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吴学安
当持卡一族手头紧时，可以用贷记卡透支消费，享受“免费午餐”。如使用得巧妙的话，贷记卡的信用额度足够能帮助人们渡过暂时性的资金困难。
各家银行发行的贷记卡主要功能是消费，发卡行一般根据持卡人的资信，对贷记卡规
定信用额度（个人贷记卡在5000元至5万元，公司卡在5万元至10万元不等）。在非现金消费时，贷记卡具有一定的免息还款期（指银行记账日到还款日之间的时间），由于刷卡消费的时间不同，享有的免息期长短也不同，一般为20余天，最长的55天。在此免息期间，如果持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行是不会收取利息的。因此，如何学会充分利用免息期，借用银行不需要支付利息成本的资金来赚钱也是一门学问。譬如，持卡人要出国处理国际商务，可以先通过信用卡花银行的钱，而自己手中的美元可以存在银行里赚取利息，可谓是一举两得。但要注意的是，贷记卡透支消费应做到按期还款，因为银行规定如果持卡人到期仍未还钱的话，银行将对超出额度部分行征收5％的超限费，并对未还金额计收复利（利率按日息万分之五计算），逾期越长，利息损失越大。同时，在贷记卡里存款也是不计息的，因此要尽量少在卡里存钱。
对于银行卡，现在几乎所有的发卡行都在取消“免费午餐”。申办银行卡要收费，使用银行卡要缴年费。会不会“善待”银行卡，会有较大的成本支出的差别。如有的持卡人一年内要更换两三张银行卡，而有的持卡人两三年才更换一张卡，这其中的成本支出差异就是近百元。因此有必要树立“需要即科学”的办卡理念，而不管有用没用都将各家银行发行的银行卡“统统拿下”，这样势必会增加持卡消费的成本支出。更重要的是要避免丢失银行卡，因为它不仅会多花挂失（普通卡一次5元；双币种贷记卡一次50元）、换卡的钱，还可能被人盗取存款造成更大损失。同时，还要妥善保管银行卡的密码，密码挂失同样要视银行卡不同收取不等的手续费。
《市场报》 (2004年11月02日 第十二版)
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