|
本报记者 李卫玲
浙江银监局局长傅祖蓓对记者表示，宏观调控初期，部分商业银行由于受以往经验和思维定式的影响，一度曾出现“慎贷”和贷款增幅回落过快的情况。针对这种情况，浙江银监局采取了多种方式引导和督促辖内各商业银行全面、准确、积极地理解和贯彻宏观调控政策
国家宏观调控之后，一向对市场反映敏感的浙江中小企业开始出现“融资难”的窘境。
为此，中国银监会主席刘明康去年7月底专程赴浙江民营企业调研，厘清了当地商业银行对国家宏观调控的理解误区。那么，浙江中小企业从银行贷款还难吗？
2004年12月6日至8日，记者赴浙江走访了两家正在蓬勃发展的中小企业，并与浙江银监局、以及当地支持中小企业发展的商业银行有关负责人进行了交流。
浙江银监局局长傅祖蓓对记者表示，宏观调控初期，部分商业银行由于受以往经验和思维定式的影响，一度曾出现“慎贷”和贷款增幅回落过快的情况。针对这种情况，浙江银监局采取了多种方式引导和督促辖内各商业银行全面、准确、积极地理解和贯彻宏观调控政策。
商业银行走出“误区”
银监局、人民银行、审计局等金融监管部门，应从中小企业的现状出发，从政策和制度层面上为股份制商业银行创造宽松的监管环境，鼓励商业银行借鉴国外的成功经验，允许商业银行努力探索更加适应中小企业信贷特色的新型管理方法和模式
据了解，中小企业在浙江企业总数中所占比重超过95%，对于当地的商业银行来说，谁能在中小企业这个极具潜力和利润空间的市场抢占先机，谁就能在未来的竞争中占据主动。
傅祖蓓认为，浙江银监局把支持中小企业发展摆上了重要位置，始终要求商业银行做到“三个坚持”，即坚持不以企业规模大小作为贷款条件；坚持不以企业所有制决定信贷取舍；坚持注重贷款风险的控制。
到去年8月末，浙江国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行的开发区贷款余额比年初减少3.96亿元；土地储备贷款余额比年初减少3702万元；房地产开发贷款余额比年初增加8.69亿元；个人汽车贷款余额比年初减少17.66亿元。
中国建行浙江省分行在2003年与全省262家优质中小企业签订合作协议的基础上，去年又与200家优质中小企业签订了合作协议，协议授信总额达134亿元。
广发银行杭州分行强化执行为中小企业服务的计划，将中小企业的信贷比重提高到了98.7%。
光大银行杭州分行全面推行中小企业授信管理办法，深化对中小企业的服务，同时划出专项用于中小企业授信的风险资产规模指标。
去年年底，民生银行将杭州分行确定为中小企业授信业务首个试点分行，批准杭州分行在全行系统内率先成立了专门负责推动、管理中小企业业务的“中小企业服务中心”。去年4月，该行与浙江省中小企业局正式推出了浙江省“中小企业成长计划”。
建行浙江省分行副行长余静波对记者表示，中小企业金融业务已成为建行浙江省分行新的效益增长点。目前，中小企业客户对建设银行浙江省分行的利润贡献率已超过40%，并且呈稳步上升趋势。
余静波指出，随着利率市场化步伐的加快和外资银行的进入，银行业竞争将更趋激烈。对大企业、大项目的争夺将更白热化，存贷利差将进一步收窄，中小企业对银行的重要性将会更加突出，谁能在中小企业这个极具潜力和利润空间的市场抢占先机，谁就能在未来的竞争中占据主动。
中国工商银行浙江省分行副行长沈荣勤说，结合中小企业发展的实际情况，针对中小企业普遍存在经济规模小、行业差别大、财务不透明、管理欠规范、内部人控制等问题，工行浙江省分行下一步将在银行内部的业务组织体系、客户评价体系、风险控制体系和担保方式等方面进行创新，探索出为中小企业提供金融服务的经营模式。
中国光大银行杭州分行副行长章国华表示，自2002年开始，光大银行杭州分行专门撰写中小企业调研报告上报总行，分析了大客户日趋集中的风险和开拓中小企业贷款市场的必要性，提出中小企业贷款基本操作思路和政策建议。
中国民生银行杭州分行副行长赵继臣说，浙江是资源小省，工业素来以轻工业和加工业为主，中小企业在企业总数中的占比超过了95%，这为银行选择客户提供了广阔市场。截至2004年10月末，民生银行杭州分行的中小企业客户达到了约200家。
广发银行杭州分行副行长吴晓庭建议，银监局、人民银行、审计局等金融监管部门，应从中小企业的现状出发，从政策和制度层面上为股份制商业银行创造宽松的监管环境，鼓励商业银行借鉴国外的成功经验，允许商业银行努力探索更加适应中小企业信贷特色的新型管理方法和模式。
义乌农行鼎立支持“梦娜”
农行义乌市支行对梦娜袜业的支持，有效地促进了该企业的做大做强。同时，梦娜也给农行义乌市支行带来了相当好的综合回报。陈国荣估算，梦娜袜业对农行义乌市支行的回报至少也达3000万元
浙江梦娜针织袜业有限公司，坐落在驰名中外的小商品制造基地义乌市。该企业是义乌制袜龙头企业，现拥有资产4.4亿元。该公司成立于1994年5月，是一家拥有自营进出口权，投资总额为3.3亿元的港资合营大型生产企业。该公司自2002年开始将产品外销到国际市场，目前的外销产品占65%，内销产品占35%。
记者在梦娜袜业的生产基地看到了自动化的生产流水线，也感受到了梦娜袜业标准化管理的活力和朝气。年仅38岁的浙江梦娜针织袜业有限公司董事长宗谷音对记者表示，在开拓国际市场的过程中，梦娜袜业从国际客户身上学到了很多东西，包括先进的管理经验和生产技术等。
然而，梦娜袜业去年年底和去年年初想扩大再生产时却遇到了国家的宏观调控。
与众多的浙江中小企业一样，梦娜袜业也感到了从银行获得贷款的难度。宗谷音说，去年6月以前，银行都是上门营销，企业很容易就能得到贷款。宏观调控之后，银行发放贷款的门槛提高了，中小企业获得贷款的难度也随之加大。
针对宏观调控后，浙江出现“民营企业融资难”的问题，中国银监会主席刘明康去年7月底赴浙江进行调研，梦娜袜业是他调研的浙江民营企业中的其中一家。刘明康参观了梦娜袜业的生产线、产品展厅，并详细询问了梦娜袜业的发展战略、产品研发情况、销售及库存变化情况、货款回笼及结算方法变化情况。
刘明康对当地的商业银行负责人表示，对好的中小企业，银行要积极支持。刘明康的表态给了当地银行很大信心，也使商业银行明白，宏观调控控制的是盲目投资、盲目扩张的企业，银行“慎贷”不能“一刀切”，要有保有压。对有市场、有效益、有信用的中小企业，商业银行要积极支持。
中国农业银行义乌市支行行长陈国荣向记者介绍，农行1994年向梦娜发放的第一笔贷款是600万的信用贷款，随着梦娜的一路壮大，农行逐步加大了支持力度。目前，农行给梦娜总的授信额度是1.9亿元，实际信用余额是1.89亿元。
陈国荣表示，农行义乌市支行对梦娜袜业的支持，有效地促进了该企业的做大做强。同时，梦娜也给农行义乌市支行带来了相当好的综合回报。陈国荣估算，梦娜袜业对农行义乌市支行的回报至少也达3000万元。
“萧山花边”重获新生
很多银行认为中小企业数量多、风险大、综合回报不明显，但中信杭州分行却在与中小企业的紧密合作中尝到了甜头
浙江萧山抽纱花边有限公司是全国最大的抽纱花边生产出口厂家之一，现拥有总资产1.6亿元。该公司的传统产品手工万缕丝花边起源于意大利威尼斯，1919年传入我国，译名为“万缕丝”。由于生产基地在萧山，故又名萧山花边,至今已有80多年生产历史.。
该企业在发展过程中曾经遇到过困难，甚至濒临倒闭，是中信银行给予扶持，使其重获新生，并不断发展壮大。浙江萧山抽纱花边有限公司现为中信实业银行杭州分行萧山支行的核心客户与业务合作黄金客户。
中信银行认为，造成企业面临困境的原因并非行业或市场风险，主要是企业体制的弊端导致其经营状况的恶化，但企业所处的行业仍具备较强生命力并有着广阔的发展前景。同时，中信银行坚信，通过企业的改制并对其内部管理加以改善后，企业定能获得更快更好的发展。
为此，中信银行在经过充分论证的基础上，在其他银行纷纷收贷或采取诉讼保全资产的时候反其道而行之，先后对企业追加投入信贷资金1000余万元，从而帮助企业顺利实现了转制，使企业重获生机。
对于去年下半年国家开始实施的宏观经济调控，中信实业银行杭州分行认为，这次宏观经济调控从总体上看是实行“有控有保”，并不是搞“一刀切”，主要是针对钢铁、水泥、电解铝等一些商业的重复建设问题，重点在于抑制生产能力过剩、附加值低、高能耗、高污染的产业，以及淘汰落后的工艺设备。
而对于那些市场前景好、技术含量高、环境无污染、能有效推动产品结构升级的行业与企业，银行照样必须予以大力支持。因此，中信银行按照“有保有压、区别对待、择优扶持”的信贷方针，考虑到该企业产品有市场、管理基础好、经营富有活力等实际情况，对该企业进行了重点支持。
去年以来，中信银行对该企业新增授信近4000万元，其中2700万元用于支持企业出口贸易业务，其余近1300万元用于支持其技改投资所需流动资金，使该企业在宏观经济紧缩的客观环境中取得了丰硕的经营成果。
浙江萧山抽纱花边有限公司董事长赵建忠对记者表示，宏观调控给公司带来两大好处，一是公司所需的原材料布和绣线的价格下降，使公司一个月就节省50万元；二是行业竞争减少。2002年的时候，很多人感觉花边利润高，不管懂不懂都来生产花边。宏观调控后，重复建设减少，使萧山花边稳定了国外市场。
去年，浙江萧山抽纱花边有限公司在宏观调控的形势下实现跨越式的发展。2004年1至11月，公司产值同比增长241.74%，销售收入同比增长292.55%，出口交货值同比增长1176.56%，利润同比增长252.81%，上交税金同比增长260.12%。
很多银行认为中小企业数量多、风险大、综合回报不明显，但中信杭州分行却在与中小企业的紧密合作中尝到了甜头。
中信实业银行杭州分行行长王利亚对记者表示，通过十年的实践，中信杭州分行认为支持中小企业并不一定意味着增加了银行风险。只要把握得当，中小企业市场是大有可为的。
数据显示，去年1至6月，浙江全省新增个私注册资金534.29亿元，比上年同期增长77.51%，相当于每天有2.97亿元注册资金新进入个私经济领域。蓬勃发展的浙江民营经济给浙江的商业银行带来的利润也是不言而喻的。
来自浙江银监局的数字显示，1至10月，浙江省银行业金融机构实现税前利润183.92亿元，同比增加66.66亿元，增长56.85%。全省主要银行业金融机构五级分类的不良贷款比年初下降146.73亿元，不良贷款率2.74%，比年初下降1.87个百分点，资产质量继续保持全国领先。
《国际金融报》 (2005年01月07日 第十一版)
| 
