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到海边度假的富翁遇到了正在海滩上晒太阳的渔夫。富翁问渔夫：“你怎么在这里睡大觉？为什么不趁机多撒几次网，捕更多的鱼？”“那有什么用呢？”富翁得意地回答：“那样你可以在不久的将来买一艘大船，雇人到深海去捕更多的鱼，然后办一个鱼加工厂，再也不用捕鱼了。”“那我干什么呢？”“你就可以在沙滩上晒晒太阳，睡睡觉了。”渔夫说：“那我现在不就在睡觉晒太阳吗？”富翁哑口无言。
林小姐与王先生在同一家外资企业工作，两人的工资收入也差不多。林小姐平时没有什么投资本领，只是在去年通过按揭贷款买了一套房子，每月用部分薪水还款。王先生的目标也是买一套房子，但在去年他却没有购买，而且买了一大堆股票、债券、信托，他觉得靠投资回报去买房子更划算。
一年下来，王先生的投资收益虽然可观，但是比较房价的上扬，还是微不足道，由于平时大部分的钱用于再投资，因此也没有什么改善生活的费用了。倒是林小姐的房子已经大幅升值。而且除了归还贷款之后，林小姐每月还有钱用于美容、购物，今年又贷款买了汽车。
节省日常开支用于理财，固然可以发挥出作用，但理财不应该导致生活水平的整体下降。在我们前面提到的这个故事中，渔夫就非常了解平衡赚钱和享受之间的关系；在日常的理财生活中，我们也应该平衡好投资与生活水平之间的关系。被中国金融界誉为“教父级人物”的刘鸿儒，在谈到金融理财的时候表示，金融理财是一种综合性金融服务，它是针对客户整个一生而不是某个阶段的规划。因此，能达到自己预期的生活水平，又何必冒风险去追求更高的投资回报率呢？
杨羽
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