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张东臣
日前，从中国国际贸易中心获悉，该中心将于11月11－14日举办首届“北京国际投资理财博览会”。个人投资理财产品同质性特征太强，通过展会的形式能否达到预期效果？
“我们调查发现，投资者更需要以组合的方式来进行投资，而专业的组织者往往不能
跳出自身行业的圈子。”中国国贸展览业务部经理梁小丹对中国经济时报记者说：“比如，基金公司只会建议你买基金，期货公司也只会建议你买期货，其他诸如证券公司、保险公司、银行等机构也同样是只关心自己的领域。不分时段和对象的一味推荐同一产品，不但无法满足人们多元的投资理财需求，而且还可能使其对产品失去信任感，进而产生抵触情绪。”
按照中国社会科学院上半年发布的一项报告，我国家庭财产在15万元至30万元之间即可算作是“中产”。据此测算标准，目前我国中等收入阶层人数已占全国人口的19％左右，并正在以每年1％的比重增长，预计到2020年有望达到40％左右。这一阶层的人通常拥有较高的收入、较好的工作环境及相应的消费能力，但理财恰好是他们的软肋。目前市场上已有不少适合中等收入阶层的投资理财品种，如银行本外币存款、股票、房地产、期货、债券、信托、基金，甚至黄金、海外不动产、国外证券等，但作为非专业投资者，很难有机会全面了解所有品种。
梁小丹认为，当前投资理财市场迫切需要由第三方来整合。“这好比专卖店和大型综合超市的区别”，她总结说，与各种专业展会相比，博览会将有助于投资者了解更多的投资品种，学习更全面的理财知识，并根据自身不同的风险承受能力，设定理财的目标，选择不同的投资工具。
事实上，第一个吃螃蟹的是精明的上海人。去年12月“2003年理财博览会”在上海展览中心举行。当时的一个场景至今令人记忆犹新：主办方邀请来几位民间投资高手现身说法，500座位的演讲厅里竟然挤下了千余位听众。实际上，作为首次举办的主办方事前心里也是没底的。主办方负责人坦言：“我们没预料到，有这么多市民希望得到专业理财服务。”
首次举办的成功大大激励了后来者的热情。就在8月6日，为期三天的深圳首届金融博览会闭幕。根据金博会组委会提供的统计数字，近8万观众进场观展，金融机构与企业签订贷款项目共78项，金额合计48亿元。银行在金博会上共出售银行卡2万张，保险公司达成投保意向6000多份；证券基金期货发放资料7万份，咨询人数2万人。紧随其后的8月26日至28日，香港也举办了类似的金融博览会。此前的8月24日，中国内陆的山西省也成功举办了该省首届金融产品展示会，展会上推荐的不仅有金融产品，还有更多的理念和概念，一个理财产品推广的超级平台已见雏形。与此同时，杭州、上海的类似理财展会也在紧锣密鼓的筹备之中。
北京国际投资理财博览会组委会负责人聂卫宏认为，第三方整合是理财市场的发展导致市场参与主体在分工上进一步细化的结果。招商银行高收入人群理财指数显示，不同城市的个人理财市场具有不同的发展阶段和特点。如北京高收入群体的投资趋向保守，房地产投资排在五名之外，而储蓄、保险等低风险产品攀升至高位；上海则与之相反，股票是上海高收入群体最钟爱的品种，房地产投资位居第二。而对于未来的预测，上海人将一如既往热衷于房地产和外汇投资；而北京人纷纷表示将加大对储蓄和保险的投入。因此，北京的博览会将不再像上海、深圳那样仅按照金融机构进行分类，而是进一步站在金融机构的立场上对参展群体进行细分，使展会更加具有针对性。
《市场报》 (2004年09月21日 第十二版)
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