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美国大银行的“好日子”恐怕暂时要到头了，从银行系统升级到上法庭打官司，一切费用都在飞涨。
美国《商业周刊》最近发表文章称，很多银行的计算机系统已经相当落后，仍然使用老旧的计算机语言，但却付给技术人员“天文数字”般的薪水以维持这些“老古董”的运行。根据德勤会计师事务所的统计，2003年美国各大银行技术开支中的3/4被用于维持系统运行
上。据悉，2004年仅系统升级一项的费用就增加6%。而各种财务、经营丑闻引发的官司也使这些大银行付出很大的金钱代价，大都被迫拿出巨额和解金以免于法律诉讼。除此之外，银行的收入增长还受到升息的严重威胁，房屋抵押贷款和债券交易的利润都将因此大打折扣。
美国一家联合金融服务咨询公司的主管尼克·斯蒂德说：“在过去的几年中，美国大银行已经赚了个盆满钵盈。或许他们认为今后还能继续保持优势，但事实上已经开始走下坡路了。”
此前的几起大银行合并案中，买主都是看中了银行的高利润增长，今后的结果恐怕会令人失望。金融服务咨询家亚当·德纳认为，大银行在并购案上投入了相当多的金钱和时间，但实际效果并没有想象那么好，他们现在才认识到并购并不是利润增长的“灵丹妙药”。
分析家最近也一再调低对美国大银行的收入预测。汤姆斯金融公司指出，列入道－琼斯银行指数的1339家公司2004年的收入增长估计仅为4%，比起6个月前的8%大幅下降，而2005年仍将继续减少。日前，分析师安德鲁·柯林斯将摩根大通2005年的收入预测下调6%，约翰·麦克唐纳也将花旗银行的收入预测下调了4%。这还仅仅是个开始，安永会计师事务所的巴里·克罗格表示：“如果再次遇到消费疲软该怎么办？除非银行能想出使收入增长的更好办法，否则大银行的未来难以乐观。”
美联储一再调高利率是令银行最为焦虑的问题。长期以来的预言不幸成真：受利率上调的影响，房屋抵押贷款的热潮已然不再。美国抵押银行家协会预测，2004年房屋抵押贷款申请将比上年减少55%。另外，越来越高的利率很可能促使存款人将钱挪用他处，银行用发行长期债券来收回短期债券的方法也被标上“此路不通”的记号。美国银行另一个利润来源债券交易也受到了沉重打击。分析师麦克唐纳预测，花旗银行2005年的固定交易收入将因此下跌8%，即减少收入6.81亿美元。
现在，美国各大公司手头似乎并不紧张，导致银行商业信贷生意平平。雪上加霜的是，在信贷业务方面，银行比起私人股权公司来说并没有任何胜算，因为后者在这方面更为专业也更加全面。对于中小企业来说，在对冲基金方面他们也更愿意选择私人股权公司。著名咨询公司麦肯锡认为，当前市场竞争异常激烈，银行抓不住这些中小企业就等于失掉了200亿美元的大市场。而另美国大银行垂涎欲滴的是，中小企业信贷业务年增长率高达8%，是大公司的两倍。
美国大银行在借贷市场节节败退的很大原因要归咎其自身。在经济衰退时期，银行的信贷条件颇为苛刻，申请者很难拿到贷款，导致顾客渐渐疏远他们。另外，银行曾经表现得颇为“势利”，只关注能否从大公司那里拿到投资银行业务合同，却忽略了中型企业。随着时间的推移，银行发现从大公司投行业务中获得的利润远没有想象那样多，而中小企业信贷业务的迅速发展却令他们大跌眼镜。
现在一部分银行已经显现出缺少贷款需求的征兆。2004年11月，美洲银行宣布将其第三季度的11亿美元用于分红以及回购公司股票。安永会计师事务所的分析师克罗格认为，对于商业贷款需求不足的银行来说，这是处理余钱的最好办法。
美国各大银行在急于寻找新利润增长点的同时，还在为“后院起火”忙得焦头烂额。各种各样的成本都在不断攀升：美国推出了《爱国者法》，要求银行建立新的反洗钱程序；2002年为加强对会计业的治理出台了《萨班斯·奥克利法案》，之后又推出新的共同基金管理规定以加强对非法交易的管制。这些规定迫使银行付出一笔昂贵的代价。据联邦储蓄保险公司统计，仅2004年上半年，这些额外开支就使银行成本增加近14%，约合580亿美元。
诉讼案数量的增多和规模的加大也是银行成本上升的原因之一。爆出财务丑闻的意大利乳业巨头帕玛拉特2004年将花旗银行和美洲银行告上法庭，要求两家银行各赔偿100亿美元。要知道，美洲银行2004年上半年的税前收入也不过97亿美元。现在，两家银行正为此案忙得不可开交，极力为自己辩解以免于支付高额赔偿费。
上个世纪90年代末银行合并盛行一时，人们认为收购银行就代表着利润上升。现在，收购另一家大银行后若不能保证更有效率，也就不能期待利润增长。
很多分析家认为，美国大银行应将更多资金投到新科技应用和销售人员培训方面，并推出更多的金融产品。奥利佛怀曼公司的斯蒂德甚至称：“银行说他们可提供越区销售和客户关系管理等服务，但那些都是空头支票。银行现在不是做得太少，而是几乎什么都没做”。德勤的统计显示，美国家庭年平均开支为3500美元，其中只有1000美元用于购买金融服务，这正说明现在银行的服务仍然缺乏足够的吸引力。
当然，现在美国大银行的生意已经比过去好了许多。自上个世纪90年代初以来，银行已经能够熟练运用各种金融手段来规避风险，利润水平也有较大提高。另外，给银行带来沉重负担的各种新出台规定也有好的一面，可以迫使银行尽力规避像从前一样的丑闻，从而减少诉讼费用和罚金。
《商业周刊》援引美国第二曲线资本公司首席执行官汤姆·布朗的话说：“银行过去一直有种错误的认识，觉得规模越大则生意就越好。其实，很多大银行在最基本的方面都没有做好，现在他们的首要工作就是从基础上重头做起。”（来源：经济参考报）
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