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本报记者 朱安明
本报讯 向70多万个微小企业发放42亿多元的贷款，损失率只有0.3%，面对欧洲复兴开发银行(EBRD)的成功实践，国家开发银行行长陈元19日指出，解决我国微小企业融资难的问题，必须加快融资体制、制度建设、市场建设和信用建设，包括企业的治理结构建设以及整体市场框架所需要的金融基础设施制度的建设。
陈元是在由世界银行和国家开发银行联合主办的“微小企业贷款国际研讨会”上作如上表示的。他表示，举办此次研讨会的目的，是通过对EBRD微小企业贷款模式和成功经验的具体分析，探讨在中国开展微小企业贷款的可能性。
据介绍，EBRD自2000年开展微小企业贷款业务以来，业务量以年均80%的速度迅猛增长，平均每月发放3万多笔贷款，95%以上贷给主要城市以外的广大地区的微小企业。其单笔贷款金额小到17美元，大到50万美元，平均为5500美元，其中95%以上的借款者是首次向正式金融机构借款。业界公认其成功的关键在于设定贷款利率时的自由度(实际贷款利率根据贷款规模从17%到33%不等)、严谨的激励补偿机制、严格的信贷员培训计划(训练一个合格的信贷员需要花费12个月的时间)等。EBRD向伙伴银行提供批量资金、技术援助、培训计划、集中审计和法律顾问服务，由此，EBRD项目在保证商业可持续性的基础上迅速扩张。
“尽管中国的微小企业获得资金的情况在不断改善，但在微小企业融资问题的解决方式上仍过多的依赖于政府补贴或政府支持的贷款担保计划，实践证明这些方式不具备可持续性，且不利于扩大贷款覆盖面。”世界银行高级金融专家王君认为，放开贷款利率是微小企业融资的前提。微小企业贷款规模小、时间短，利息只占成本的很小部分，而且，每增加一个单位的资本，微小企业能获得比大企业高得多的边际利润。 不能简单地把高利率与高利贷划等号，实际上只要借款者能够在偿还本息之后仍有利润空间，就不是高利贷。王君同时强调，银行稳健的管理至关重要，而决策者和监管者转变观念是成功的第一步。
“进一步推动利率市场化改革，充分发挥利率在资金配置中的作用，是金融改革面临的重要问题，也是解决小企业贷款难的有效途径。”中国人民银行副行长吴晓灵在会上的发言引人注目，她说，政府要扶持小企业发展，关键是要正确处理好政府引导与市场化运作之间的关系，因此，政府要努力做好三个方面的工作：一是政府要通过立法，切实保护小企业的合法权益；二是要建立小企业信用制度；三是要支持金融创新以适应小企业和农户多种经营的贷款需求。吴晓灵认为，中国完全有条件利用国际金融组织或国内政策性银行实施微小企业贷款计划。
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