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本报记者 钱政宜
新区财政争取在2005年底实现担保贷款5—8亿元人民币，到2007年底达到15—20亿元的规模
浦东新区正在积极酝酿引进国内外风险投资基金，为拓宽浦东中小企业投融资渠道迈
出更加坚实的步伐
顺应中小企业快速发展的趋势，进一步解放思想、调整思路，将支持中小企业发展放在战略高度予以重视
资金对于企业的发展至关重要，没有稳定的资金作保障，企业很难发展壮大，甚至连生存也会受到威胁。一段时间以来，尤其是对于发展中的中小企业，它们对资金的渴求是如此的强烈，但要获得资金却并非易事。
“资金是中小企业发展的‘瓶颈’！”一位银行负责人告诉记者，“对于这些企业来说，很多因素制约它们获得资金。主要是信息不灵，很多中小企业不知道上哪里去找资金，也不了解如何去申请资金。同时，从银行获得资金也需要信用的积累。应当说，运作一个好的信用担保机制将对这些企业有很大的帮助。”
事实上，上海市浦东新区政府早就开始酝酿这样一项有利于当地中小企业的市场化信用担保运作机制了。在11月30日浦东新区成功举办的“中小企业贷款信用担保政策推介会暨签约仪式”上，浦东新区财政局与三家社会担保单位签署了《浦东新区中小企业信用担保工作合作协议》，同时当地银行也与担保单位签署了《银保合作意向协议》，一些企业也与担保单位签署了《委托担保意向书》。这一系列举措标志着浦东新区正积极探索一种全新的市场化信用担保运作机制。
中小企业融资难有望解决
为中小企业实现信用担保已经成为浦东新区政府财政扶持中小企业的重要手段
据不完全统计，中小企业在我国的数量已超过800万家，其在我国经济发展中的地位非常重要。但对于这些企业来说，如何满足企业快速发展所需的资金一直是一个棘手的问题。
近年来，很多中小企业发展起来了，但对于以借贷方式作为主要融资手段的中小企业来说，要获得资金似乎不是那么容易。
因为中小企业中往往不具备较长的历史，因此其信用的积累是比较有限的，银行不可能轻易给予大量资金。据统计，近年来银行出于风险控制考虑，将其贷款主要集中于政府或大型企业集团投资的大项目、大工程的中长期贷款的倾向越来越明显。而中小企业要从民间获得资金，无论是风险还是代价都是很高的。
同时，企业在申请银行贷款时都需要有相应的担保，但是对许多中小企业来说，往往无力提供担保，从而使得一些具有发展潜力的企业错过了壮大的机会。贷款信用担保的作用就是由代理机构为企业提供担保，帮助企业获取贷款。
浦东新区财政局局长过剑飞表示，担保基于诚信，贷款能解燃眉。在浦东新区政府的决策下，财政在发挥政府资金“四两拨千斤”杠杆作用的同时，积极引导社会担保机构参与市场化运作。通过给予一定的扶持政策，鼓励社会担保机构，为浦东中小企业提供融资担保服务，逐步淡化政府主导作用，用市场化机制，来实现新区担保规模不断做大的最终目标，达到解决中小企业融资难的“瓶颈”问题。
他表示，占到上海经济总量1/4的浦东新区现有各类企业6万多家，其中中小企业占95%以上。广大中小企业不仅是促进新区经济增长的重要组成部分，而且是推进就业安置、实现社会稳定的有生力量。新区财政自1999年起就开始运作企业贷款信用担保工作，扶持了一大批“有效益、有市场、有信用”的中小企业。
据介绍，截至2004年10月底，新区财政共为中小企业实现信用担保585项，累计贷款金额10.02亿元，累计担保金额8.61亿元，其中有高新技术企业及成果转化项目181项，贷款金额3.14亿元，担保金额2.83亿元。目前，这项工作已经成为新区政府财政扶持中小企业的重要手段和促进新区招商引资、发展新区经济的重要推进器。
新区财政局相关人士表示，希望在上级领导和相关单位的帮助下，争取在2005年底实现担保贷款5—8亿元人民币，到2007年底达到15—20亿元的规模。
引入三家社会担保机构
三家社会担保公司都是11月初才被批准成立的。显然，这与当地政府的政策扶持是分不开的
据介绍，浦东新区在1999年起就积极会同有关银行和中投保公司在中小企业贷款担保工作上做了一系列有益的尝试，初步搭建了一个中小企业贷款信用担保融资平台。当时，在新区财政的支持下，以上海盛大网络发展有限公司、上海禹华通讯有限公司、上海展讯科技有限公司、上海三维生物技术有限公司等一大批拥有自主知识产权的高科技企业崛起了。
但是目前新区中小企业众多，对资金的需求量大，仅靠政府出资成立担保资金，只能满足一部分有需求的企业。在此次会议上，新区财政将与三家社会担保机构签约，利用社会资本帮助企业担保，获得银行贷款。政府通过一定的扶持政策，保证中小企业能够享受优惠的担保价格。
根据记者的了解，此次引入的三家社会担保机构分别是上海金瑞担保有限公司、上海广信担保有限公司和上海浦发永达投资担保有限公司。引人注意的是，这三家社会担保公司都是11月初才被工商管理部门批准，在浦东新区注册成立的。显然，这与当地政府的政策扶持是分不开的。
据悉，上海金瑞担保有限公司是11月9日被工商管理部门批准并在浦东新区注册成立的，其首期注册资金为1.05亿元，公司的股东是两位立足于浦东新区，长期从事有色金属冶炼、贸易和房地产等行业的资深民营企业家。
上海广信担保有限公司的有关人员透露，上海衡和企业发展有限公司是上海广信担保有限公司的投资主体，首期投入注册资金5000万元，计划通过一年左右的运作，再作二期资金投入，注册资本预计将超过1亿元。
而上海浦发永达投资担保有限公司则是由上海浦东发展（集团）有限公司与上海永达投资（集团）有限公司联合发起设立的，注册资本1亿元，其中浦发集团出资8000万，永达集团出资2000万。值得指出的是，前者是注册资本39.9亿元的国有独资有限责任公司，截至2003年底，集团总资产232.56亿元，净资产121.18亿元；而后者则是在全国惟一一家同时代理国内外十个以上知名汽车品牌的汽车销售服务商，其今年的销售额预计将突破100亿元。可以说，这两家公司一个是实力极强的国有企业，一个是发展迅猛的民营企业，它们联手创建投资担保公司将架起一座银行与中小企业之间合作的桥梁。
据介绍，此次签约旨在进一步推动浦东新区经济建设和中小企业发展，宣传信用担保政策，继续做大新区贷款担保规模。在发挥政府信用担保作用的同时，鼓励社会担保机构，建立高效、健康的担保网络，运用各项服务优势，构建新区中小企业的融资平台，降低企业的融资成本，为浦东新区中小企业继续提供融资担保，掀起新一轮招商引资高潮。
此外，据透露，浦东新区正在积极酝酿引进国内外风险投资基金，为拓宽浦东中小企业投融资渠道迈出更加坚实的步伐。
银行态度备受关注
各家银行都表示支持中小企业发展
不过，对于参加会议的中小企业来说，银行的态度显然是他们关注的重点。据悉，参加此次会议的主要是各大银行的上海分行，包括建设银行上海市分行、工商银行上海市分行、交通银行上海市分行、农业银行上海市分行、上海银行和浦东发展银行等。
中国建设银行上海市分行副行长张忠德在会上表示，截至2004年6月30日，建行上海市分行共有中小企业账户14万户，占客户账户总数的77%；投放于中小企业的贷款余额约190亿元，约占分行公司类贷款的19%，比年初增加了16.2亿元。目前，建行上海市分行营业网点达到300多个，其中在浦东新区的营业网点超过50个，能够为中小企业提供全方位多功能的金融服务，几乎覆盖浦东新区各个角落，所有网点都将中小企业作为服务对象。
他表示，建行浦东分行已经建立了客户筛选机制，重点支持优质中小企业。他透露，建行浦东分行对优质中小企业客户的评价标准主要包括：符合国家产业政策、具有一定规模、有经济和社会效益、有市场、有发展潜力；科技含量高、技术水平先进、成长性好；产权明晰、管理规范、无逃废债记录、资信状况良好；在行业中资产负债率低、自有资本金确实到位、销售资金回笼情况良好；为大中形企业提供稳定配套服务、还款来源有保障；经营者品德好、素质高、领导班子能力强。
他同时表示，中小企业具有机制灵活、适应性快、创新能力强等方面的内在优势，建行浦东分行将顺应中小企业快速发展的趋势，进一步解放思想、调整思路，将支持中小企业发展放在战略高度予以重视。
张忠德介绍说，为了积极稳妥地开展中小企业资产业务，支持中小企业发展，自1999年以来，建行上海分行重点推出了与中国经济技术投资担保有限公司上海分公司合作开展的中小企业信用担保贷款业务。截至2004年6月30日，累计发放的中投保担保贷款达到30.5亿元，在各家商业银行中名列第二，占中投保担保贷款总额的25.72%。由于对这些贷款实行按行业优选的原则，并对贷款用途及企业经营状况实行了严格关注，因此这些贷款的风险得到了有效控制，不良担保贷款率约为0.45%。
上海银行浦东分行的代表表示，上海银行浦东分行是一家为中小企业解决融资困难问题方面有着丰富经验的银行，自成立以来，一直致力于建立和完善对中小企业的服务，并把“服务中小、挺进大型”，作为自己的战略重点。截至今年9月末，分行贷款总户数为314户，其中单户3000万元以下的中小企业贷款共241户，中小企业户数所占比例高达76.75%。随着浦东开发开放的不断深入，越来越多的中小企业在浦东诞生，并日益成为经济增长和科技创新的增长点。为支持中小企业发展，上海银行浦东分行积极探索和建立中小企业金融服务体系，推出了中小企业信用担保贷款业务，为浦东新区的中小企业提供优质金融服务，有效地推动了浦东地区中小企业的健康发展。2003年至今，分行共发放中投保贷款99户计106笔，累计发放金额为2.05亿元。
为更好地为中小企业服务，上海银行浦东分行还将推出一系列新的举措：第一，上海银行“中小企业321服务计划”即将启动，即用3年的时间，发放200亿贷款支持1000家中小企业；第二，上海银行将推出一系列中小企业金融服务品种，包括：中小企业“便捷贷”、中信保保单贸易融资、动产质押贷款、科技型企业委托贷款等等；第三，上海银行已于11月初召开“上海银行第二次中小企业工作会议”，出台了一系列支持中小企业的措施；第四，分行也将举办“中小企业金融服务月”活动，以广泛听取企业界朋友的金融需求和建议，增进彼此间的了解和友谊，探讨合作的途径和方法。
《国际金融报》 (2004年12月03日 第十六版)
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