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本报记者 荣先明
近年来，利用信用卡非法套现现象严重。个别不法商户有组织地套现、企业集体套现，甚至发布“信用卡贷款”广告招揽“生意”。截至目前，武汉市银行卡风险防范领导小组已发现嫌疑商户60多家———
在日前的一次例行检查中，风险防范小组将一个月内就套现几百万的黑商户现场抓获。位于武昌首义广场的的武汉市蓝猫玩具有限公司，打着卖玩具的幌子，暗中却将店铺中的POS机（自助刷卡机）为急需现金者提供套现服务，并从中收取手续费。经查，其在短短的一个月内就套现几百万元。这，仅是防范小组发现的恶意套现中的一例。
据小组负责人介绍，一般情况下，信用卡可大量透支消费（最高金额可达5万），却不能大额透支取现（每天最高金额不超过2000元）。一些人为了在短期内获得大量现金，与商户勾结，假借购物之名，将信用卡在POS机上狂刷，然后，商家从自己的账户上将现金取出，交给“客户”。
据了解，可以帮人“全额透支信用卡”（银行人士称之为“套现”）的一些银行卡特约商户，从银行申请到特约商户资格后，利用银行提供的POS机帮人套现信用卡，从中收取套现数额的5％左右作为手续费。还有些特约商户给自己冠以“投资公司”的称号，提供从代理申请信用卡到“帮忙”套现的一条龙服务。
在一家拥有银行特约商户资格的商店里，记者的一位朋友对老板表达了要套现6000元的来意，老板拿着记者朋友的信用卡在POS机上刷完后，递给他5700元（扣除了300元手续费）。老板表示：“虽然你提出了现金，但在银行的记录里，你是在我这里刷卡消费，钱进了我的账户，我可以随时去银行把这笔现金提出，而又不需任何手续费。”
一个冠名投资公司的特约商户负责人明确表示，如果在他这里套现，他可以帮忙代为申请信用卡，且承诺百分之百会成功。看到记者将信将疑，他解释道，目前银行信用卡审批多是分两步走：一是看申请人有无工作和有无收入保障，二是打电话核实所填资料。因此他可以在申请资料里把申请人写成该公司的员工，在单位联系电话和家庭联系电话这两栏中，填上该公司的两个不同号码，这样就会“万无一失”。
据了解，利用特约商户的POS机套现的一部分是“小商人”，这些人的生意做得不是很大，但平时也需要七八万元流动资金作为周转，因为数目太少，银行轻易不肯贷款，即使银行肯贷，这些人也提供不了担保或抵押物，所以他们在每个银行都开一两张信用卡，套现周转后，过一个月或半个月再还回去；还有一部分是真正的诈骗者，他们或单独行动或成群结伙，盗取他人身份资料办理多张信用卡，再利用POS机套取现金，套现出来后就携“巨款”潜逃。
一银行人士说：“目前除有人举报外，银行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现信用卡的行为。因为套现信用卡者多是透支整数，如果一台POS机上显示的消费数据经常为整数，就很值得怀疑了。”但他同时解释，现在较多特约商户已经“嗅”到银行“下手”的依据，越来越狡猾，帮人套现的时候，不再以整数来刷卡，因此银行轻易也奈何不了他们。
针对某些特约商户帮人的套现行为，银联公司有关人士表示，其公司相关规定明文禁止利用POS机对信用卡进行套现。一旦发现套现行为，银行会立刻给予撤消特约商户资格、收回POS机的处罚。除此以外，目前暂无其他惩罚性的条文规定。
银行人士称，出现这种现象，首先是因为POS机本身的技术漏洞，因为POS机无法自动确认刷卡的消费行为是否真实；其次是银行对特约商户的资格审批不够严格；再次是因为银行部分员工急于完成推销信用卡任务和信用卡审批部门调查核实工作“流于形式”，没有对经办的申请人资料进行严格审核；第四是对信用卡恶意透支者的“惩罚”力度不够，比如透支5000元以上且三个月不还款，将予以起诉，而这已经是最严厉的“惩罚”了；第五是各银行欠缺沟通，某商户如该店在全市10几家银行都申请POS机，可获得10多次套现机会，而且还并不是每一家银行都能发现其套现行为，因此银行间急需建立一个共享此类违规信息的系统。
法律人士指出，特约商户利用POS机帮人套现信用卡的行为只违规不违法，而特约商户替人申请信用卡既不违法也不违规，不过如果其通过提供言过其实的信用卡申请资料，甚至是提供假信息，误导银行信用卡审批部门的话，则构成“诈骗行为”。他呼吁有关部门尽快出台相关法律，弥补利用POS机套现信用卡这个法律真空地带。
据介绍，为了堵住恶意套现的源头，武汉银联专门建立了不良客户信息系统。目前，已有农、中、建等13家银行入网。截至11月底，已有6279条不良客户信息上了黑名单。武汉银联强调：凡上黑名单者，在武汉市任一家网点办理银行业务将寸步难行。
武汉市公安局也发布公告提醒办卡人：千万不要随意向他人提供个人资料，以免被人利用。
《市场报》 (2004年12月21日 第十版)
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