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理财经理、理财顾问、理财专家，……个人理财师似乎与我们的生活越来越近。但一个不容回避的事实是，目前我国绝大多数的个人理财师还处在各个银行、基金等专业机构中，这些理财师向用户推荐的大多是各自机构所拥有的产品或者服务，因此与其说是个人理财师，还不如说是理财产品推销员。而一些手持着国外资格证书的独立理财顾问，又会使你生成一种不安全感：这些证书究竟哪一种才更权威呢？
从我国目前的实际情况来看，《理财规划师国家职业标准》已经于今年8月出台。中国金融理财师标准委员会于9月1日正式成立，中国首批金融理财师将在明年正式诞生。但光有标准是远远不够的，关键是老百姓究竟如何来“使用”个人理财师呢？
从目前不少银行推出的“由资深专家为客户量身定做理财方案”来看，暂且不论其是否推荐自己的产品，就光光说“1万元购买国债，2万元参加储蓄，2万元购买保险”等建议是远远不够的。中国金融理财师标准委员会主任委员刘鸿儒表示，个人理财师不仅仅是为个人制定某个阶段的规划，而是包括生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
与内地相比，中国香港的个人理财业务开展已经有了一定的年头，有关专家表示，投资者选择个人理财顾问，表面上需看理财顾问是否拥有认可的专业资格，实际上是选择理财师所提供的服务。投资者在最初与理财顾问签署理财协议时，就有一个清晰的跟进计划，即相隔多久便见面或以电话联络，详尽探讨理财计划。个人投资者要清楚知道理财顾问是否会长时间在这个行业工作，对顾客有否承担感。投资者与理财顾问的关系就像医生与病人：病人每次找同一个医生，医生对病情自然会更加理解，所以不应该随便转换。
在个人理财最发达的国家——美国，个人理财顾问一般有两类：认证理财规划师（CertifiedFinancialPlanner，简称CFP）和特许理财顾问（CharteredFinancialConsultant，简称CFC）。除了上面提到的点对点的服务之外，美国的个人理财师还非常热衷于在大众媒体以及自己的专著上教授个人理财技巧，如美国最著名的个人理财师苏茜·欧曼不仅在美国全国广播公司商业新闻（CNBC）中拥有自己的节目，而且出版了多本理财畅销书，其中《九步达到财务自由》还被翻译成了中文在国内销售。
通过上面的介绍，人们对于个人理财师应该有了一个比较清晰的认识。对于拥有一定经济实力的投资者来说，点对点的个人理财服务无疑是使自己财产保值、增值的最佳途径。但“点对点”绝对不是一次面谈，或者提供一个投资组合这么简单，而是需要个人理财顾问与你签订一份理财合同，制定理财规划以及会面周期；对于普通投资者来说，则可以首先通过有关媒体，或者购买书籍来增长自己的理财常识，为自己制定一份理财计划，待有机会向个人理财顾问进行咨询，这样也可以达到事半功倍的效果。
方翔
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