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面对外资保险公司咄咄逼人的挑战，内地保险公司再也不能掉以轻心、故步自封了，必须要在产品设计、市场服务和公司形象方面加大投入，巩固和发展自己的客户群。唯有如此，才能在激烈的竞争中立于不败之地
随着保险市场的全面放开，中资保险公司将面临激烈的竞争，竞争是市场经济的应有之义，但来得太快也太激烈，让保险公司有些无所适从。几乎在一年之内，保险主体迅速增
加，先是18家保险公司获准成立，后有新华、太平、信诚等保险新秀在全国布局，对外资保险公司的经营范围也不再限制。与此同时，保费增幅今年大大减缓，有的保险公司甚至出现了负增长。保险公司要在市场上生存发展，必须增强自身的竞争力。从这个意义上说，保险市场全面放开与其说带来了业务上的争夺，不如说是带来了理念上的冲击。外资保险公司就像进入鱼缸中的鲇鱼，激发起原有鱼群的活力，保险公司潜意识里感受到了危机和竞争的存在。要提高竞争力，就要舍得投入，弥补竞争力这块短板。从目前看，保险公司产品、服务和宣传这三个方面投入不足，要加大投入的力度。
产品单一难以应对需求多样化
这两年保险监管机构和保险公司都在强调产品开发的重要性，但实际上仍停留在雷声大雨点小的阶段。现有产品体系不能满足市场的需求，保险产品单一，而公众对保险的需求却日益多样化。各地经济发展的程度不同，特别沿海和内地是完全迥然不同的市场，大一统的产品难以满足市场的需求。竞争会促使保险市场向买方市场转变，如果保险公司在产品开发上没有作为，就会失去消费者。当前，部分保险公司仍认为销售重于产品开发，产品开发还只是停留在简单地满足销售部门需求和复制的阶段。销售部门提出产品需求后，研发部门再进行费率厘定、条款制订等工作。发现同业某个产品销售好，就会直接拿来，改头换面一下就成为自己的产品。开发投入成本之低由此可想而知。这样开发出来的产品既没有特色，也缺乏竞争力。这也是为什么有创意的保险产品能够迅速热销的原因，物以稀为贵嘛。保险公司需要不断拓展市场，开发出适合公众需求的产品，自然需要加大投入，投入的不仅是产品开发本身，更要有产品开发所需的软硬件设备--一要加大信息系统的投入力度，特别是分支机构多的公司，更要借助客户管理系统等收集客户信息，开发针对性强的产品。二要培养和引进精算人才。保险产品的开发离不开精算技术，通过精算能有效地规避风险，目前内地精算人才很少，保险机构增长却很快，出现了供求矛盾。保险公司一方面要自己培养精算队伍，另一方面可以利用新出台的有关精算人才任职资格的规定，从海外引进相关人才。三要加大市场调研的投入，包括定期客户回访、问卷调查、新产品的测试等，充分了解消费者的需求。
要加大服务方面的投入
保险具有特殊性，产品与服务紧密联系在一起，服务可以说是保险的有形体现。目前保险服务投入基本上集中在出险后的查勘、理赔上。当面临市场竞争，客户有差异化的服务选择时，保险公司不仅难以争取到新的消费者，还会失掉原有的份额。因此，保险公司首先要加大服务方面的投入。要将服务贯串于售前、售中和售后整个过程中，保险公司要配备充足的服务人员，投保之前提供咨询，投保之后提供相应服务，如人寿健康险可提供定期体检、回访了解健康状况，家财险可提供商品购买、援助等服务。出险后，除提供正常的理赔服务之外，还要提供延伸服务，如车险的陪驾服务、免费施救、上门送款等服务。另外，服务也要细分，针对不同的客户提供不同的服务，如把客户分为银、金、钻石等级，分别提供不同服务，已经有部分保险公司为高端客户设立了俱乐部，搭起交流平台，甚至举办珠宝鉴赏讲座等。虽然从当前看，保险公司前期投入较多，但服务带来的潜在效应是不可估量的，能够维持现有客户，形成口碑效应，以吸引更多的新客户。
内地保险公司由于长期缺乏竞争，品牌形象意识普遍较差，长期以来，保险公司认为不需要进行品牌宣传。中国人寿今年在央视投标亿元广告费，被当作轰动一时的新闻事件报道，不少人认为其要发动营销大战，这就是保险公司不注重品牌宣传的结果。由于不注意树立品牌形象，保险误导、欺诈事件的发生往往给保险业形象造成了很大的损害。在卖方市场阶段，不注重形象不会引起业务上的太大波动，但当面临竞争时，保险公司如果缺乏良好的形象，就无法立足，保险是信心经济，消费者要先有了信任感才会去购买保险。
经过20多年的前期市场培育，公众对保险已经有了初步的概念，谈论保险不再是一种时髦，而成为一种很实在的个人需求，人们已经能够接受保险的宣传。所以，保险公司要加大形象宣传的投入：一是品牌宣传。塑造保险公司的整体形象，通过对公司企业文化、价值观和承保、理赔案例、客户服务、优秀员工事迹的宣传来提升公司的美誉度。二是产品宣传。保险产品不能养在深闺人未识，也不能单方面依靠营销员推介，要像一般商品那样大张旗鼓地宣传，让消费者了解产品，然后产生购买的欲望。三是要普及保险知识。与媒体合作开办栏目或举办活动，培育市场，为整个保险业的发展打下基础。上海证券报马飞孝
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