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市场现状
不久前，银监会叫停了银行承诺保底收益的做法，但事实上并没有改变各家银行人民币理财产品销售的火爆局面。记者注意到，在推出人民币理财产品的各家银行的门口，经常有排大队的现象。与购买国债的市民多为年龄在40岁以上所不同的是，抢购人民币理财产品的队伍中不乏中青年群体。
原因分析
招商银行个人银行部总经理张丽平在接受采访时表示，对百姓大众来讲，由于受专业知识、可支配资金拥有量以及承受能力等因素的制约，尽管目前已经有很多的投资渠道，但银行储蓄存款仍是其保证自家资金安全保本、获得一定收益的首选。
由于近几年我国银行存款利率较低，加之银行存款利息税的征收，促使大众对资金在安全保本前提下增加收益需求意愿积聚。人民币理财产品在经过发行银行严格计算规划后，将预期收益的设置远远高出现行的银行储蓄存款利率，这对于有着根深蒂固的“保底保息”理财习惯的百姓而言无疑具有巨大的吸引力。
专家建议
据一项面向20个城市投资者的调查显示，中小投资者的投资倾向更趋谨慎，普遍认同无风险或低风险投资品种。除股市外，47％的投资者选择银行储蓄存款，20％的投资者选择债券，选择基金、黄金、外汇投资的投资者分别占14％、3．33％和1．67％。
针对公众不同的投资方向，银行有关人士提示，炒外汇一方面需要有外汇的来源渠道，另一方面需要具备相关的专业知识，因此对投资者的要求较高；黄金投资，往往是那些具有一定数量闲置资金、同时在近年内又不急于用钱的群体较为合适的选择。
目前各商业银行推出的人民币理财产品大多为半年期、1年期的短期品种。尽管标明收益为“预期收益，存在风险”，但由于此类产品通常被银行分两部分来运作，一部分用来做定期储蓄，其比例一般为10％至40％，其他则用于银行间债市投资，从而具有较高的安全性。
张朝晖
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