晨报记者刘志飞
第二届理财博览会上,记者现场采访了市农行副行长朱皋鸣和刚荣获“十佳理财之星”称号的市建行理财师汪海。听他们介绍了有关上海个人理财市场的现状和趋势,并请他们对市民个人理财提出建议。
记者:目前上海个人理财市场如何评价?
朱皋鸣:目前市民理财需求相当旺盛,这从今天多家展台前出现排队咨询就可见一斑。不过,对理财表现出浓厚兴趣的以大众客户为主,而银行争夺激烈的中高端客户的理财意识却略显不足。目前全球各大金融机构正在中国积极拓展中高端客户,国内银行也越来越注重吸引中高端客户,注重客户关系、服务质量、科技手段、投资产品等方面的提高。
记者:银行在个人理财领域应当扮演什么角色?
朱皋鸣:银行应该先提供一个产品平台,这个平台针对各层次的客户提供不同的理财产品,然后再给不同的客户提供将来一段时期的财富规划。银行理财师不是仅仅告诉客户买什么可以赚钱,赚钱固然重要,但更重要的是个人资产的合理规划与安排。
记者:个人理财市场的发展趋势怎样?
朱皋鸣:将来的个人理财服务会向全方位、个性化、专业化发展。将来的个人理财主打产品将以基金为主,尤其是养老基金。
记者:请对市民理财提些建议?
汪海:我觉得市民目前最需要的是理财意识的提高,理财意识重于理财手段。
首先,要正确配置资产。不要把资产全部投资到证券或房产等单一的市场,而应扩大投资的广度,在风险不同的领域投资,这样的投资才更有效。其次,理财不只是赚钱越多越好。科学的理财是为了更好的提高资产稳固性和抗风险能力。往往是股市或房市大跌时,才凸显理财的重要性。再一点,没有最好的理财方法,只有最适合的理财方法。每个人的理财规划都应因人而异、度身定做,而且理财规划应有可操作性,做好规划更要遵守纪律,不要随意改变。长期理财规划可以是较粗的框架,但一年内的短期规划应该细化。
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