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张小明
市场风险变幻莫测，这就需要我们在个人投资理财中把握好自己，把个人风险降到最低。控制好个人债务适当的负债可以有效地提高投资效率，适时安排好家庭生活，提高生活质量，但过度负债却极易成为造成个人破产。尤其是贷款买房用于出租和投资其他实业的大额长期负债，如果不对贷款数额进行合理的控制，一旦个人收入发生变化，很可能导致资不
抵债。
转嫁投资风险
转嫁风险是指将风险转让给专门承担风险的机构或个人。转嫁风险的常见方法有：在保险公司购买保险；债权投资中设定保证人；为避免利率、汇率、物价变动形成的损失，在交易市场上进行套利交易，买进现货时卖出期货，或卖出现货时买进期货等等。转嫁风险是把风险转让给他人，为这种风险转让就得付出一定的代价，支付保险费或降低交易的收益即是指此。转嫁风险的作用是将不可预见的和不可控制的，将可能产生的损失转变为可预见的、可控制的成本或费用，有利于搞好成本和收益的控制和核算，在一旦发生损失时可获得足够的赔偿。
分散投资风险
在投资时要把好组合关，以合理规避风险。比如，股票的收益率高，但风险也高；债券的收益不高，但比较稳定。现在的银行利息虽然很低，但适当的储蓄能保证你在遇到意外时不用苦于无资金周转。有了这样的组合，即使某项投资发生严重亏损，也不至于连累你濒临破产的境地。
对理财总风险而言，应根据自己的收入情况安排，对于工薪家庭，一般可将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄，另外1/3用于其他投资。就投资风险而言，可对股票、储蓄、国债和保险搞个投资组合，这样既可以分散投资风险，也不至于因此影响家庭生活。对偿债风险而言，借贷资金的总量和结构一定要与未来现金流入总量和结构相适应，避免还债期过于集中和还债高峰出现过早。
投资你的优势领域
一些投资人总觉得每个机会都不能错过。于是，本币、外币、A股、B股乃至古董、邮币卡，什么都搞一点，最终发现辛苦几年，做的可能都是无用功。这还是较好的结果，如果每一项投资都赔上一大笔，致使自己的资产大大缩水，那么就离个人破产不远了。专家建议：要把一揽子交易分开来做，保证你买的都是你所想要的，还要确保你没有买下你不需要的东西。
《市场报》 (2004年09月21日 第十二版)
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