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专家提醒：人民币理财产品也有风险
新快报记者刘越
近日，兴业银行也加入了人民币理财产品销售战场，向市场抛出30亿元额度的人民币理财产品。
与此同时，华夏银行也于上周末在北京推出人民币理财产品“华夏理财———人民币稳盈1号”，人民币理财产品市场再起硝烟。
不过有专家提醒市民，购买人民币理财产品也有风险，应该理性投资。
“保底”理财被正式叫停
记者在天河南路的兴业银行发现，兴业正在热卖的“万利宝”人民币理财产品已经不再强调“固定收益”的字眼。
银行的工作人员对记者称，“我们不承诺任何收益率。‘万利宝’扣除管理费后的预期收益率分别是2.6％和3.04％，这个收益只是‘预期’，不是‘固定收益’，具体收益率还得看实际的投资收益效果……”
自11月8日光大银行夺得人民币理财产品的“头啖汤”以来，包括民生、中信、招商银行在内的数家银行跟进。招商、光大和民生银行人士均表示，他们于11月下旬推出的人民币理财产品承诺综合固定收益率是银监会批准的，不属于违规。
业内人士认为，由此看来，自“万利宝”开始，银监会正式对“保本保息”的“保底”型人民币理财产品叫停。
预期收益率仍高过储蓄利率
据介绍，人民币理财是指银行用集中散户的大基数本金购买收益高于普通凭证式国债的记账式国债、政策性银行金融债券、央行票据等收益更高的产品等。
目前各家银行的人民币理财产品收益率普遍高于银行存款利率，一年期年收益高达3％，半年期年收益高达2.65％。与同期银行储蓄相比，一年期定期整存整取税后收益只有1.8％，教育储蓄为2.25％，而且人民币理财产品不代扣税金，相比之下，人民币理财实际收益就比储蓄定期存款高出近50％。
宜“短线操作”理财产品
尽管人民币理财产品的收益相对较高，但理财专家称，任何理财产品的投资都是有风险的。人民币理财相对于股票、期货等投资来说风险要小，但值得注意的是，目前市场上的大部分此类产品不能中途取款，且要搭配定期储蓄。这就要求客户把钱存在某一家固定银行，支取的灵活性会打折扣，存在着资金流动性风险。
与此同时，投资者要小心“利率”和“汇率”风险。在存款期间，若遇人民银行大幅度提高人民币储蓄存款利率，那么客户将损失利率提高的机会收益，人民币理财的收益率可能低于未来的储蓄利率。鉴于央行还有进一步加息的可能，对于投资者来说，最好“短线操作”，选半年期、一年期的理财产品为佳。
部分银行人民币理财产品比较
银行期限金额税后固定年收益率
民生1年 1-9万元 2.664
%民生半年1-10万元2.3304
%民生1年 10万元（含）以上2.808
%民生半年10万元（含）以上2.4428
%光大1年 5000元以上 3
%光大2年 5000元以上 3
%招商1年 10000元 2.9
%招商2年 10000元 3.2
%银行期限金额 税后非固定年收益率
兴业半年 10000元 2.80%（预期）
兴业1年 10000元 3.24%（预期）
（紫／编制）
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