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不久前，46岁的温丹丹和丈夫在距离仰光半日路程的甘基小村靠租种地主的土地糊口。和缅甸众多穷人一样，温女士没有多少办法去改善自己和6个孩子的生活状况。但是温女士说，1998年她通过联合国开发计划署获得微观融资贷款，买了一群鸭子，这改变了她的生活。
她用第一笔价值6美元的贷款买了50只鸭子，她在当地市场上卖鸭蛋每日能赚1美元。
传统上，所谓微观融资指的是发放25到2500美元之间的小额贷款来帮助城镇和农村贫困人士创办小生意。在一些发展中国家里，还款率通常高达97％。
某些成功的项目显示，信贷资金回报率平均达到总资产的2.5%左右。促使这种融资方式形成的原因是为了弥补传统银行系统的不足。传统银行系统常常由于管理费用很高，因此向相对贫穷的客户提供小额贷款就会划不来。而微观融资则通过将贷方和现有发展项目挂钩（项目中借方有良好的记录），或者借助非政府组织甄别有希望的客户，从而降低借贷成本。
在过去5年中，微观融资业务的规模平均每年增长25％至30％，参与的银行也越来越多，包括花旗银行、德意志银行和印度ICICI银行等。上周四，联合国将宣布2005年为国际微观信贷年。“微观融资已证明了自身的价值，在许多国家里，这是与贫穷和饥饿作斗争的武器，”联合国秘书长科菲·安南21日表示：“它确实能够改善人们的生活———尤其是那些最为需要的人们。”
联合国国际农业发展基金会表示，向贫困人口提供基本融资工具，有助于实现联合国的新千年发展目标，即在2015年将极度贫困人口减少一半。
泰国总理他信在一项迄今为止全球最大型的政府微观融资项目中，已经开始履行他4年前竞选时的一个承诺，向泰国7万座村庄提供每村100万泰铢（合24761美元）的微观信贷资金。
世界银行驻曼谷首席经济师卡兹·马丁说，微观融资项目的成功，通常需要完备的监管体系来确保其可持续性，而且不会给贫弱家庭带来财务上的压力。“如果你实际上发放了相对大的贷款，而款项又没能用于生产，那么强制还贷就会使人们陷入困境，”马丁说，“他们在还款时会遇到困难，而对于贫困家庭来说，这是他们所面临的最大风险。”
问题是实际操作上仍有困难，当你发放小额贷款时，你不可能不收取较高的利息。但高利息费用却正好与贷款给穷人以帮助他们脱贫的目的背道而驰。”
捐助者团体内部也发出越来越多的呼声，要求重新定义微观融资，这与上述的反对声音正好相互呼应。前任银行家伊丽莎白·利特菲尔德现在执掌一个以华盛顿为总部的扶贫咨询集团，该集团由30家捐助机构组成。她表示，真正的挑战不仅仅在于发放更多的小额贷款，而且还在于对整个金融体系进行全面改革。“这意味着要使贫困国家的金融体系真正以穷人为中心，”她说，“方法之一是借助新技术使城市工人向农村汇款更为简便，或者在当地建立金融中介机构对储蓄加以利用。”
《国际金融报》 (2004年11月23日 第四版)
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