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国际金融报记者 沈娟 发自上海
完善制度漏洞，除制定更加完善的监控及汇报制度、提高金融系统工作人员识别可疑交易的能力外，反洗钱监控工具也需要充分注重这一点
近日，国家外汇管理局的一份《2003年中国外汇领域反洗钱报告》出炉，这份由我国
反洗钱行政部门中发布的第一份工作年报透露出我国对于外汇领域反洗钱工作前所未有的重视。
有金融专家也曾对中国洗钱数量做过评估，认为我国每年的洗钱规模在2000亿元人民币左右，大体上相当于中国经济总量的2%左右。
博弈焦点
2003年，人民银行颁布实施《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，从此我国的反洗钱工作进入一个新的阶段。这三项法规旨在防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，并明确金融机构开展反洗钱工作的相关制度，从而构成中国“反洗钱”的三大坚强防线。
那么，对于反洗钱工作来说，除了从政策上的重视，从技术角度上到底应该如何来保证反洗钱工作更好开展呢？
洗钱和反洗钱的博弈关键就是监测外汇交易中的异常行为，记者了解到，银行一般在外汇交易检查中对于一些异常的现象进行甄别———对于大量使用现金交易而且交易频繁的；外汇交易量在短期内数量过多或交易量异常的；大量通过银行通存通兑系统实现异地外汇资金划拨的；或者一个名字下有数个身份证号码、一个身份证号码下有数个不同人员名称的，往往存在问题。
而对于异常行为的监测必然离不开良好的系统。随着中国对反洗钱工作的重视，金融机构到底需要怎样来加固自己的反洗钱电子系统呢？
监控机制需完善
据了解，在目前我国反洗钱工作存在的诸多问题中，反洗钱内控机制及大额交易和可疑资金交易报告制度中存在漏洞是一大重点。而且，当电子商务、电子交易等网络金融交易出现以后，许多具有专业技能的人员，也利用网络和金融制度的漏洞参与到洗钱犯罪当中，给国家反洗钱工作带来挑战。
完善制度漏洞，除制定更加完善的监控及汇报制度、提高金融系统工作人员识别可疑交易的能力外，反洗钱监控工具也需要充分注重这一点。记者从中太软件公司到，所有中国人民银行、国家外汇管理局需要的相关数据资料，均可由金融交易监测工具（TMT）中PBC模块进行处理、提取和储存。信息按“一个规定两个办法”时间长度要求储存，并可按照中国人民银行和国家外汇管理局的规定格式随时提取。TMT除了可以监测带有明显特征的5类大额本外币交易、15类人民币可疑支付交易和33类可疑外汇现金和非现金交易外，还可以对人行和外管局无法完全列举的可疑交易情形进行自定义。
反洗钱也要“动成长”
由于洗钱手段的多种多样以及洗钱活动特点的不断变化，使反洗钱工作存在极大的难度，反洗钱规则也必须随之调整，因此，反洗钱工作呈现出了一种“动成长”的需求。
从技术角度看，为满足这种“动成长”需求，金融系统的反洗钱平台也必须是“可发展的”，可以通过更新和自定义规则，满足反洗钱的“动成长”需求。
要满足反洗钱的“动成长”，则需要一套“可发展”的监测系统。记者了解到，TMT就是针对反洗钱“动成长”推出的全面反洗钱系统。TMT是一个参数化、智能化平台，可以方便灵活地改变和增加新规则，并通过自定义规则和标准，灵活监控可疑交易，是一个可发展的反洗钱工具平台。
国外反洗钱技术武器（）
目前，在欧美发达国家，反洗钱的电子信息化程度很高。在美国，其财政部设立了金融犯罪情报中心，与全美各金融机构数据库、金融监管机构数据库联网。借助该网络，调查人员能轻松查到某个人的金融记录、商业合同、雇主姓名、资产数额等数据信息。经过整理、分析，就可以勾画出被调查对象的所有经济交易的清晰脉络，从而为调查提供线索。
英国也建有金融情报数据库，通过实施可疑交易报告制度，收集、分析、调查交易信息十分方便。各商业银行内部的反洗钱官员，则负责收集、分析和报告可疑交易信息。成为反洗钱工作的第一道防线。
澳大利亚还建立了大额现金交易与可疑交易并存的交易报告体制。金融机构按照统一规定的数据格式，自动采集交易数据，并通过网络每天向金融交易报告分析中心传送。分析中心建立了“交易报告运用数据库”，集中记录、分析、处理各金融机构、人员提交的交易报告，并向有关执法部门提供信息。
《国际金融报》 (2004年11月09日 第七版)
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