择时，我们选择的原则有两个：一、要选发卡行的ATM机；二、如果没有发卡行的ATM机，要选择单笔取款金额比较多的银行，由于各银行一次取款的最高金额是不同的，从1000元到3000元不等。
刷卡消费有增值服务
“无论是同城还是异地，持卡人刷卡消费都不收取手续费，这一点各家银行都没有区别。不过，银行之间的增值服务大有讲究。”银行理财人士称，“比如，有的银行推行消费奖励政策。客户在刷卡的同时，说不定还能中个大奖”。
据了解，从2004年12月1日———2005年3月31日，作为全国率先发行“银联卡”的招商银行首次开展“刷招行‘银联卡’、开‘萨拉毕加索’汽车”刷卡消费促销活动。每次成功刷卡超过100元人民币的客户，即可获得一个抽奖机会。奖品包括东风雪铁龙汽车，价值数千元的时尚数码摄像机、数码照相机、数码播放机及其他数码产品，并且还有出国旅游的机会。中奖名额近1200名，刷卡获奖的概率较高。据悉，在各银行中如此大规模地开展刷卡有奖促销的这还是第一家。
另外，有的银行提供增值服务，让您出差刷卡时也能省笔费用。如建行与一些宾馆合作，让龙卡信用卡持卡人入住时可以享受打折优惠。招行是国内首家推出信用卡航空意外险服务的发卡银行。在近期发生的包头空难中遇难的47名乘客中，有22位并未专门购买航空意外险。由于一位乘客是招行信用卡金卡持卡人，2004年11月20日用信用卡刷卡支付了11月21日包头至上海的机票款，结果自动获得由招行免费赠送、泰康人寿承保的航空意外险，保险金额为人民币100万元。
“卡”式理财须知
银行卡作为一种新型的理财工具，突出地体现了快捷和方便这一优点。推行“卡”式理财，应该注意以下几点：
一、妥善保管好自己的银行卡和密码，避免由此带来的不必要的麻烦和损失。
二、刷卡消费务必索要交易凭条并定期核账，以备核实之用。
三、享受完足够的透支免息期后要及时还款，以便日后享受到更大程度的透支。
四、充分挖掘利用银行卡其他理财功能，不少银行卡具有约定转存、自动转存等功能，从而让客户避免利息损失。
五、能刷卡的地方尽量刷卡，各大发卡银行一般都与能刷卡消费的场所（如：商场、酒店、餐馆等）事先签订各种优惠协议，对刷卡消费的客户给以八折、九折的优惠，这本身就能为自己省下一笔不小的资金。
《市场报》 (2005年01月11日 第十二版)
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