童至祥：银行改制上市与信息化

　　2004年9月12日，第五届中国金融信息化发展论坛在北京展览馆报告厅召开。以下为会议实录：

　　主持人：戴根有局长比较全面的阐述金融市场的金融稳定与征信服务的关系，是对我们这次代表会的嘉宾很有启发，尤其他比较全面的阐述了加快建立和增进服务的体系的重要性，以及相关的工作，这些事情也是我们当前社会非常关心的工作，也是难度很大，任务 很重的一项工作。企业个人的信用综合数据库的建设，数据来源于我们在座的各商业银行和有关的金融机构，同时系统建设以后，要联网的提供查询服务，所以刚才戴局长讲，系统确实跟我们科技部门息息相关，共同把这个建设好，我们再一次感谢爱局长的精彩演讲。

　　下面请IBM中国区银行业总经理童至祥女士演讲，演讲题目是《银行改制上市与信息化》，童至祥出生在中国台湾省，一直在美国IBM工作，在2000年任台湾省事业公司总经理。下面我们用热烈的掌声欢迎童至祥女士演讲。

　　童至祥：谢谢陈静先生，各位来宾、各位先生、各位女士，大家下午好。我虽然在台湾出生，但是我是地道的湖南人，今天非常荣幸有机会在这儿参加第五届中国金融展的论坛，在刚才苏行长以及张行长和戴局长的演讲之后，我的心理有点差距。我今天跟大家报告的主题是信息化在银行上市后转制的作用。很多人猜疑在银行转制上市后，因为成本的作用，IT的作用、IT的投入会衰减了，这可能是一方面的说法，同时另一方面的说法可能是IT的角色更加重要了。到底是哪一样呢？我们可以从几方面来看，首先我们从中国银行业的历史来看，我在过去20年的时间，在中国的银行业的IT，有几件事情是全世界瞩目的，第一是整个网点，我们百分之百覆盖了全国的网点，这是全世界瞩目的事情，同时在这个覆盖中能够跨区域的通存通兑，这是非常大的工程，其实这是数据大集中的工程，只不过有些银行走得快，有的银行走得慢，但是银行都在进行当中，我们可以看到针对新一代的核心银行系统也已经推出来了。我们看到第一个银行已经决定才能从国外进来的软件包作为整个银行的核心系统，我们目前也知道好几家银行正在采用这种做法的想法，所以这是整个数据大集中范畴之内的非常卓越的成绩。

　　第三，刚才张行长也特别讲到，在电子银行整个新的渠道上，怎么在网上银行呼叫中心以及传统的网点做一个非常好的网点整合，在渠道上面能够帮银行带来业绩，我想这也是我们可以看到的成果，刚才张行长特别提了，他们现在的网上银行占了差不多百分之二十几，同时也几年的成长是呈几何式的成长，我想这在中国的历史以及现在的市场上，我们看到IT针对整个银行的发展是功不可没的。

　　我们再看国外的银行，大部分是商业银行，最重要的是对股东负责，我们看到国外银行的发展趋势，一方面必须截留，所以在效率上希望总体降低整个成本，同时必须要有创新的金融产品增加整个市场的份额，所以在增长上，国外的银行也是非常重视。同时刚刚戴局长也提到了，银行的体系其实非常重要的就是怎么样能够预测、规避风险。所以在稳固性上，如果能够降低银行的风险，增加银行的稳固性，这是国外银行在过去非常注重的三个主题，而在这样的主题之上，实际上有不同的IT是在支撑着，能够达到银行的业务需求。

　　接下来我们IBM自己转型的例子来看整个IT业的转型，意义到底在哪里？如果诸位在1993年注意的话，很多人说大恐龙是不是绝迹了，不知道在座的有多少位看到，请举手。当时在1993年的时候，IBM面临非常大的危机，全球的营业额是600多亿美元，1993年当年的亏损是77亿美元，当时是痛定思痛，认为我们必须转型，当时的转型做了非常多的改变，包括了文化的变革，包括怎么样从自己内部为中心转变为以客户为中心，包括从硬件导向专项服务导向的公司，这是我们转型成功的因素，但是最重要的是我们在1993年定我们转型策略的时候，就制定了如何应用确定我们的整个战略工具，IT不能自己成为推动转型的策略，所以我们认为整个IT和组织人员以及业务流程三方紧密结合造成整个企业的转型，这是最重要的因素。同时这张图可以看出我们是如何进行整合的，在初期的时候整合技术是一个基础，前几年开始做的求生存，当时在财务、人事上做了非常大的调动。所以我们必须考虑到客户和供应商的需要，但是如何把IBM的核心流程制定出来，然后做端对端的整合，我们做了全球的整个供应链，包括采购、生产以及后面行政的运营，这是紧密结合的，而整个客户关系管理也是在转型中非常重要的项目。第三，就是如何把全球的网络建设起来。

　　所以大家可以看到，我们在93年的时候，在全球当时是有155个数据中心，接下来阶段性变成25个，现在正朝着全球变成3个数据中心的目标着手，过去在1993年的时候在全球有100以上的CIO，每个国家都有一个资讯官，现在全球是统一一个CIO做整体的策划规划。在网络上讲，过去有31个独立的网络，到现在变成统一的网络，而我们整个的业务模式也简化了很多。我想这张图跟大家报告的是根据这十年来我们整合的转型，IT是绝对支撑我们转型成功的一个基本要素，而在这十年来IT的成本平均每年降低20%。所以在回到这个主题，银行、上市、转型，IT到底扮演什么角色，我们认为中国在过去几年已经起了非常好的战术作用，我们奠定了很好的基础，在上市的过程中把很好的基础起到更好的作用，希望整个IT能够成为银行竞争的优势。第二的题目，在转制的过程中，IT的角色是什么？我想整个上市的目标、业务的目标，诸位专家比我讲得更好，我相信银行的整个管理体系，如果筹集资本金，如何能建立非常完善的法人制度，过去的银行老板是谁就是直属的老板，上市之后很重要的一个观念就是将来大家的老板变成股东，股东最大化的价值变成整个企业经营的目标。同时也必须要经过一些不同的并购的方式来增加每一个银行的规模，我相信这是银行上市的目标。

　　我们认为信息科技这样的目标中有两个阶段必须要考虑，首先是在上市的点或者这个点之前，上市只是一个点，真的对一个企业来讲在上市之后如何持续的能够维持财务的稳定，能够维持业务成功不坠是在上市之后，所以我们基本上把它分为两个阶段，第一个阶段IT能够帮助银行上市的市值，IT就成为非常重要的单元，怎么样归纳出一个远景，而这个远景是银行的业务远景，然后有着IT在后面做支撑，这是非常重要的，而且在上市之前，整个财务的透明化，如何把流程以及组织机构串起来，帮助银行做内部考核。

　　上市之后，如何利用IT变成持续的竞争优势这是非常重要的。针对这个部分一会我会有详细的说明。

　　信息技术怎么样能够帮助银行持续的发展。IBM谈的口号是随需应变，这是什么概念呢？从银行业务的理念来看，有四个重点。

　　首先，当每个人或者每个企业有太多重要的时候就没有重点了，所以必须要先挖掘他的核心竞争能力，核心竞争能力的目的是什么？应该要找到最适合这个银行的客户，然后怎么样保有最适合银行的客户提供差异性的服务给这些客户群，我们觉得是专注于核心能力最重要的目的。

　　第二，经过外资银行在WTO之后会陆续、更积极的进到中国市场，如何能推出新的产品以及服务快速服务市场，这也是非常重要的。

　　第三，银行上市之后，整个财务报表是透明的，怎样把固定的资产，包括IT固定的资产，包括人员，能够更有弹性的运用，而这些弹性是跟着业务量的增加或减少，成本如果是可以变动的，我们觉得这也对银行的业务有很大的作用。

　　最后，如何能建造成永远不会停止的银行的作业，我们觉得非常重要。尤其在9.11之后，包括美联储都制定的机构，包括不良贷款造成的金融危机，这样对银行来讲，最关键的就是如何规避风险，真正碰到风险的时候如何进行业务恢复。如果大家认同这四大项，我们也认为在IT也有配合的方向，首先是标准化，当我们要专注我们的核心竞争力，提供快速的产品跟服务以及优质产品跟服务，我们可能在注重核心业务的时候，有一些非竞争性的业务，我们要做策略性的联盟，那么彼此的标准，企业内的标准以及企业外的标准以及整合就格外重要，所以在科技上面，我们对前面两者提出来的就是一个开放性的标准，同时整合性也是至关重要。同时怎么样在企业的运行中，刚才提到整个变动性的成本问题，我们怎么积累企业里所有的计算机处理能力对应整个业务无论是上升还是下降的需求，这样虚拟性的科技是非常重要的，这也是IBM在谈全球的网格技术。

　　在最后方面，尽量做到资助的运算能力，当机器出了问题的时候，能够怎么样自动治疗、自动侦测、自动治疗，很多产品是朝着业务、科技的需要做着发展的。所以基于这样的概念，我们认为银行就可以做到随需应变，可以72个小时随时能够营业。

　　接下来如何实施？我们认为在制造业，在很多年前就提到整个制造、生产是一环一环下来的，我们把整个核心力分成六个板块，第一个板块是银行以什么样的方式面对我们的客户，这是我们提到的第一个分销模块，不管是经过网点、分行或者经过网上银行或者呼叫中心，我们这样跟客人接触的分销，这里包括做本身产品的销售、跨产品的销售之外，同时怎样做定价，怎样做市场营销等等，都是在分销模块中，第二个非常重要的模块就是制造，在银行里怎么样很快制造出我们的金融产品。第三是处理，无论是银行的信用卡业务还是存款业务，都有非常多需要共同处理的模块，比如说催帐，比如说对帐单的列出，有很多需要处理的模块，当我们把核心模块放上来的时候，我们需要的垂直性的产品，垂直性的范围。我们现在的零售业务卡和公司基本上是分开的。举一个例子如开户这样的流程，比如说我做一个存款要有一个表格，同时跟后面的流程是分开的，如果我们能从这样的模块话去想的时候，实际上每个模块里面还可以再进行细化，这样将来就可以做到把整个企业里的模块整合出来，最大化套的效益。不知道有多少人玩过魔术模块，我们把整个企业模式分成六块，然后找出不同的点，将来面对我们客户的时候，实际上可以把这些点组合起来，然后很快推出产品和服务，用最恰当的渠道推到市场上。这是整个垂直的核心运营。跨越核心运营的部分就是市场的洞察力，无论是信用卡的业务产品，还是公司业务的产品，实际上在银行里都有一些客户的咨询，怎样通过整体透过市场的资讯发展出很好的产品，用好的渠道。我想市场洞察这边是跨板块，同时整个银行风险的管理，这是很重要的话题，怎么样预测、规避和恢复，这是我刚才讲的三个核心，就是分销、制造以及处理的能力。

　　最后，我们谈的是整个技术的管理以及整个基础平台，这里包括人、包括流程和技术，怎么能够在七天24小时不会中断的平台下进行运作。这是我们针对六个银行竞争力的报告情况。大家可能会想，我现在上市，接下来每个季度财务压力就不停出来，现在银行有很多我们的流程，如果我们走这样的路，有多少事要做。其实IBM在全球已经跟100多家的金融机构有很多工作，我们所累计的非常多的针对银行的数据模型，非常多的工作流的模型，非常多的业务模块，这些都可以加快我们的发展。

　　我们上市要注意的是什么事？首先在整个上市过程中，在IT上面我们必须有完整的涉及蓝图，这一定是以业务为主导，在业务转型规划中，我们有一个IT蓝图配合它，同时在整个蓝图中必须是端对端能够做到整合的。在设计的过程中，在推动的过程中我们要注意，就是要成立整合治理机构，这是治理机构是能够把整个银行的信息技术、标准化制定出来，针对于它的问题管理、变革关系，流程的标准化必须有治理机构进行监管，同时我们建议在初期的时候建立所谓的PEMO项目管理办公室，针对端对端包括业务转型，包括IT怎么配合业务转型的整个企业业务的管理。

　　在实施的过程中，希望能够通过信息科技带动整个银行的转型，同时对银行的业务来讲，前、中、后台怎么样进行整合，这种情况还有时间的压力，因为上市在期，对银行来讲，现在最苦恼的可能是时间不够用，如何借助外力，借助国外的好的软件包引进中国来，加速IT推动的发展。

　　最后，建议有几个项目可以考虑的，首先是业务模型，整个银行模型的构思，接下来是针对新一代的核心银行系统，因为就IT来讲，我们相信在上市之后，除了客户信息统一，帐户信息统一之外，怎么样利用新的核心系统很快速的开发出产品和服务出来，这是迫在眉睫的事，同时整个渠道的整合以及客户关系的管理同时如何带到银行加速速度的软件包。这是我们对于启动的建议。

　　最后IPO或者转制其实不是一个点，是一个旅程，IBM中国希望在诸位银行的帮助下，在迈进这个旅程的时候，希望有这个机会能够把国外的经验带进来，结合本地资源能够跟大家一块携手走入这个旅程。谢谢大家。

　　中国金融电脑记者：刚才几位银行业的领导也谈到，规避风险是重要的话题，IBM认为银行业规避风险比如说标准化、网格资助预算，那么在运营中起来选择的不仅是IBM一家有很多厂商的产品，IBM是如何贯穿自己的理念帮助银行业更好的规避风险？谢谢。

　　童至祥：我认为IBM并不是能做所有的事情，我们怎么样帮助银行营造好的环境，能够让它预测风险，同时怎么样选择企业里的标准，来帮助他预测风险并防范风险。我们谈怎么样预测风险、防范风险，同时我们遇到风险的时候怎么样应付，所以我们考虑的是银行建立什么样的标准，在风险情况下也要进行考虑在风险衡量和管理的时候，大家不能考虑某一个局部，比如说信用卡的风险，我们建议在谈整个核心竞争化理念当中，应该用企业制度来考量整个风险的管理。