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在国际上，理财业务是商业银行最赚钱、发展最快的业务之一。发达国家银行理财业务每年的平均利润高达35％—40％，年平均盈利增长12％—15％。
近年来尽管国内商业银行的个人理财品种不断增加，同时也出现了为不同客户“度身订制”的差别化理财产品。但是，多数个人理财品种内容相近、投资品种有限、收益和投资期限相近，创新品种也相对较少，而且不少理财品种对客户条件有较多限制，不能满足高收
入群体现有的理财需求。在这一方面，跨国银行提供的理财服务远远优于内资商业银行。例如，外资银行一般每隔两个月左右就会推出一个新的理财产品，而内资银行通常在一年中只能推出一到两个的理财新品，创新周期比外资银行要长得多。
受运营成本和业务规模的限制，国内银行理财服务大多仅仅停留在营业厅柜台服务阶段，理财服务的个性化和多样化难以得到体现。而外资银行设有专门的个人理财部门，每一个客户都有一个客户经理与之一对一配对。此外，客户经理还会定期访问客户，随时更新客户财务现状和需求变化情况，以便及时调整理财服务内容。因此，外资银行的理财服务能够较为贴近客户的需求，为每一客户提供有针对性的个性化服务。
此外，和银行其他业务一样，理财服务是以服务人员的专业性以及投资品种多样性和综合性为基础的，对于高收入阶层的理财服务尤为重要。因此，国外的理财专家通常熟悉市场、资本、金融、投资、贸易等多方面知识，具备灵活运用各类金融商品和投资衍生工具的能力和经验。然而，由于国内金融业实行的是严格的分业管理制度，银行、证券、保险业务无法相互渗透，这就对国内银行从事综合理财业务构成了较大障碍。因此，国内银行的理财服务在投资深度和广度方面和国外的综合性银行之间存在较大差距。
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