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去年底，中国政府决定先行对中国银行与中国建设银行进行股份制改造试点。今年6月份，国务院又批准了交通银行深化股份制改革的整体方案。中国政府这一系列改革中国银行体系的重大举措，引起了国内外金融界、社会公众和媒体的广泛关注。
作为我国第一家国有股份制商业银行，交通银行深化股份制改革的举动也十分引人瞩目。4个月过去了，改革的进展情况如何？是否达到了预期目的？体制机制是否开始有了实
质性的变化？带着这些问题，记者走访了交通银行新闻发言人。
记者：自从国务院6月份批准贵行整体改革方案以来，据我所知，交通银行的改革推进很快，完成了财务重组，引进了汇丰入股，请问通过这些改革举措，迄今为止交通银行发生了哪些积极的变化？
发言人：虽然国务院批准我行深化股份制改革整体方案不过4个多月的时间，但是可以说，通过这次改革，我行已经发生了很多可喜的、历史性的变化。具体来讲，主要体现在六个方面：一是主要财务指标达到了国内同业的先进水平；二是引进了国际国内一流的战略投资者，优化了股权结构；三是已经初步建立了科学的、先进的、有效的公司治理结构；四是已经初步构建起了比较先进的风险管理体系；五是各项内部改革正加快推进；六是深化股份制改革已经成为全行上下的共识。我行的改革实践证明了，国务院关于加快国有商业银行改革的决策是完全正确的，改革正朝着预期的目标前进，它所带来的积极效应是十分明显的。
记者：您刚才说了，交通银行的主要财务指标已经达到了国内同业的先进水平，能给我们提供一些数据吗？
发言人：可以。事实上有些数据我们也在其他场合披露过。在完成财务重组和引进外资后，按照国际会计准则计算，我行核心资本充足率将达到8.43%，资本充足率将达到11.62%。截至6月末，不良贷款余额为198亿元，不良贷款占比为3.43%；按监管标准提足各项准备，拨备覆盖率为72.77%。这些指标基本上都达到了国内同业先进水平。
记者：中国商业银行公司治理结构不完善是一个比较突出的问题。交通银行虽然是中国第一家股份制商业银行，但据我所知，公司治理结构也并不完善。请问发言人，这几个月来交通银行在完善公司治理结构方面采取了哪些措施？
发言人：完善公司治理结构是我行这次改革的重点之一。同时，随着汇丰银行、社保基金理事会、中央汇金公司等国内外战略投资者的加入，我行股权结构进一步改善，这也为我行完善公司治理结构奠定了基础。通过采取一系列措施，目前我行规范的公司治理结构已基本成型。
一方面，完善公司治理结构的基本制度已经建立。我行以符合监管机构规定、符合国际商业银行通行规则的要求为基准，再次修订了《交通银行章程》，已经9月23日召开的临时股东大会审议通过。在这次会议上，还审议通过了《股东大会议事规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《独立董事工作制度》、《行长工作规则》、《信息披露制度》等公司治理的基础性制度。完善公司治理结构的制度框架已经确立起来。
另一方面，完善的公司治理架构基本建成。根据财务重组后股权结构的变化，我行调整了董事会和监事会的构成，股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间相互制衡的机制已初步形成。一是调整了董事会构成。目前董事会由18名董事组成。财政部、汇丰银行、社保基金理事会和中央汇金公司推荐的董事人选进入了董事会，共计6名；其他股权董事共计4名；计划聘请5名独立董事，本次到位4名，这些人选都是国际国内知名人士；高级管理层董事由5名减少到3名；再加上董事长1名。二是组建了董事会专门委员会。即审计委员会、风险管理委员会和人事薪酬委员会，其中风险管理委员会下设关联交易委员会、人事薪酬委员会下设提名委员会。审计委员会、风险管理委员会下属的关联交易委员会、人事薪酬委员会及其下属的提名委员会都由独立董事担任主任委员。三是设立了董事会秘书，充实董事会办公室力量。四是调整了监事会构成。根据股权结构的变化，变更了部分监事；设立了监事会办公室，组建了监事会专门委员会，即监事会下设的审计委员会和提名委员会。
通过这些措施，我行完善公司治理结构工作取得了积极成果，运作更为规范。股东大会和董事会的功能进一步增强，今年已召开了3次股东大会和7次董事会，仅6月份以来的3个多月时间里就召开了2次股东大会和4次董事会。有关我行改革发展的重大事项都严格按照规定的程序经股东大会和董事会审议后实施。信息披露更加透明，我行重大的经营管理信息都在年报和我行网站上进行了披露，同时还通过设立新闻发言人制度及时披露我行信息。与投资者的沟通更加规范通畅，在召开股东大会和董事会之前，按规定的期限将文件及时送达股东和董事审议，在重大改革发展决策出台前，由我行高层走访股东，加强沟通。
记者：这次国有商业银行改革，都对不良资产进行了集中处置。交通银行通过出售不良资产和核销，不良贷款占比下降到了3.43%，拨备覆盖率提高到了72.77%，正如您刚才所说，已经达到了国内同业的先进水平。但是，现在大家更为关心的是，过三五年会不会又产生大量的不良资产？国有商业银行的风险管理体系是不是得到了有效改善？内控机制是不是完善？
发言人：您提的问题非常重要，这也是我们在全行反复强调并且要重点解决的问题。财务重组基本完成后，我行正在加快建立全面风险管理体系。经过努力，我行已经初步制定了建立完善风险管理体系的方案，核心内容是按照转变风险管理理念，完善风险管理体制，运用先进的风险管理技术和工具“三管齐下”的要求，全面改进风险管理。一是强化授信体系的集中垂直化管理，成立总行授信审批中心，并组建部分授信审批分中心，提升授信管理的独立性和专业性。二是成立了负责全方位全流程风险管理的风险监控部。三是在进一步完善贷款评估及逐笔拨备，推行非信贷资产五级分类评估系统的基础上，对不良资产管理实行“逐笔监管，关口前移”。四是设计了加入拨备和资本调整因素，以经济利润和经济资本回报率为核心指标的绩效考核体系，明年在全行全面推行。
与此同时，内控机制也正在进一步健全。主要内容包括：完善对分行的内部评级办法，根据内部评定等级实行相应的内部控制措施；明年上半年在全行上线运行数据大集中核心账务系统，以科技手段强化整个业务流程的内控机制；加大稽核体系的垂直化建设，通过设立地区稽核中心，增强稽核的独立性和有效性。
我相信，随着全面风险管理体系的建立和内控机制的不断完善，我行完全有能力有效控制风险，我行不良资产不仅不会大量产生，而且还会逐步下降。截至9月末，我行不良贷款余额就比6月末减少了6.42亿元，占比降低了0.22个百分点。
记者：汇丰银行入股交通银行19.9%，这是迄今为止金额最大、持股比例最高、意义最深远的一次外资入股我国银行的合作，能否介绍一下汇丰入股后，交行与汇丰银行有哪些实质性的合作？
发言人：我行引进汇丰银行作为境外战略投资者，不仅改善了我行的股权结构，为我行补充了资本金，更重要的是我行可以引进国际一流商业银行先进的经营理念，先进的管理、产品和技术，促进我行体制机制的良性转变。目前我行正根据与汇丰银行的协议，按照“互谅互让，互惠互利，长期合作，共同发展”的要求，在三方面深化合作。
第一，汇丰银行直接参与我行经营管理。一方面，汇丰银行的2名董事提名已得到股东大会认可，将通过董事会参与我行经营管理。另一方面，汇丰银行还有权派遣一名高级管理人员进入我行高级管理层。
第二，业务合作正在积极推进。汇丰银行入股后，我行与汇丰银行的战略合作将在多个业务领域展开。根据《信用卡业务合作协议》，我行将与汇丰银行合作成立一家独立的业务单元从事信用卡业务。目前该信用卡业务单元已经开始筹建，将在近期投入运营。根据《品牌许可协议》，汇丰银行许可我行使用汇丰集团及汇丰银行的品牌，期限3年。下一步，我行还计划在公司业务、国际业务、风险管理、人力资源管理等方面与汇丰银行建立更为广泛而紧密的战略合作关系。
第三，技术支持和协作正在展开。根据《技术支持和协助协议》，汇丰银行每年将向我行提供一定的技术支持和服务，内容包括风险管理、公司治理与内部控制、财务管理、资产负债管理、人力资源管理五个方面。我行每年可派少量骨干到汇丰银行学习管理。双方已经成立技术支持援助委员会并建立了高层互访磋商机制。
记者：据我所知。除了上面提到的，交通银行对内部改革也作了全面规划并正在加快推进，能否介绍一些这方面的情况。
发言人：确实如此。根据国务院批准的我行整体改革方案，我行财务重组、引进外资，目的就在于推进我行体制机制的良性转变，使我行朝着创建一流现代金融企业的目标迈进。因此，我们正在加快内部体制机制改革的步伐。
第一，完善激励约束机制。包括优化人力资源配置，积极探索适应现代金融企业制度要求的人力资源配置机制，实行人力资源总量控制和结构调整；改革薪酬制度，建立收入能高能低的分配机制；完善考核机制。实施以经济资本为核心、以效益为目标、以质量为基础的内部评价考核制度。
第二，推进组织架构再造。目标是通过组建新的部门和部门之间的功能整合，更合理地定位部门的功能，进一步推进以客户为中心、以效益为目标，前中后台明确分离和相互制约的专业化组织架构建设，争取在11月底前基本完成。同时，实施机构扁平化管理，按省设置分支机构，优化机构资源配置，目前这一调整已经基本到位。
第三，加强资产负债管理和财务管理。运用经济资本的理念对全行资产负债进行匹配和管理。加快建设管理会计系统，完善内部资金转移定价机制，建立健全财务集中管理体制。
记者：交通银行在全面推进改革的同时，对今后的业务发展有些什么考虑？
发言人：深化改革的同时，我们始终强调仍然要紧紧抓住发展这个第一要务，要通过加快发展来体现改革的成就，巩固和扩大改革成果。近期，我行正在抓紧拟定五年战略规划和三年业务发展计划，就是要按照科学发展观的要求，充分利用这次改革成果，全面规划我行未来几年的战略定位和业务发展重点、发展目标，以实现全面、协调、可持续的发展。
记者：您在列举这次改革为交通银行带来的变化时，特别提到了“深化股份制改革已经成为全行上下的共识”，请问有哪些具体表现？
发言人：通过这次改革，我行广大员工看到了交通银行美好的前景，最近，我们全行正在开展“爱行爱岗、自信自强”主题教育活动，广大员工对推进交通银行的改革发展表现出了强烈的历史责任感和极大的热忱，这也是我们继续深化改革最重要的资源和保证。为交通银行改革发展事业做出更大贡献已成为广大员工的共同心声。通过全行员工的努力，我行经营业绩显著提升。截至9月末，我行资产总额达到10767亿元，比年初增长12.71%；实现拨备前利润94.8亿元，同比增长33.39%。
记者：交通银行的改革已经取得了阶段性成果，请您谈谈交通银行下一步改革还面临哪些困难和问题？
发言人：尽管我行深化股份制改革进展顺利，但是我们十分清醒地认识到，我行深化股份制改革的任务仍然十分艰巨，完成改革的预定目标可谓是“路漫漫其修远兮”。尤其是转变经营理念、提升管理水平、增强人员素质，都不是在短时间内可以完成的，有待于我们不断地深化改革，才能取得更大的成效。交通银行深化股份制改革，是我国政府深化金融改革的重要举措。不管任务多么艰巨，面临的困难有多大，我们有信心在国务院的领导下，在国家有关部门的关心下，在股东、员工和社会各界的支持下，一个一个困难去克服，一步一个脚印地前进。交通银行的改革一定会取得成功，一个“公司治理结构完善，资本充足，内控严密，运营安全，服务和效益良好，具有较强国际竞争力和百年民族品牌的现代金融企业”必将呈现在大家面前。
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