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国际金融报记者 徐辉 发自伦敦
编者按：近日，本报记者受英国外交和联邦事务部邀请，走访了该国金融服务监管局等金融机构。现陆续推出有关报道，以期中国同业对英国金融业态有更深更全面的认识。
9月1日、2日、9日，我们分别访问了英国金融服务监管局（FinancialServicesAutho
rity，FSA）、英国央行（英格兰银行,Bank ofEngland,BOE）及苏格兰行政院（ScottishExecutive,SE），对英国当局的金融服务与监管有了一个较为全面的了解。
值得注意的是，英国相当于我国银监会、证监会及保监会三会综合体而金融权力极重的FSA于2003年4月到2004年初刚刚经历并完成了一次超大换血行动，从FSA的主席到CEO（原FSA的消费者、投资及保险董事）再到几个重要董事几乎全换，更重要的是，新的主席和CEO到位后，彻底重组了原执行部门构架，在原基础上建立了凌驾于其上的三个全新重要管理部门，这三个部门直辖于CEO，并且管理范围涵盖FSA法定的所有监管领域。按FSA新闻官说法，到这次重组完成，FSA才真正开始行施它的金融监管权力，其意义非同寻常。
FSA占主导地位
FSA在伦敦东区的科纳沃夫（CannryWharf）伦敦金融新城内，其全新的玻璃幕墙大厦高耸入云，在不久前刚落成的花旗集团欧洲总部大厦、汇丰集团全球总部大厦及巴克莱银行大厦的簇拥下，显得格外的庄严、气派。大厅内整洁明亮，但又不十分空旷，一只高达7英尺的杰弗里（GeoffreyDashwood,英国当代著名雕塑家）著名雕塑———猫头鹰炯炯有神地矗立在右边休息厅的中央，整栋大楼戒备十分森严。
据FSA的媒界总监艾沃先生（RobMcIvor）介绍,英国的金融监管由FSA这一单一的非政府组织完成，其涵盖了银行、保险、基金、投行及其他金融服务领域；但FSA从1997年后开始整合保险监管部、证券和投资委员会及房屋按揭管理委员会的监管改革后，到2001年11月30日《金融服务与市场法案》的实施才真正确立其法律地位；这以后又经历了3年的重组，FSA到今年才真正开始行使其法律赋予的权力及义务。
8月，FSA对花旗集团在不到两分钟的时间内通过MTSS.P.A.的电子交易系统大举抛售了110亿欧元（136亿美元）的欧元区国债，在大约半小时后又以低于卖出价的价格买回了40亿欧元国债的行为展开了调查，这是FSA以维护市场公正性与有序性为目标的一次典型监管案例。
艾沃介绍，FSA是由英国财政部任命其董事会成员，包括主席、首席执行官、三名管理董事和11名非执行董事，董事会制定FSA的政策，但是FSA日常通过英国行政院向议会负责。
FSA目前共有2200个员工，监管11000个左右的金融公司（不久就会上升到超过2万个金融公司）、18万个注册的个人。其监管费用全部靠向被监管者征收监管费用支持。艾沃说，“2004到2005年度，我们计划征收2.13亿英镑”，他透露说：“这个数目是年初FSA拿出一个详细的监管计划并公布于众，与几乎所有的重要被监管方讨论后才最后定下来的，并不是FSA自己，或政府的某几个部门定下来的，向被监管方收费是依据《金融服务与市场法案》的有关内容行使的权力。”
艾沃说《金融服务与市场法案》赋予FSA“保持金融系统的信心，促进公众对金融系统的了解，确保对消费者达到适当水平的保护（保护明白自己责任的消费者），减少金融犯罪及减少金融服务公司被利用做金融犯罪的潜力”这样法定的明确监管目标。
为了便于执行，FSA自己定位的监管目标为“保持有效率、秩序和干净的金融市场，并且帮助零售消费者达成公平的交易”。
除此之外，对FSA来说一定要考虑或自省的是“经济和有效率地利用资源、高级管理层的责任、均衡原则、创新的愿望、英国有竞争性的地位、推动竞争”。
金融市场新形势
他介绍，目前英国的金融市场出现了一些新的变化：
1.大环境的变化：消费者更愿意直接向FSA投诉，在赔偿方面有更高的预期、透明度方面更高的开放度需求，媒体更具侵扰性，INTERNET上信息越来越有实用性。
2.监管新趋势的变化：对整个金融行业的风险管理越来越倾向于对不同行业的区别详细监管，甚至按公司规模分开区别监管；监管目标越来越需要有前瞻性、预防性；要求明确地声明什么是我们能做得到、什么是我们不能完成的；更好地激励企业做好他们自己的风险管理，少一点更强的监管；要认识到企业自己管理的责任和消费者自己应该承担的责任；逐步从个体公司的监管中撤出；最好要充分运用可利用的监管工具。
3.2004年4月以来FSA的重要改革：重点从政策的发展研究转向政策的执行（前任主席到伦敦经济学院（LSE）任院长去了）；让FSA在企业和消费者间扮演更好的角色；让FSA执行的目标更好地对准法定的目标；建立了三个重要的执行管理部门：零售市场管理部、批发及机构市场管理部和监管服务部。这三大部门直接管辖合同和收入及信息管理部、监管处理部、知识管理部、FSA服务部、风险管理服务部、大街业务部、主要零售业务集团部、零售公司部、小公司业务部、零售政策部、零售分析部、零售管理服务部、一般市场部、囤售公司部、囤售及谨慎政策部和囤售管理服务部，管理范围涵盖FSA法定的所有监管领域。
（上）
《国际金融报》 (2004年09月20日 第四版)
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