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新银行保险主打投资型 专家:老保单退保将受大损失


http://finance.sina.com.cn 2004年12月02日 02:01 北京娱乐信报

  信报讯(记者仇兆燕)加息后,银行保险产品的热度大大降低。在工行和农行的网点记者看到,原先总是被各公司银行保险产品挤得满满的柜台,如今仅存太平洋人寿的红利来D款和中国人寿的鸿泰分红两种产品了。

  为了收复失地,11月25日,平安人寿在银行保险渠道推出兼具投资与保障功能的理财新产品——“稳赢一生”万能型两全保险。首创安泰人寿也在大连推出了一款新的银行保险
产品——“首创安泰金利安馨两全保险”。光大永明人寿则在天津农行推出了投资连结保险产品。

  与过去的固定收益率为2.2%或保单的预定利率为1.75%相比,新一代的银行保险产品不再是固定利率的分红险产品,更多的是具有浮动收益的投资连接保险和万能保险产品。

  中国平安人寿的有关人士告诉记者:“此次推出‘稳赢一生’,相比于加息前的‘聚宝盆’产品,收益不是固定的,能够有效规避升息风险。”

  对于银保产品的转型,专家认为,万能寿险和投资连接保险具有一定的保证利率功能,保险合同规定缴纳保费及变更保险金额均比较灵活,有较大的弹性,可充分满足客户不同时期的保障需求。既有保证的最低利率,又享有较高利率带来回报的可能性,因此对客户产生较大的吸引力。

  新型银行保险产品真的更有魅力吗?业内人士指出,尽管新的银行保险产品收益更灵活,但客户也要看到保险本身所特有的退保风险。他指出,例如首创安泰的“金利安馨”的保底收益部分高于过去的1.75%,但“金利安馨”的承诺是以客户持有保单满6年期为前提的,如果客户因中途退保或其他原因持有期不足6年,“保底收益”部分将遭受损失。

  此外,中央财经大学保险系主任郝演苏指出,家庭的资产管理最好专业化,需要理财就找银行、基金,需要保障就找保险公司。保险保障还是第一位的,附加功能不能替代基本功能。






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