提起理财的话题,很多人的第一反应往往是哪一类的投资工具,是股票还是基金?是信托还是保险?而后会关注投资之后,会有多大的收益回报。至于投资管理的环节和细节,却常常被忽略。平时,我们常见和常用的银行卡资金管理,就是其中的一环。

    卡多了受罪,白领理财好累

    如今,都市职业人的口袋越来越鼓,增加的不仅仅是现金,更多的还有一张又一张的银行卡。回想起校园年代,常对刷卡一族羡慕不已；可工作之后,自己也有了银行卡,却又感到烦恼不少。翻翻自己的钱包、手袋,花花绿绿的银行卡一大叠,工资卡、津贴卡、午餐卡、洗理费卡……,反正公司里的财务会计为省事儿,"一个萝卜只肯填一个坑",员工有几项收入,钱包里就有几张卡。要是赶上经常换单位的跳槽"运动员"们,手边的银行卡用"多得赛过扑克牌"来形容,还真是一点也不为过。

    按理说,钱多了是件好事,然而银行卡多了却是件累事。把所有卡都带在身边应付消费,当然是可行的。然而,在公开场合众目睽睽之下,在鼓鼓囊囊的钱包手袋里翻来翻去找银行卡,又未免有些俗气。倘若随身仅携带两、三张卡,平时还得时时留意身边卡里的余额够不够。万一卡里钱少了,还得抓紧8小时以外的时间跑银行拿钱、存钱。

    巧借银证转账,享受"银联"便利

    其实,通过网络技术就能克服这个麻烦,让原本烦琐的在"多如扑克牌"的银行卡间做"资金搬运"的工作,变得轻轻松松。

    一般来讲,同行卡间的资金划拨相当简便。个人只需携带自己的银行卡在相关银行的柜面办一个关联手续,即可将同一银行发行的几张银行卡统统关联在一个客户编号下,而后个人就可通过电话或因特网,在该客户编号下免费地将资金在不同卡间做自由划转。这样,不仅省去了跑银行的麻烦,同时还实现了同行银行卡内资金集中管理的目标。

    不同银行间银行卡资金的划拨,相对来说,稍微复杂一些。常见的是通过银行的"速汇通"、"速汇金"或"银联"汇款等方式。然而,由于这类方式往往具有成本较高、到账确认时间滞后等特点,因而往往不为大多数人所接受。

    通过证券公司提供的银证转账业务平台,可以在不同银行之间划拨资金,是一种绝佳的分散资金管理方式。银证转账业务,是指通过银行与证券公司间的联网,为个人投资者提供其银行活期储蓄账户与证券公司个人保证金账户之间的"点对点"双向实时资金划转的服务。其最大优点是免去了客户在银行与证券公司之间"搬运现金"的麻烦,同时整个过程安全、实时且无任何成本。

    目前,国内的每家证券公司都分别与数家银行合作开通了银证转帐业务平台,因此,借助该平台,个人就能在不同的银行卡间进行资金的自由划转。通常,个人可选择一家证券公司,其与自己所持有的银行卡的发卡行均开通有银证转帐业务,然后在这家证券公司开设一个证券投资资金账户,同时申请开通该证券公司与各银行之间的银证转账功能。这样,就形成了个人自己的"银联"网络平台,使得个人可以通过一家银行的银证转账功能,先将该银行账户里的资金划转至自己在证券公司的资金账户上,而后再通过另一家银行的银证转账功能,将资金从证券公司转到自己的另一家银行账户上。整个过程可通过电话或因特网在瞬间完成,无须任何费用的支出。

    值得注意的是,由于国内证券投资交易有规定的时间段限制,因而银证转账的个人"银联"平台也相应地有"开放"时间段的限制,通常是每个工作日的上午9:30至11:30和下午13:00至15:00。

    借道银证转账,安全有保证

    近期,关于"问题证券公司"的报道常常见诸报端。尤其是今年以来,随着南方证券的被接管,与证券公司交往的风险,让不少人止步再三。事实上,在目前国内130多家证券公司中,有问题的,只是极少数,大多数证券公司还是守法经营、规范管理的。

    此外,由于银证转账具有资金划拨实时到账确认的优点,因而只要银证转账功能可行,那么短暂的几分钟停留,个人资金是不会面临多大风险的。

    最近,国家还从立法的角度,对广大投资者的利益给予了全面的保护。11月上旬,最高人民法院发布了《关于冻结、扣划证券交易结算资金有关问题的通知》。《通知》从立法的角度明确了一些原则性规定:"人民法院办理涉及证券交易结算资金的案件,应当根据资金的不同性质区别对待。……对证券公司缴存在登记结算公司的客户结算备付金,人民法院不得冻结、扣划。……对涉案证券公司存在银行的客户资金账户不得冻结。"因此,客户在证券公司账上的资金安全性,是毋庸置疑的。而借道证券公司进行个人"银联"管理资金的方式,也是万无一失的。

    总而言之,巧用证券公司的银证转账功能,将使都市持卡一族的资金管理效率倍增。