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11月外资银行能在中国实现快速发展，很重要的一个原因是，中国政府兑现了入世承诺，在按计划开放中国的金融业和银行业。
2004年10月份披露的一份由人民银行做的调研报告显示：在北京市，外资银行相对于中资银行具有明显的竞争力优势，在竞争力排序中前12名全部是外资银行，而后4名则是工、中、建、农四大行。
更引人注目的是外资银行人民币业务的高速扩张。截至2004年6月底，上海外资银行人民币资产总额已达610亿元，普通贷款304．89亿元，存款371．41亿元，同比分别增长51％、7％和96％。目前，在沪外资银行人民币税前利润占其总税前利润的比重从2001年的15．56％增长至2003年的52．12％，已经超过一半。
“这说明，在沪外资银行已经基本实现了本土化，有能力在人民币业务领域与中资银行竞争。”工行上海分行一位研究人员分析。
外资银行高速扩张
2004年，在华外资银行的业务呈现超常增长态势。就存、贷款业务而言，上半年上海银行业受宏观调控政策增幅趋缓影响，金融机构本外币各项贷款余额14258．54亿元，同比少增421．64亿元，但外资银行的贷存款增长异军突起；上海外资银行各项贷款153．9亿美元，同比增长50．68％；存款87．58亿美元，同比增长65．21％。
9月底，上海市外资金融机构业务仍然保持快速增长，其中人民币贷款和外汇贷款分别增加71．6亿元和36．7亿美元，同比分别多增49．4亿元和27．8亿美元。
在中国另一金融中心北京，外资银行的高速扩张和对中资银行的竞争优势也非常明显。
截至2004年5月末，在京外资银行资产总额达52．7亿美元；外汇存款余额12．3亿美元占全市中外资金融机构外汇贷款余额的28．28％。
而北京地税局统计数字显示，23家外资银行北京分行完成税收收入5854万元，同比增加1527万元，增长35．29％；其中营业税完成2280万元，同比增加856万元，增长60．11％。
从全国情况看，外资银行的高速扩张也非常明显。截至2004年6月底，在华外资银行的人民币资产总额为844亿元，比去年同期增长49％，其中贷款488亿元，同比增长18％，而全国金融机构人民币贷款余额同比只增长16．3％；外资银行人民币存款48亿元，同比增长96％，远远高于全部金融机构本外币各项存款17．1％的增幅。2004年1－6月，在华外资银行机构共盈利2．67亿元。
截至2004年7月15日，获准经营人民币业务的在华外资银行机构已达100家，占外资银行营业性机构总数的50％。与2001年底相比，可经营人民币业务的外资银行机构总数增加了70家。这100家机构分别分布在上海、深圳、天津等9个城市，其中上海最多，有53家。2004年底，中国还将开放更多的城市给外资银行经营人民币业务。
更重要的是，在高速增长的同时，外资银行保证了资产质量和严格控制了经营风险。截至今年7月底，在华外资银行资产总额为643亿美元，其中贷款301亿美元，不良资产率只有1．5％，不良贷款率仅为1．59％，而且还在逐年逐月下降；而在不良贷款率最低的上海，中资银行9月末的不良贷款率即便降至历史最低水平也有4．35％。
政策不对称
针对外资银行去年以来的高速增长，中国银行国际金融研究所副总经理王元龙认为，由于人民银行和银监会可以比较直接的影响中资银行的经营，而对外资银行并不能直接干涉，所以去年以来在宏观紧缩政策下，中资银行业务收缩，而外资银行抓住机会，确实实现了跨越性的增长。“这就使得宏观调控政策形成了‘紧自己、不紧别人’的局面，宏观调控形成了针对中资银行的挤出效应，这值得我们反思。”?
“更重要的是，外资银行在中国宏观紧缩的时候加大放款力度，会形成对宏观政策的负面影响，这给宏观调控出了一道新题。这个问题目前似乎还不突出，但将来随着外资银行市场份额的扩大，可能成为一个大问题。中国政府如何趋利避害，这是个大问题。”王元龙进一步分析。
“中国经济的微观主体对于市场信号的反差是参差不齐的，所以出现了一种矛盾的局面：政府宏观调控用纯粹的市场手段往往难以达到目的，但用行政手段又只能影响国有银行和企业。所以必须多管齐下，充分考虑到市场结构的差异。”人民大学赵锡军教授认为。
王元龙对目前外资银行的超国民待遇也深以为患：“现在外资银行在税收方面还可以享受三免两减之类的外资优惠，这就是一种人为的市场扭曲行为，加剧了中资银行的问题。”?
竞争力是关键
外资银行认为自己飞速发展的原因，是因为中国逐渐取消了歧视性业务和地域限制。“我们能实现快速发展，很重要的一个原因是，中国政府兑现了入世承诺，在按计划开放中国的金融业和银行业，包括地域和人民币业务。”汇丰银行上海发言人张丹丹正面评价道。
汇丰银行的周荣骏分析，竞争力才是外资银行在市场中获胜的关键。而外资银行的竞争力关键不是在资源上，而是采取了非常高明的战略：一方面在沿海发达地区中心城市布点，以独占中国经济最发达地区，从而也是利润最丰厚地区发展的好处，另一方面参股各种优质资产的中资银行，以利用他们广泛分布的网点、分享中国经济普遍发展的好处，但同时又分散了经营风险。
“20％的优质客户创造80％的利润，这点中资银行也不是不知道，所以他们也为VIP客户提供绿色通道，优先给他们办业务。但关键是，他们还有无数小客户的业务也要办，所以就没那么多的人为大客户服务。但我们不同，不是发达地区的核心城市，我们根本就不开网点；低于2000美元的小客户我们用服务费把他们挡在门外。所以，我们才有精力、人力，对VIP客户进行贴身服务，竞争力才能发挥出来。”周荣骏说。
（信息来源：驻新加坡经商参处子站）
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