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陈墨
11月1日起，中国人民财产保险股份有限公司启用新版车损险产品。
新险种在家庭自用车和营业用车主险条款中引入了免赔额制度，即：今后人保财险不再对500元以下的车险赔付案进行理赔，超过500元的赔付案只赔500元以上的部分。车主如果
想保500元以下，需购买《不计免赔额特约条款》这一附加险。
此险种甫一出台，便广遭挞伐：车主们纷纷表示不满，有人指这是典型的“霸王条款”，有人认为这是保险公司变相涨价。中国消费者协会有关人士公开表示，不希望其他保险公司跟进。
但凡常开车的人都清楚，损失在500元以下的轻微磕碰、剐蹭，在所有交通事故中占有相当大的比例。人保在保险费用没有降低情况下，单方面出此免赔条款，推卸掉大部分赔付责任，难怪引起消费者强烈反弹。
人保对此的解释是，损失在500元以下的交通事故过多，保险公司赔付过高，几乎接近甚至超过保费收入，公司无法继续运营此业务。同时，这样做是为了更合理地配置保险服务资源，有利于为那些不出事故的“优质客户”提供更好的服务。
这种解释的意思当然很明显，那就是“保费多多益善，赔付越少越好”。所谓“更合理地配置服务资源”，不过是玩文字游戏——那些从不出事故的“最优质的客户”，哪里要保险公司提供什么服务？
看来，人保真是只想凭借垄断地位坐收保费了。果真如此，人保和黑社会有什么两样？
当然，人保毕竟还不是黑社会。还是要在技术层面上用“市场化手段”进行调控。所以，该公司还将于明年实行费率水平与车辆违章记录挂钩。存在违章记录车辆的保费将根据违章情况有不同程度上调，而无违章记录的车辆将得到5－10个百分点的保费优惠。此外，新的车险条款的费率也将因人而异，即根据驾驶者年龄、驾龄、性别及所驾车型的不同，确定不同的保险费率。
也用市场的眼光看这些措施，其本质仍然是“只想赚钱、不想承担责任”。用更“市场化”的话说，人保这是企图将由于内部管理不善，而造成的过高的运营成本，通过最简单的方法转嫁给消费者。
保险公司管理混乱是不争的事实，比如有些业务员不但拿走高达30％的巨额提成，还与汽修厂勾结，联手骗取修理费，乃至与司机联手骗保。这些才是保险公司成本上升、利润下降的关键原因，也完全是保险公司自身管理不善造成的。
长期以来，人们对保险公司的种种指责从来没有停止过，比如保险公司往往只想着如何给自己保险，用诸多“霸王条款”垒起自身利益的保护墙；再比如保险公司对保户采用“关门打狗”策略，拉客户投保时好话说尽，胸脯拍得震天响；理赔时，却推三阻四、处处刁难。近段时间，随着汽车价格连年下跌，车险费率非但没有随之下降，反而连续逆势上涨。“500元以下免赔”条款曾在一些地方遭到过抵制，如今仍然得以强硬出台。不消说，之所以保险公司有如此抗压能力，根本原因在于其垄断地位。
在此劝人保一句，市场经营，最重要的是懂得随顺之道，要随顺市场发展潮流和消费者的心意。有些事情，现在看来好像行得通，稍微长远一点看，就行不通了。
甚至眼下就有问题：有报道说，太平洋、平安、华泰等保险公司均表示，没有随之调整车险费率的意向。这样一来，人保如何与这些公司竞争？总不能真的采用黑社会手段吧？
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