金融理财欲引进“国际执照”

    金融理财是一种综合性的金融服务,从事该项业务的人员,应当是受过严格的培训并取得相应水平证书的专业人员。不久前,一个名为"中国金融理财师标准委员会"的机构悄然问世

    一个月前,在北京五道口中国人民银行研究生部A座一间普通的房间里,一个隶属于中国金融教育发展基金会、名为"中国金融理财师标准委员会"的机构悄然问世 。

    金融理财师,在国内这已成为一个方兴未艾的行业。在这样的背景下,历时两年的筹备,推出一个囊括各大商业银行、证券公司以及保险公司高管人员、著名高等院校教授和重要研究机构学者的标准委员会,意在何为?金融界重量级人物刘鸿儒日前对记者表示,成立一个高层次的标准委员会,通过参与国际组织并按照国际通行标准,实施一种非强制性的标准管理,是保证这一行业健康有序发展的迫切需要。

    此前,刘鸿儒已获选担任首届金融理财师标准委员会的主任委员。

    财富激增催生金融理财业

    改革开放至今,我国的国民经济持续快速地增长了26年,GDP、人均收入、存款余额等对人们的生活水平、生活质量和个人财富积累产生重大影响的指标都大幅度增长,"中产阶层"、"中间阶层"、"较富裕群体"、"后小康"等等,已成为耳熟能详的概念和称呼。尽管不同的研究机构提供的中国富裕和较富裕的人数不尽相同,但不容置疑的是,中国的富裕人群,确实越来越多了。

    刘鸿儒对记者说,当中国面临越来越多的居民在满足基本生活之外有了财富之后；当人们过惯了几十年的"计划生活",要开始自己买房,自己负担子女的教育费用,自己承担部分医疗费用,自己安排一生的时候；当人们面临越来越多的金融产品和越来越复杂的税务和遗产问题时；特别是当人们面对急剧变化的社会、快速发展的经济,从而产生对整个人生周期的不确定性甚至忧虑时,对金融理财的需求便产生了。

    国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明,就全国范围而言,约有70%的居民希望得到理财顾问的指导。一项国际调查也表明,人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询的情况下,一生中损失的个人财产从20%到100%不等。

    积极参与国际CFP组织

    在刘鸿儒的眼里,金融理财是一种综合性的金融服务,个人理财规划应当是一个标准化的程序,从事该项业务的人员应当是受过严格的培训并取得相应水平证书的专业人员。为了推动这一行业在中国的发展,刘鸿儒携一批有志于此的金融界同仁,着手做了两件事。

    第一件事是成立了金融理财师标准委员会。刘鸿儒任首届主任委员,工行副行长张福荣、北大经济学院院长刘伟任副主任委员,资深银行专家蔡重直博士任秘书长。委员会的23名成员可谓"群英会聚",包括中行副行长华庆山、农行副行长罗熹、建行行长助理陈佐夫和范一飞、招行行长马蔚华、银河证券董事长朱利、新华人寿董事长关国亮、清华大学教授宋逢明、中国社科院金融所所长李扬、央行研究生部主任唐旭；中国保监会副主席魏迎宁、银监会官员胡怀邦、证券业协会秘书长聂庆平等,也是委员会的成员。

    刘鸿儒说,这些业内著名人士自发地走到一起,目标是共同的,就是运用在业内和学术界和影响力和公信力,致力于创建和制订中国金融理财师的标准和职业道德准则,推广金融理财事业。

    第二件事是,正着手成为国际CFP组织的成员。刘鸿儒介绍说,由于个人理财没有政府统一的执业标准,因此在国际上,出现了多家行业自律性质的、非政府的资格认证组织。中国金融理财师标准委员会在多方研究和考察的基础上,将目标定在了国际注册金融理财师标准委员会,即国际CFP组织。

    作为一个非营利性的资格管理机构,国际CFP通过建立和维护个人财务规划领域的从业标准和职业道德准则,通过授权教育机构开展专业培训,通过组织统一的职业资格考试并向符合认证要求的专业人员颁发CFP资格证书等手段,保障执证人员为公众提供优质、安全和有效的理财服务。

    国际CFP组织目前已有18个正式会员和一个准会员,全世界的CFP人数已有82000多人。

    首批培训即将开始

    尽管尚未成为国际CFP组织的正式成员,但并不妨碍相关培训工作的起步。刘鸿儒向记者透露,标准委员会在抓紧制定和细化本地化的中国金融理财师标准、职业道德准则和标准操作流程的同时,今年11月1日和15日,首批在国际CFP理事会指导下的中国金融理财师培训将正式开始。

    据介绍,经过层层选拔,来自工行的120名以及中行的60名业内精英,将参加240学时的全脱产学习。他们将在个人风险管理与保险规划、投资规划、员工福利与退休规划、个人税务筹划及遗产规划等5大"模块"方面进行研习,经过考试,在他们中间可望产生首批持有"国际执照"的金融理财师。

    刘鸿儒说,对于首批完全按照国际CFP标准培训的中国金融理财师,标准委员会倾注了大量心血,因为这是一次大胆的尝试。而到明年,标准委员会将在中国举办第一次金融理财师资格考试,届时,与国际标准接轨的真正意义上的中国金融理财师将正式诞生。