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近十年来，我们更多地习惯了降息的消息，这次突如其来的加息对广大投资者特别是年轻投资者来说多少还有点“陌生”，家庭理财如何应变？加息后再买国债、保险是否划算？这些问题对多数人来说都是一个新课题，大家也需要重新拨打自己的“小算盘”。加息了，如何实现家庭财富的保值增值，在最短的时间内调整好家庭理财的新思路，记者就此昨日采访了有关专家。
现在买国债亏不亏？
川大张老师问：下周就要开卖2004年凭证式（六期）国债，3年期国债原定票面年利率2.65%，这比同期存款的新利率还低，买了不就亏了吗？
工行省分行人士：从11月1日起，2004年凭证式（六期）国债11月段发行开始，这次发行额度是100亿元。3年期国债原定票面年利率2.65%；5年期国债原定票面年利率3.00%。目前有人称，购买该国债很可能就被“套牢”。但已购三年期国债1万元收益仍比存款多18元。
实际上，根据规定，国债“发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的本期国债票面利率，在利率调整日按3年期、5年期银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整”。也就是说，下周一开始发行的本期国债利率仍会高于加息后的储蓄利率。
国债转储蓄是否划算？
川大张老师问：如果兑付未到期国债，然后转成储蓄，收益是否会增加呢？
工行省分行人士：粗略计算了一下，比起储蓄，国债的收益仍未减少。因此，市民大可不必提前兑取手中持有的未到期国债，因为国债提前兑取还要收取1‰的手续费。
升息后买保险划算吗？
市民刘先生问：一家保险公司向我推销一款保险产品，在三年期满后即可获得6.6%的高额收益，加息后，还买不买得？
某银行客户经理张先生答：很多人认为，央行升息后，可能会对目前销售火爆的固定收益型保险产品产生冲击。以刘老师购买的保险产品为例，投保客户在三年期满后即可获得6.6%的高额收益，相当于每年2.2%的收益率。调息前，三年期储蓄利率2.52%，扣除利息税后剩2%，该保险产品还有吸引力。可升息后，三年期储蓄利率调整为3.24%，扣除利息税也有2.59%的年收益。可见，三年期固定保险年收益比同期储蓄收入低0.39%。
不过，保险产品还有支取等诸多不便，退保的手续费也较高，市民得全面考虑。另外，根据个人的实际情况，投资者对投资分红型保险的其他它保障功能也应充分考虑。
美元换成人民币储蓄划算吗？
市民李先生问：我手头现在有2万元美元，是否换成人民币储蓄较划算呢？
本报理财师宗学哲：目前美元、日元、港币、欧元等常见外币的存款利率均低于同期人民币存款，遇到人民币存款利率调高后，存外币会更不合算。如果不考虑汇率的变化因素，单单为存款得利息的话，这次加息之后，您可以将手中的外币通过正当途径转换成人民币储蓄，从而享受升息后的高利息收益。
深发展银行个人业务部经理张明：目前蓉城市场上的外汇理财产品较多，收益也远高于目前的存款利息收益，不妨考虑购入。
投资股市是否面临利空？
市民刘小姐问：加息后，投资股市还有没有搞？我想不炒了。
本报理财师宗学哲：加息向来被理解为股市的利空，因为较高的利率会吸引部分股市资金。但这些年来，股市与利率的关系已经日趋淡化，自1996年以来股市经历了8次减息，按说这应当是大利好，但是每次减息的结果都让市场走出了一根高开大阴线，并一蹶不振。所以有关专家分析，升息对股市的负面影响同样是有限的。并且，这次一年期存款基准利率仅上调0.27个百分点，这点升幅不应该成为股民们撤资的理由。记者龚炅
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