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理财结果不尽如人意
说起理财，不少投资者历年来“理财”的结果往往不尽如人意。例如，A股市场大跌3年半，上证指数下跌上千点，12月20日上证指数跌破1300点以后，竟然创出了1272点的新低，投资者手中的股票3年多来基本上缩水三分之二以上。难得房地产这几年涨得比较好，但是真的要投资时，却发觉房价已经在天上。买了怕下跌，重蹈A股的覆辙；不买，看着日长夜
大的房价，实在是心有不甘。风闻人民币要升值，手中的美金不换成人民币怕贬值；如果换成人民币，由于人民币目前还不能自由兑换，将来无法再换回美金怎么办？等等……
错把投资当作理财
以笔者所见，造成投资者这些烦恼的一个重要原因，就是因为错把“投资”当作“理财”。由于普通市民并不具备投资金融产品的能力和知识，因此错把“投资”当作“理财”，其本质就是通过投资金融产品进行博弈，而且通常是“十赌九输”。把宝押在股票市场上的投资者，这3年大多数输得体无完肤；而投资房产的，这几年赚得钵满盆满。但是房产的巨额收益，并不是投资者理财所得，而是“赌”来的所得；如果将来房产下跌，持房者没有落袋为安的，不但有可能再演终点回到起点的悲剧，更有可能从盈利反过来被“套牢”。
量身定制有的放矢
实际上迄今为止从来没有人真正帮你“理”过财。大家可以回想一下，所有打着“理财”旗号的宣传，都是叫你“投资”、让你“买、卖”，以至于投资者自己也误认为炒股票、买房子、存银行和买卖外汇就是“理财”了。其实投资只不过是实现理财方案的手段，真正的理财特别强调一个“理”字，即遵循“量身定制”和“独立观点”的原则，首先对个人和家庭的现金收支、资产状况和投资品种进行盘点和清理，发现存在的问题，改进不合理的开支和投资，制定符合自身特点的投资与保障计划，然后在各类投资品种中，客观地挑选最优、最适合自己的产品才进行投资。
七件规划十大投资
个人和家庭理财可以做的事情很多，我们称为“七件规划、十大投资”。七件规划是：进行个人财务分析、通过心理测试确定自己是什么类型的投资者、规划投资、建立个人和家庭保障体系、制定教育计划、税务筹划和养老安排。
十大投资是：储蓄、股票、基金、债券、回购、外汇、黄金、保险、信托和房产。
看到这里，读者可以对照一下，自己目前的家庭理财状况如何？七件大事您干了几件？十大投资，您涉足过多少？是否因为受困于某一个市场，而只见树木、不见森林？成功的个人和家庭理财必定以一个全方位的投资与保障系统（攻防系统）作为基础，使自己的资产获得持续、稳定的增长，这才是真正的理财！
凯汇理财徐浩
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