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人民币理财市场再燃烽火。记者获悉，光大银行在率先推出主要面向VIP客户的人民币理财产品后，近日将再接再厉在沪降低门槛推新品，走大众线路。同时，招商银行已获准申请，加入人民币理财的行列，其首推的人民币债券理财计划注重流动性，成为沪上投资者新的投资选择。
兼顾不同投资者需求
光大银行上海分行此次推出人民币理财产品为一年期，以相对的收益优势来迎接市场竞争。该产品扩大了销售范围，不仅面向该行的VIP客户，而且特别推出兼顾不同投资者的A、B两款人民币理财套餐。A、B两款套餐起点金额分别为1万元和10万元，综合理财收益率分别为2.85%和2.95%，税后收益率分别为2.67%和2.815%，与一年期定期存款税后利率相比，税后理财收益增幅高达48.3%、56.3%。
招商银行本次推出的人民币理财产品分一年期和两年期两种，每份金额为人民币1万元的整数倍。一年期年收益率2.9%；两年期收益率3.2%。从该人民币债券理财产品的投资范围主要包括无信用风险的国债、政策性金融债、央行票据等。
客户可提前终止成亮点
客户拥有提前终止的权利是招商银行此次推出的人民币债券理财产品的一大亮点，给客户带来最大的便利。由于目前市场上推出的人民币理财产品都属于保本理财产品，客户不能提前赎回，流动性差。客户万一遇有突发事件急需资金支持，只能望洋兴叹、束手无策。为此，招商银行在设计此次理财产品时，特别设计了提前终止，即客户购买理财产品后，在约定期限内可以提前终止，并能获得高于同期银行存款的收益。购买1年期、2年期人民币债券理财产品客户分别在半年、一年后享有一次提前终止理财产品的权利。一旦提前终止，招商银行即向投资者支付全部本金和当期应付理财收益。提前终止后的收益率也远高于同期银行定期存款。比如一年期产品半年后终止的利率达到2.3%，二年期产品一年后终止的利率达到2.7%。
招商银行有关人士称，客户可以提前终止，客户享受到最大的权利，银行却损失了货币时间价值，承担了风险和成本。但为客户着想，因您而变是招商银行始终追求的服务宗旨，招商银行宁愿放弃部分收益，为客户赢得更大的利益。同时，招商银行还配合推出了人民币理财产品的质押贷款服务，1年、2年期的人民币债券理财产品都可以进行质押贷款，贷款利率按银行存款质押贷款利率执行，不另行上浮，按目前6个月内贷款利率5.22%计算，相比银行存款而言，理财产品的质押贷存利息进一步缩小。招商银行金葵花理财专家算了笔账，购买一年债券理财产品的客户贷款日期少于200天，客户就可以实现收益。
个性化服务呼之欲出
对客户而言，银行发行的人民币理财产品与基金的最大区别在于保本保息。现在银行的人民币理财产品在投资范围上与货币市场基金类似，在收益方面也可与其比拼，但流动性方面略逊一筹。招行此次给予客户提前终止权，是提高流动性的有益尝试，在一定程度上将提升理财产品的竞争力。
民生银行有关人士日前表示，国内理财服务还处于起步阶段，还缺乏更加个性化的理财类产品。随着理财产品的丰富，老百姓金融需求的提升，届时银行的理财服务会更加倾向于顾问化、个性化发展。上海证券报记者朱兆荃
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