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外汇理财策略先行


http://finance.sina.com.cn 2004年12月24日 14:11 新民晚报

  如今,国内个人外汇投资理财的渠道越来越多,除了传统的外币存款外,还能进行外汇买卖或投资B股,近年来,市场上又出现了种类繁多的外币理财产品。然而,外汇投资往往伴随着一定的汇率及利率风险,所以必须讲究投资策略,在投资前最好制定一个简单的投资计划,做到有的放矢,避免因盲目投资造成不必要的损失。

  第一,了解自己的投资需求及风险承受能力。不同的外汇投资者有不同的投资需求及
风险承受能力。有些人的外汇主要用于投资升值,风险承受能力较强;另一些人虽然也进行外汇投资,但厌恶风险,将保本作为投资底线;还有一些人持有外汇可能在未来有诸如留学、境外旅游、境外考试等其他用途,不但风险承受能力有限,连投资期限也有一定限制。因此,充分了解自己的投资需求和风险承受能力,应成为投资的基础。

  第二,制定符合自己实际情况的投资策略。在了解了自己的投资需求后,就可在此基础上制定投资策略。投资升值需求强烈、风险承受能力强的投资者,可将部分资金用于外汇买卖或投资于风险较大、投资回报率较高的外汇理财产品,并配合一些保本型投资以控制风险;风险承受能力较差或是以保值为主要目的,则可将大部分资金投资于一些保本型的理财产品。

  一般情况下,投资者可进行适当地分散投资,将个人资产投资到不同类型的理财产品,或是不同的币种,从而有效地分散投资风险。

  各种理财产品或外汇币种的比重则可根据不同的偏好来决定。当然,对于资金量较小的投资者,分散投资可能不太现实。在这种情况下,选择一种最佳的理财产品就显得尤为重要。

  第三,充分了解理财产品的结构。要在最合适的时机,选择最合适的理财产品,不仅应该对国际金融市场有一个基本的认识,同时还应对各种理财产品的结构特性有一个全面的了解。

  目前市场上的理财产品,尽管名字五花八门,实际上它们的区别只是结构不同而已。有些理财产品与某币种汇率挂钩,汇率上涨越多,收益就越高,有些产品则正相反;有些产品与美元利率正向挂钩,利率上扬则投资收益增加,也有些产品与美元利率反向挂钩,利率下跌则收益增加。

  了解了产品特性以后,结合自己对市场走势的判断,选择理财产品就显得简单多了。比如,判断某一货币将持续走强,那么就可以通过外汇宝买入该货币,也可以投资与该货币汇率挂钩的理财产品以提高存款收益;在利率缓步上扬的市场中,可以考虑投资收益递增型或是利率区间型理财产品;而在利率稳定或逐步下降的市场环境下,投资利率反向挂钩型产品则可以为投资者带来较高的投资收益。

  总之,只要投资前认真做好准备,就一定可以找到最适合自己的投资渠道,真正提高外汇理财的收益。

  陆湘锷袁歆秋






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