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中航油“恶赌” 银行界着急


http://finance.sina.com.cn 2004年12月22日 10:40 金羊网-民营经济报

  “中航油”因炒期货亏损5.5亿美元,着急的除了相关部门,还有贷款银行。消息人士透露,金融监管部门正就此事调查相关银行。

  消息称,中航油(新加坡)股份有限公司去年7月获得1.6亿美元银团贷款,参与贷款的银行达10家之多,其中中资银行有6家。某银行信贷员坦言:“不管中航油未来是破产还是重组,贷款损失在所难免,只是损失多少的问题。因为这笔贷款是信用贷款,既没有抵押,
也没有担保。”至于银行厚待中航油的原因,他回答得很干脆:“因为是‘明星企业’,2003年公布的股东回报率达346.3%,列新加坡上市企业之首,谁都想给它贷款。”

  专家说,正是这些所谓的“明星公司”和“明星项目”屡屡“创伤”了银行等金融机构,给本已负重的不良贷款雪上加霜。比如今年早些时候的德隆系资金链问题及江苏铁本事件。既然如此,银行为何还要追逐这些假“明星”?

  某银行有关负责人表示,这一方面因为目前经济形势复杂,在放贷企业业务多元化的背景下不可预料的市场风险加大,因而拥有明星光环的企业总比非明星企业更具吸引力,信贷条件也更优惠;另一方面,我国融资结构不合理,导致直接融资比例低,间接融资比例高,这就把绝大部分经济风险聚集于银行一身。此外,假“明星企业”披露的不真实信息也让银行难以分辨。

  从银行角度看,内在的不足也难辞其咎。观念上,一些银行盲目迷信“明星企业”、“明星行业”,对贷款对象不进行缜密调查,比如江苏铁本违规用地的问题事实上比较容易发现,但众多银行偏偏没有。信贷业务方面,西南证券研究中心研究员程萍萍认为,国内银行对风险监控灵敏度低的问题值得注意。国外大银行对贷款企业和行业监控都有具体的数量指标,只要其中一项或几项出现异常,信贷部门马上会作出风险提示。相反,国内银行多是依赖主观判断,这显然在监控的及时性和准确性上有明显欠缺。中航油就是在银行浑然不觉的情况下,违规把资金投向了石油期货等高风险领域。同时,由于企业、行业信息披露不充分,银行别说及时跟踪贷款企业上下游动态,就是对贷款企业本身也很难真正把握。

  有鉴于此,专家表示,银行“追星”无可厚非,但不能盲目。为使银行今后免受假明星之苦,有关部门要从宏观上推动我国融资结构优化,促进社会信用体系建设,银行则要切实弥补自身不足,加大对银团贷款中“牵头”行的责任追究,加大对放贷企业日常业务的监控等。惟有如此,银行信贷才有望享受“追星”的快乐。(据新华社)

  (日京/编制)(来源:金羊网)






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