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农行紧急通知加强对住房借款人审查
半月前，农行总行突然下发紧急通知：应对最高人民法院关于“购房者的必需房屋不得拍卖抵债”的司法解释，农行总行要求各分支机构进一步加强对住房借款人还款能力的审查，严控个人住房贷款的发放。建行、农行、民生等几家银行负责房地产信贷业务的人士昨日在接受记者采访时表示，可能会考虑对小户型或经济适用房的贷款发放上有一些收紧，同
时不排除提高收入不太高人群购房门槛的可能。
为应对最高人民法院关于“购房者的必需房屋不得拍卖抵债”的司法解释，建行、农行、民生等几家银行负责房地产信贷业务的人士昨日在接受记者采访时表示，可能会考虑对小户型或经济适用房的贷款发放上有一些收紧，同时不排除提高收入不太高人群购房门槛的可能。司法解释让银行左右为难
“这个司法解释实在是让银行有些左右为难。”张爱军是农行四川省分行营业部房地产信贷处的副处长，提起最高人民法院出台的这个司法解释，张处长看上去似乎有些无奈。
据悉，对大多数人来说，几乎都只购买了一套住房，这就是他们的生活必需居住品，如果借款人不能按期还款，而作为债权人的银行又无法通过拍卖方式来偿还欠款，到时候就可能成为银行的不良资产。张处长的担心代表了银行人士对该司法解释的一些普遍看法。央行副行长的担忧
忧虑的不只是商业银行。据悉，中国人民银行副行长吴晓灵日前在出席一场研讨会时，专门谈到了自己对最高人民法院出台的这个司法解释的看法。她首先肯定了该司法解释出台的初衷，认为这种善意的规定对收入水平较低、无力还款的老百姓来说是一个利好，充分体现出了最高人民法院的人性化。
但她同时表示，1995年以来，我国有17000亿元的住房按揭抵押贷款，且不良情况通常会在贷款发放5～8年后才逐步显现出来。吴晓灵称，最高人民法院的这个司法解释，从法律角度未能严格保护作为债权人的银行的权利，这将有可能使债务人在还款积极性上打折，甚至可能出现就算银行主动出面替他寻找可居住的房子，借款人还挑三拣四的现象。
据称，这一司法解释可能引发的问题，一方面是让17000亿元的住房抵押贷款风险暴露无遗；另一方面，银行出于风险控制考虑，以后只给第二套住房发放贷款，或是倾向于给收入高、现金流大的个人放贷，这些都不利于房地产市场的发展。高法“禁拍令”生活必需住房不得拍卖
2004年11月14日，最高人民法院发布“关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定”，自2005年1月1日起施行。据悉，该司法解释规定，对被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍卖、变卖或者抵债。同时规定，对于超过被执行人及其所扶养家属生活所必需的房屋和生活用品，人民法院根据申请执行人的申请,在保障被执行人及其所扶养家属最低生活标准所必需的居住房屋和普通生活必需品后，可予以执行。银行应对措施
加强还款能力审查
昨日，农行四川省分行房地产信贷处一位负责人表示，该通知属于一个框架性的文件，没有太多具体的内容。据称，结合总行的精神，省分行准备在几个方面采取一些必要的举措。“首先是加强对借款人还款能力的审查，严格执行月还款额占可支配收入不超过50％的规定”，同时谨慎支持收入不稳定的借款人购买第一套自住小户型。
给小房住 换大房处置
据了解，如今的个人按揭住房几乎都是采取本房抵押。该负责人表示，由于仅仅用本房抵押的效益正在逐步降低，该行正在考虑加强与住房担保机构的合作介入一手房，“除此以外，我们还会进行一些创新。”
昨日，农行四川省分行营业部房地产信贷处的张处长表示，高法的司法解释提及要满足被执行人及其所扶养家属生活所必需的居住房屋，“如果你贷款购买的是一套100平方米的住房，当你无法还钱时，银行可以考虑找一间只要能满足生活必需的住房给你，然后处置那套较大的房子。”据称，为了控制可能存在的风险，银行会对楼盘有所选择，“小户型或经济型的商品房估计在贷款发放上会适当进行限制。”据称，对于收入相对偏低的个人来说，还会考虑提高首付比例、缩短还款年限等。
谨慎对待小户型
昨日，建行四川省分行房地产金融业部总经理谢书弟也表示，高法的司法解释出台后，建行会更加重视对个人第一还款能力的审查，同时在选择小户型楼盘时也会更谨慎一些。民生银行成都分行个人银行部负责人也表示，总行要求其选择优质客户进行支持，对于面积偏小的个人住房，在贷款发放上会更谨慎，“个人住房贷款业务不可能停，也没说对哪一类人群坚决不放款。”
考虑与担保公司合作
省农行房地产信贷处负责人还谈到以后将考虑与担保公司合作来防范风险。对此，成都市住房置业担保有限公司总经理陆建超昨告诉记者，高法的司法解释细则还没有出台，操作上存在着不确定性，只有等到这些具体细则出台后，公司才好决定是否介入。本报记者杨斌
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