中国金融品牌现状AND成功企业宝贵经验大放送

　　凌平：下午好。我们现在开始今天的最后一场论坛，今天已经进行了三场主题演讲，今天最后一个演讲正好跟前面三场演讲有一些区别。前面的嘉宾中有企业家、传媒等，从金融品牌的发展和国际金融的发展谈了一些看法。我们下面一场主要是谈我们中国自己的金融品牌的状况，首先由我们零点集团总裁袁岳讲讲我们国内金融品牌的状况，接下来由招商银行和平安保险谈谈两个品牌的过程，下面我们就请几位嘉宾上台。

　　从品牌来讲，我们国内研究品牌很长时间了，但是我们金融服务品牌发展的历史短一点，特别是以招商银行为代表的金融机构品牌影响力越来越大，也确实给他的商业带来很好的发展空间。我们今天举办金融品牌论坛也是希望国内的金融品牌入世后适应国际环境。所以今天上午嘉宾们做了精彩的演讲和点评，我们研究国外的经典案例也是为了我们国内的品牌发展，今天下午应该是大家更感兴趣的话题。因为有一个对中国各个金融品牌的分析，另外还有招商银行、平安保险自己比较成功的经验给大家回报，首先请我们零点集团袁总做演讲。

　　袁岳：非常容幸今天来跟大家分享经验。前面各位领导、企业家谈了一些想法，我们中国的金融品牌是不是优势薄弱呢或者有些品牌依据中央电视台的就成功了呢？我的题目是“中国各种金融品牌基本样式”。首先任何一个品牌他的价值必须有一个时代条件，进入到一个充裕加上同质化的时代，如果这个时代只有某些银行为你提供服务或者你能得到他的服务就很不简单了，这个时候就不存在品牌的竞争。一定是我可以找这个银行，也可以找另外一个银行，每个银行都差不多，而且银行的网点到处都是，所以充裕加同质化是品牌的时代。这是这几年商业银行的趋势，加上WTO后金融改革的压力，使我们都步入了这个时代的门槛。

　　什么是一个品牌呢？品牌就是在茫茫人海中，一个男人要找一个女人或者一个女人要找一个男人。所以需要一个样式，这个样式就是我们需要的。传统的品牌很可能不符合消费者的想要的东西，银行能够探索消费者想要的东西，把他做出一套产品服务体系出来，同时用消费者喜爱的东西包装传播出去，这样的服务模式和外在的包装方式长期净化成为一套相对固定的符号体系，以后人们看到这套符号就想到他是这种银行，这种符号体系我们称为品牌。我们今天很多品牌是银行按照上级领导塑造的自卫型品牌，是按照他自己想要的东西做的品牌，他并不知道消费者想要什么，或者我们假想的消费者想要什么，但是这不是真实的。我们今天更多从个人理财的角度讨论。

　　我的讨论分三部分，首先是银行金融品牌是一种什么样的价值主张方式？第二我们现有金融品牌具有的竞争力？第三，金融品牌价值塑造要注意什么？说到银行作为金融品牌，作为价值主张的体系，我们一方面看到了中国经济的持续增长，另一方面中国人的生活水平也有很大的改善，但是在过去的5年中间，普通的公众收入还是增加了，但是增长率是降低的。个人的获益没有像我们做出的GDP那样上升，另外有些人说中国的经济是美国50年时间的发展，而且马太效应比我们想象的快的多，相当人的收入并没有实现很大的增长，但是的确有一小部分人实现了很大的增长，当然我们不潜在这种增长有什么意义，但是这种增长出现了真正的富人或者真真假假的富人，这就是中国社会构成的具体格局，由于整个发展过程中，普通人的收入增长是有限的。所以有钱人和没钱人都会产生一个问题，这就是为什么很多下岗的人去做股民，中国的富人别看有钱，他什么都没有，他没有知识，也没有投资的经验，他最大的长处就是把第一桶金搬回家，所以他们也有很大的问题。他们如何进行消费或者再次理财。我们可以看到过去的几年中，个人理财中有些产品确实相当发达。是包括保险、基金等，有一些投资形式相当发达，但是总体来说中国的个人理财工具都是非常低的，这是为什么在这两个区域中，他们都认为从内心说都需要投资理财渠道，他们需要找到一个品牌，就是看到这个品牌就觉得很可信，但是很不幸，我们可以看到在我们主要的投资理财中，现在有大量的机构是高认知度、低信赖度，有大量机构是低认知度、低信赖度，招商银行是信赖度较高，但是认知度较低，基本上没有一个品牌是高认知度、高信赖度。如果他觉得没有一个可信的投资渠道，他就不会把钱拿出来给你理财，这就是我们现在的金融机构所面临的基本状况。比如我们基金品牌，几乎没有一个基金品牌被认可度超过5%，最好的华夏基金，认为他不错的也只有百分之二点几，像基金公司、证券公司认可度非常低，相对而言，保险公司这边相对好一些。在我们现在市场中看的到的金融服务机构中，消费者认可不认可？显然认可是按照一定的标准认定的，我们看现在的一些银行，我们的银行大部分具备什么样的价值呢？比如说强调他的专业可靠性，尤其表现在规范方面，中国银行的规范性建设从水平来说还是相当不低的。便利是门槛价值，如果我们的银行非常便利，你做到便利没有什么，但是你不便利，就很有问题。服务分五个层次，便利、效率、尊重、规范、默契。按照级别便利是最基础的。比如工行是一个典型的，他非常多网点，但是办事非常不爽，排队很长。第三，他的尊重。我们说现在的银行干部是四不像，他是机关人员吗？他是普通服务人员吗？他是让人们了解金融的辅导人员吗？都不是。我们也不能完全怪他，因为金融机构管的方式就是衙门管理，这种高压制管理不可能做好，只要是高压制管理，他的情绪一定不好。我们说的服务中的五个价值，如果你对下属不尊重，没有用。或者假装的尊重人家，也没有用。招商银行是相对而言更加有靠近接近客户的特性的，如果我们从另外一些保险公司来看，包括我们其他的机构来看，尤其用一些价值观来衡量的时候，我们现在的品批的确绝对有他自己不同的特性，有些品牌更加具备活泼、年轻、开放这样的特性，但还有一些品牌具有沉稳、老沉、理性、内敛的个性。比如很冲动的年轻人就喜欢冲动的品牌，就像张惠妹做的广告“我就是我”。当他追求这个价值的时候，而一个品牌表现这个价值，这就是我的品牌。所以我们看到这些品牌带有不同的价值，这就意味着他将获得带有不同价值的消费群体。进一步来说，一个品牌其实我们是可以把它人格化的，招商银行这样的公司、工商银行这样的企业或者其他企业，从法律上说他是一个法人，法人有他的名字，说到胡锦涛，我们就想到跟他相关的职位等等，但是我们说到一个法人的名字，我们也会想到跟他相应的价值。如果他的价值，人们能想象到一个人，我们衡量一个品牌，如果你长期塑造，长期在你的传播中间，使你品牌趋向一个人的话，这就分三个层次。这是干部人格化，或者这个人想的跟另外一个人想的不一样，表明人格分裂。如果我们想到他是一个人，人格不分裂，但是是一个讨厌的人，他是一个不亲和的人。现在我们看到在我们里面有一个品牌的知识，有些品牌可以看做人，比如平安、太保，他还不属于人，人分不清楚他属于什么。第三个特征，人能分辨出他的特点，实际上现在的大银行基本上长的有点人样了，但是这些银行与我们保险公司有一个共同的特点，同质化。所以我们看到我们的银行，人们可以分辨出他的细节、地位等等东西，但是有些东西分辨不出来的。比如我们不知道银行这种人有什么爱好。我们看银行有一个特点他是没有爱好的，他很僵硬，你搞不清楚他有什么爱好，他上班就上班，睡觉就睡觉。银行在总体上说他的人格还不是非常丰富。当然另外一方面，他的人格的特性也是历史价值的塑造。而新的需要跟他反映的不是很明显，比如招商银行是一个什么样的人呢？招商银行总的来说还是比较令人喜欢的，相对来说比较年轻的25岁的商务型人士。工商银行是一个中年妇女，45-55岁之间，平时爱管一些絮絮叨叨的事情，人很好、很可爱。建设银行是一个中年的商务人士，他是一个相对而言有一定的成就感，喜欢打打保龄球。中行是一个相当于有社会地位的男性，有点自傲，经常打点官腔，玩要玩高尔夫球。人以类聚，他像什么就得到什么样的顾客，这是我们第一个推断出来的含义。第二，这个人格化形象会不会有追捧的人，会不会有FANS，45-55岁的老太太会有FANS吗？可能一个帅一点的小伙子他就可能就有FANS。我们可以根据他的特点看到他有什么影响力。以中国市场用户群来看待，如果说到我们中国的银行，我们银行像菊花一样传统保守，银行有了钱就为自己造大楼。这就是我们现在银行留下的印象。而人们心目中银行应该做到什么样？第一，要为人提供高效率的财务理财。人们可以放心这个金融机构。人们如果看到有专业的人员辅导，能够产生放松的感觉。这是一个非常大的距离。银行你是管钱的还是为人服务的？我们可以看到银行的在基本上还有很大距离。我们可以从银行的LOGO看出点东西，中国银行都是钱眼的变行。他过于专著在钱方面，而很少考虑消费者。我们看巴黎银行LOGO是怎样的？是一排小鸟，让人们有一种放飞的感觉。这是很重要，同一件事的想象力，大家可以看到一个人的品质。同意一个法人，我们可以从法人的意志看到他品牌的使命。我们银行多多少少算一个品牌，有一些娃娃品牌，虽然长的很大，但是是一个大头娃娃，而且距离消费者要的品牌还有基本的差距。我们说这些东西直接影响到一个银行在市场上有什么样的竞争力。在第二点中间，大家可以看到，前面说了品牌不是按照我们心目塑造的，是按照消费者的心目塑造的。大家看到的有五级量的分布，(见图)偏黄是社会低的，偏绿是社会地位高的，你从这个综合表可以看到，有些银行社会综合地位是相对比较高的，比如说招商银行、建行，相对地位高。农行、工行，社会地位就相对比较低。这意味着跟你品牌档次有直接的对应关系。我们直接从人口、社会背景区分出四类消费群体：第一类用户计划型号，他对新东西持有开放的态度。第二类是他多多少少愿意听亲近的人介绍服务，但是他希望其他人支持。第三种，等前两种人都用了服务后，用上不是矛，不用才是矛阶段。第四，就是只要一些简单的财务需求。所有的人大致可以分成四个层次。其实他有社会影响力的差异，较高的人影响较低的人。如果我们针对不同的群体的时候，我的操作模式是不一样的。另一方面，我们不同的品牌其实所处的社会影响力是不一样的，比如第一、第二的群体，第一个群体不是最有财物资源，但是他最有影响力的。一个城市的打工妹很可能是第一个链，但是城市里很多小老板却不是第一链。是不是第一链，有一个简单的方法，就是看他会不会发短信，45岁的人通常只会接听电话，不会发短信。第一链的人相对比较年龄，他不见得有更多的财物资源。今天上午马蔚华行长也说了为什么有些人不见得有钱，但是他有影响力。就像学生在家里讲两句话，父母就执行。我们这个品牌，你在这个链中处于什么层次？如果在后一端想要到前一端去，难度就比较大。这是银行把自己定位到哪里的问题。

　　定位就相当于大街上看美女，爱看的人很多。我们银行做生意，想做大的更多，想做强的都想。我们大致可以看到在这样的链中，有的银行非常大，但是其实不是那么好，有的银行不是很大，像马蔚华行长说的像我们这样的中小银行，但是他对用户的满意度相对比较高。在这些银行对外的承诺中，四大行都普遍存在承诺和实现利润的差距，而两个相对较小的银行交通银行、招商银行，大家看看这条线(见图)，柱子和线重叠的，是交行和招商银行，其他的银行都不是。我们进一步看这些大行跟小行的比较，大行什么都比你大，这没错。像建行和农行，问这个银行有什么特色？没有什么特色。反而小行，人家会觉得有些特色。不管你今天做多大的生意，摩托罗拉卖很多产品，你要卖好你的代表性产品，你就能代表你的发展。小行恰恰因为其小而得其自然的优势，正因为其大有其自然的问题。我们现在大行也特别容易受到在国际银行在观念上的东西。大家可以看到这样一个链(见图)，这个链叫行为价值链，分别是认知、接受、认同、忠诚、期盼、转移。大家从认知来说，显然大行排在签名，接受大行也在前面，但是从认同这个时候，小行的位置开始上升，到了忠诚，就是你认为这样的银行，你觉得他有多好？是不是最能代表群体？然后到期盼，转移，你万一换银行换谁？招商银行是第一位。现在工行和建行拥有的接受度还是大了。建行有一个产品，没有多少人知道。我们面临的不仅仅是我们现有银行中的竞争，我们同时看到中国用户当中有相当一部分用户说可能将来我会找外资银行，会找外资的保险公司。在我们整个用户群体中间，有25%的人说如果有的选我会选择外资银行，当然值得我们注意的是选择外资银行的用户比较年轻，教育程度比较高，收入较高，1200元以上的群体。所以对我们构成威胁最大的是高端群体，教育较高、收入较高的。这不仅在银行中间，在保险中也有同样的威胁。

　　我们的企业品牌应该怎样改造？今天的专家讲了很多，我不详细讲，我讲两点。第一，品牌建设是一个系统工作。品牌强调非财物资产的东西。品牌资产无形化，而且很多东西是软性的，我经常总结为三个特性：隐性、软性、随机性。怎么样使得软性变得硬性？隐性变成显性？我们要认清我们面临的局势加以系统规划。实际上我们做的不是一个点子，没有很多惊世骇俗的东西。在我们实现品牌管理的时候，我个人不认为我们今天中国的银行在国际上也算中小银行，招商银行在国际上也算中小企业而已，个我们还是拖拉机的时代，你学怎么造波音飞机不行，我们现在需要务实的，把你的拖拉机升一个级别。第二点，对于银行来说，银行最大的误区是银行认为自己是金融技术的专家、金融技术的专业机构。没错，你是金融技术的专业机构，但是你让品批让消费者接受，你要强调用户的标准才是我们的标准。前提是用户明白而且能接受。我称为前后台操作。张艺谋导演《十面埋伏》，孩子们都说这个电影太差了，张艺谋说了一句话，一点不奇怪，我在导的时候，我都在想观众在看第一遍是看不懂。这里面有一个问题，一个导演你在后台导，你有很多想法，但是观众是关键。不管我们领导有多少高升的水平，假如用户都搞不明白，那就完蛋了。所以，再好的东西，啥玩意儿消费者都不懂。比如说，消费者听你银行服务中端服务员说的吞吞吐吐，吞吞吐吐可见不可靠，吞吞吐吐说明质量不可靠。这是我们今天的一个体验，推一个新产品不行，再推一个新产品又不行，还不如从原来的16变成18。这就有很多服务界面的工作，你的东西人们理解，你的东西人们是喜欢的，这叫服务界面。人们认为第一解决的问题是对用户友好，你越专业越让我不懂，我越觉得你对我不友好，所以金融技术的持续生化不代表你能获得更多的消费者，而友好度才代表你这个银行是给你人用的银行，人就需要服务，就需要让他容易理解、容易接受和愿意交往的一个服务项目。

　　最后我简要讲的现有银行已经不错的优点和五个很还致命的缺点。第一，大部分的银行都具有高度的、自然的本土信赖。我们有一个测试，你觉得这个银行是谁的？为什么我们很信赖？咱们国家啥都会破产，政府不会破产。规模越大，信赖感越高。第二，他具有广泛的生活网络，如果讲五级，至少大部分银行一级没有问题。你要思考第二、三级的问题。第三，新型的银行保持的快速的业绩增长。第四，我们企业跟广泛的客户有打交道的经验。我们也可以看做为一个优点，但是他又是一个缺点，缺点比优点多一点。第一，我们缺少创新的品牌动机。而具有陈旧的历史面相，银行只有来源的区别和大小的区别，没有好坏的区别。所以是历史面相，历史怎样，今天就怎么样，没有什么变化。第二，具有很强的老大组织特点，但是没有哪个大品牌获得亲和感。第三，我们现在的品牌功能组合不良，另外缺乏统一管理理念。还有一点，我们说产品是功能化组合的，不是每个产品今天都产生现金的，如果我们有多个服务产品，有些当前是产生现金的，有些三五年后才产生现金的，有些是产生品味的，有些不产生现金、不产生品味，就是为了维护原来的用户感情的。一个品牌由这么若干的组合起来。品牌的塑造就像你家里8个儿子，有做艺术家的，有做别的。第五点，转型条件下的服务人员的定位，我们在厦门做了一个测试，厦门服务最好的和最差的排序，最差倒数第一是医生，第二，第三，中间就有银行。正数第一位的就是小姐，第二就是擦皮鞋的。我们也做了很多小姐的研究，我们小姐从17、18岁开始做，我觉得不妨转业一批到我们银行。引进要敢于引进其他行业的服务人才、服务经验，还有一点，银行要积极打造服务于同一个目标的品牌联盟，不是跟其他金融机构做蓄意联盟，而是你服务于白领、你服务于学生，你服务于高收入人群。在那些品牌中间，就有一些值得我们引为同盟的伙伴，前一段我们做金葵花指数，我们发现高素质群体，他除了有钱，啥都没有，所以他需要的服务是整合型服务。如果你提供一个整合服务联盟的话，他可能不会因为你的银行做的多好，他是认为其他做的都很好，顺便把你这个也要了。所以我们银行要具备一个很好的角色，银行在某种程度上具有协调的优势，我们银行还有一个很重要的，一个优秀的品牌他是王婆，但是也不卖瓜，他卖其他东西顺便把瓜也卖出去，这是一个价值，今天中国社会是一个非常时尚的社会，人们快速在变，你不变不行，你很多东西不换，人们认为你不时髦。这对我们服务提出了很大的挑战，今天我们这些品牌不要说今天是BABY，过两天连BABY都当不了。所以我觉得要充分认识到中国转型社会中间，这种快速社会发展，最重要表现在消费者社会心理发展，要密切重视消费者社会心理发展来改进我们品牌。谢谢大家。

　　凌平：感谢袁总，袁总的公司是国内非常大一间研究公司。他们不管是金融领域研究还是艾滋病研究都做了很大的努力。我小的时候认为四大银行都一样，离家近一点就是我存钱的地方，现在却不同了。当时有一个朋友说招商银行的一卡通特别好，我就换了。以前认为方便就可以了。所以我觉得我们的银行确实个性不是很明显，如果没有个性，我们确实很难分辨。下面我们请两位专业人士谈谈品牌建设，下面我请北京赛洛经典商业顾问曹文先生发言，大家欢迎。

　　曹文：各位下午好，大家看到我可能会觉得比较陌生。今天下午的课题主要是品牌和传媒的关系，我讲的是银行的关系，因为我们是中国第一家独立的民营机构，专门评定商业银行。在这里我讲两个小故事。

　　银行世界在不断的发生变化，世界就有可能有品牌危机。第一个跟传媒有直接关系的就是银行卡收费的问题，这个事闹的沸沸扬扬。当时有一家银行收的理由很多，其实有一条理由是银行卡收费是国际惯例，北京电视台去采访，北京电视台的同志非常认真就去调查了一下，发现国外把银行卡收费不是一个惯例，得出的结论是否。这家银行又向媒体道歉。第二个是德隆事件，经过媒体的一再连锁报道，其实报道德隆，最先是一家杂志，叫做《财经》，德隆现在被中国人民银行接管，作为我们一个研究机构，我们高度关注品牌，关注竞争力，所以今天我讲的主题就是“金融品牌增长与核心竞争力”，我们现在正在进行国有银行改制，我们要去香港、纽约上市，我们正在发展我们的金融业，这些都是我们追求卓越品牌的目标，这个卓越的品牌应该包含哪些内容或者有什么样的特征？我想我们首先要阐述清楚，各位专家和学者在上面的部分都说了很多。究竟什么样的金融机构具有什么样的特征才算是卓越的金融品牌，首先卓越的金融品牌必须具有多样化的资本结构，我们正在改革的国有银行就是要建立股份制商业银行体系，建立一个符合市场规律的内部自律机制。你必须确保品牌建立有他独特的特点。第二，要有良好的市场策略。所谓良好的市场策略，更加注重产品和业务的创新，不断提供差别化的金融服务，这方面马蔚华行长讲的非常清楚。第三个特征，他要有明确的管理战略。今年早些时候，受中央电视台的邀请，参加《对话》栏目，当时是汇丰银行董事局主席到场，他给我们讲了一个故事，我就问他，你到北京来以后，首先去了哪里？他告诉我，他既没有先去中南海，也没有先去钓鱼台，他去了一个很小的地方，但是很有生活情趣的地方，很能代表北京人生活的地方，后海。晚上在那里住了一晚，早晨在那户人家喝了豆汁。这么繁忙的公务人士为什么要到一个老百姓家里去？所以庞约翰就是要接近老百姓生活，通过这种简单的安排，完成了一次营销汇丰银行品牌的过程，效果非常好。当时我还说了一句话，我说我们经常邀请500强的CEO座谈，实际上他干了一件好事，也是一件不好的事。实际上我们在用我们的资源、产业力来给国外的品牌做宣传。所以当时我们建议能不能多做一些中国的CEO，多做一些中国的银行、保险公司的CEO。金融品牌的构建对CEO来讲，首要的职责不是开户处理问题，也不是协调内容关系，而是维护品牌知识。从业务流程的管理到品牌资产的管理还有非常长的路要走，这是我们卓越的金融品牌应该具有的特征。

　　中国的金融品牌有一个基本的结论。第一，他有四个特征，第一个特征是“双高”。通过银行间接融资的比例很高。社会资金主要通过银行间接分配，通过资本市场直接融资比较低。第二个高，就是国有银行居于垄断地位，这里有一个数字，国有银行吸收了65%的居民储蓄，承担了全社会80%的结算支付，其提供的贷款占金融贷款56%，所以这个“双高”造成了银行业对社会资金的垄断，造成了国有银行对银行资金的垄断，我们打一个比方，四大家银行推销四大块石头，占据了我们金融市场，中小银行就像石头缝里的草，这个草非常鲜嫩，非常好看，也非常阳光，可是他是草呀。他生存的空间非常有限。所以我们一再讲中国银行业如果要发展，必须要打破这个垄断，一定要让他做市场化的选择。这是第一个高。

　　第二个特征是多。第一机构多，第二人数众。有同志能不能回答我一个问题？我们最大的银行有多少家网点？有多少人？我们最大的银行有数万个营业机构，有37万多人。而汇丰银行全球的员工3万多人，这就是我们今天银行的效率、品牌。所以庞大的员工队伍给人的感觉，在品牌的感觉上是效率低下，我们讲他对品牌的影响，他是效率低下的影响，排队问题、抱怨问题、投诉问题，这都是问题。所以臃肿的机构、超额的人员他的品牌定位是类似一家政府管理的机构。我说我们的四大家你们是怎样的人，你们的头在中南海、身子在天安门，腿在菜市场。头在中南海，有理想。身子在天安门，可以动一动，挪动的空间也大。腿和脚在菜场，要赚钱，适应市场的顾客。一般的情况来讲，品牌的错位给人的感觉他是一个公共管理部门，所以我们银行现在承担了非常繁杂的社会职能，我听了上面一些同志发言，有一些错误的观点。在美国法律规定不能歧视顾客的，不能把老百姓赶出去的，有一些顾客生活贫困，你不能收费的。该提供的一定要提供，否则就会遭到法律的严惩。我们银行承担这个社会职能比较繁杂，比如说银行的机构过于分散而影响了他的效率，我们要把机构撤掉，这里就遇到一个问题。在要撤的时候，老百姓不干了，我享受了这么多年的方便，你要把机构撤了，我的钱放哪里。还有一个人的问题，实际上中国银行改革不是一个不良资产、资本金不足的问题，这些问题都可以解决，这个人是一个麻烦，同志们看到下岗工人游行示威的，银行现在也有人员游行示威的。这是第二个特征。

　　第三个特征是低。这主要指人均的利润低。在美国前四个银行人均利润是57465美元，法国是34357美元，中国是1542美元，5万多美元跟1.5万美元的差距。

　　第四个特征是差，就是服务质量差。最近有一个非官方组织把我们银行业形容为一个霸王行业，说我们服务条款是霸王条款，强烈指责我们，而且我看了有关资料，要率领老百姓歧视我们银行。

　　这是我国金融品牌就银行而言有这么四个方面的特征。金融品牌的形成，作为我们这一代人来说责无旁贷。我们简要介绍一下。首先要有知名度。现在知名度是国有银行高于股份制银行，外资银行知名度较低。我们特别澄清的一个问题是品牌的知名度不完全等同于品牌的资产。中央电视台的黄金时段曾经塑造了很多的标王，可是统计数字显示标王的成功率非常低，死亡率很高。这是一个什么情况？品牌有他特有的规律，他需要长期的投入、不懈的努力造成。我们动不动喊口号，要打造一流的银行。需要长期不懈的努力是非常重要。对媒介来讲，他可能一夜之间创造出好多知名的企业品牌，但是他却不能创造出一批十分忠实于他的顾客群体，这个非常难，这还要靠企业。这是第一个方面。

　　第二个方面，金融品牌增长的形成有认知度，这里有我们研究的结论。我们研究了中国八家银行，包括四家国有和四家股份制商业银行，品牌认知度中，招商银行排名第一，中国工商银行在国有银行中排名第一。我们研究中认知度最高的是招商银行，认知度最低的是农业银行，我们做了很多研究，结论都是这样。所以对金融品牌的形成，第三方面就是要有他的忠诚度。我们曾经做了调查，外资企业流失状况，结果显示有30%国际性大公司会选择外资银行的服务，不要小看这30%，这30%里面都是世界一流的大公司，非常著名的大公司，全球化背景的大公司，这对我们中资银行来讲，是一个极度危险的地方，因为他首先把我们的顾客边缘化了，在边缘顾客的同时，他把我们的市场分割了。有些同志讲中国和外资银行的竞争，实际上中国外资银行的竞争还没有开始，因为中国和外资银行不再同一个层面工作，我们中国银行打出去的拳头可能击中的是我们自己，外资银行躲在另外一个地方，所以现在还不能讲中国外国银行已经到了竞争层面。这就是品牌资产要有忠诚度。

　　品牌资产还要有品牌的文化。银行家是什么？银行家是穿着燕尾服的牛仔。什么意思呢？你从外面看上去，他是思想比较活跃，从里面，他行为非常严谨。我想所有的金融从业人员包括保险公司的经理都具有这个特征，思想活跃、行为严谨就是品牌文化的重要内涵，这非常重要。对品牌资产的形成，我们最后还必须有一个品牌的联想，今天中国银行业品牌的联想已经有了，但是还是单个的影响，说到银行卡，大家会想到一卡通，说到取款方便，大家会想到中国工商银行，谈到外汇交易，会想到中国银行，谈到为民生服务，人们会想到民生银行，谈到中小企业，人们会想到广发银行。这是单个联想，还没有形成整个联想。在华尔街调查中国银行哪个最好，他们不知道。这是单个品牌联想和整体联想的区别。中国人一谈到股市就联想到造假和过度投机。人们一讲到人寿，这个事情就联想到中国即将上市的两家金融机构是不是也存在诚信的问题。所以这个品牌的联想有正的也有反的，弄不好就是反的负面作用非常大。金融品牌的形成必须有这么几个特征。

　　对于金融品牌资产和一般工商品牌的资产，存在着根本的不同。第一金融品牌不可以复制，一次性使用，过期作废。你比如银行倒闭了，你还能用吗？比如我这个中药，我是代代相传，这个秘方是拿不走的，可以代代相传，流芳千古，一代代把这个品牌做下去。在这个地方最著名的例子就是可口可乐副总裁讲的一句话，他的话大概意思是这样的：如果可口可乐全球工厂一夜之间被大火烧毁，第二天持有可口可乐品牌名字的人，又可以找到任何一家银行轻而易举取得贷款，一个新的可口可乐品牌随着阳光又重新升起来。我们的投资公司都不会有这么好的运气？因为我们没有什么秘密，我们有的就是信誉和品牌。这是第一个重要区别。

　　第二个重要区别，就是金融品牌的建立需要时间上更为长久，这个是什么意思？世界上好的工商品牌可以一夜之间红火起来，这个有很多的例子，不管是出版界、产品界、生产制造行业，但是一夜之间成名的银行没有，一夜之间走红的保险公司也没有。这就是他的品牌成长过程需要投入。

　　第三个重要区别，是金融品牌维护的成本很高，现在的维护成本越来越高，竞争越来越激烈，要差异化服务，要面向市场，要不断创新，我们举个例子，个人理财三个月创新一次，要投入多少人力物力？一帮人租一个房子在那里苦干，等你还没有上市，其他人又在模仿。现在看来这种重复投入非常大。金融品牌的成本越来越高，我招商银行叫一卡通，现在所有的卡都有一卡通的功能，你又得想新招，你开发了5、6年，结果人家5、6个月就琢磨透了。所以金融品牌的投入，维护成本非常高。

　　第四个方面的区别，就是金融品牌容易骤然倒闭。一家好好的金融机构，今天晚上新闻联播还说他是世界一流，明天就倒闭了。巴林银行就是一个例子。金融机构这种倒闭，品牌的消失他没有从量变到质变的过程，他非常的脆弱，容易倒闭。金融保险公司不确定因素太多了，不是人可以左右的一件事情，需要更高的智商和技巧，所以银行家非常的严谨，你看哪个银行非常时尚？没有。你看张朝阳多么时尚，一会儿登山、蹦迪，你看哪个银行家敢去？他不敢。所有与冒险有关的活动都跟银行家无关。作为我们研究机构也不清楚银行会出现什么问题，金融机构经营环境的艰难和他的复杂性，就对整个品牌来讲骤然倒闭。所以经营金融品牌有更多的艰难。

　　第五个区别，就是金融品牌的负面影响很大。一家有难，人人有责，特别是金融危机的时候，绝对不能希望同行死，一定要希望同行好好的活着，我们一起活。所以金融品牌负面的影响、连锁效应非常强大。一旦产生金融危机、金融风暴，所有的负面效应都会体现出来，所以这个时候一定要同舟共济，不能你死我活。所以行业的品牌要渗透个人的品牌。

　　以上是我们对金融品牌和工商品牌的基本层面的分析，卓越的品牌、一流的竞争力从来都是相互支撑，互相影响。研究金融体系的竞争力，我们要从两方面研究，一个方面是资本运营的效力，第二是服务质量竞争力。对于一流的银行来讲，他有没有标准？有。一流银行有这么几个标准？一个是金融绩效，第二是资产质量，第三是审慎经营和第四服务质量。招商银行在中资银行中排名第一，招商银行排名超过日联银行、三菱银行这些国外银行，农业银行仍处于最后。

　　目前到今后很长时间，就银行而言，梯度竞争的格局会日益明显。从资产规模和利润关系来看，以工行为代表的的国有银行在规模上占有绝对的优势，股份制银行次之，外资银行规模最小；利润率也符合这一排序。从市场份额和潜在的发展速度来看，以工行为代表的国有银行占据市场最大的份额，以交行为代表的股份制银行次之，外资银行最小；但发展速度正好相反，外资银行将得以迅速发展；以招商银行为代表的股份制银行将紧随其后，有时会不相上下，而国有银行、除中行外，其他三家的发展速度都会受到很大限制。综合而言，整个竞争形势，我们把它概括为四句话：从范围来讲，还有在打“内战”；从层次来讲，还停留在产品和技术阶段，从效益来讲，主要是成本竞争；从营销方式来讲，主要是依靠广告。

　　最后我想对未来的情况做一个基本的判断，从现在到未来的三年时间，金融业机遇是主要的，中国金融业无论想做大，做强，还是想做精做细，这三年时间非常关键，这时候差异化的格局开始形成，所以如果我们要建立一流的卓越的金融品牌，这三年是非常关键的时期。基于挑战并存、竞争差异化加剧，这时候会出现怪现象，优秀的金融机构会渗出，表现很差的金融品牌不会出局，会留在这个市场上，他还会混一段时间，到了今后5年时间，挑战大于机遇，这种竞争的层面就从产品、技术、营销、服务到了品牌的竞争，坏死的金融机构一定会退出。5年后，我们会看到银行有生存的，有倒下的，到时候我想会银行界会非常的繁忙。总之创建卓越的金融品牌，提升竞争力，已经成为我们打造具有世界一流水平金融企业的奋斗目标，在座的各位也责无旁贷，谢谢大家。

　　凌平：下面请平安保险罗总发言。

　　罗春风：各位朋友，大家好。本人是最后一个发言，最后一个往往会有一些优势，可以讲短一点。我会尽量讲的简短一点。前面各位专家对品牌管理的演讲非常好。从理论和建树方面，我们完全没有发言权，但是我想把我们过去走的路和未来会怎样发展向大家报告一下。

　　我们这个标题也是为了迎合论坛的主题，面向国际化品牌之路。在过去16年中，平安的发展还是不错的，我们成为全球第二保险公司，拥有财产保险、人寿保险、证券、银行以及其他一些东西。今年在6月24日，我们在香港上市，也比较成功。平安不仅仅是卖保险的，实际上平安一直在重视自身品牌的管理。我们谈大品牌，第一个是战略，第二是企业文化，第三是我们小品牌。这三方面加起来事实上是一家企业的大品牌。我们认为这三方面做好了，这个企业才有可能在市场上形成一个比较良好的口碑甚至建立自己的品牌资产。

　　16年的发展可以分成三个阶段，第一个阶段是88年到92年，这个时候平安作为竞争的形式出现的，平安是第二家商业股份保险公司，这个阶段平安是求生存阶段。这个阶段可以一句话概括，在竞争中求生存，在创新中求发展。这个时候的战略都是围绕公司的生存。我们在企业文化方面是做了一些表层的探索，比如我们的VI，比如有一些很好的礼仪文化，我们从这些表象的东西创立不同的东西。否则市场上没有知道平安是怎样的公司。在这个阶段，坦率的讲谈不上什么品牌，我们的员工是唯一的广告，我们完全靠员工的形象、言谈、服务打出自己的品牌，如果这个阶段没有用员工、用服务，平安不可能在当时国有保险公司强大的压力下生存下来，逐步发展起来。这是第一个阶段，求生存的战略。企业文化是表象的，同时是显著差异化的企业文化。在品牌方面，我们靠员工自发创造品牌。

　　第二个阶段，92年到97年，92年是国务院批准平安变成国字头，97年平安是完全的规范化改造。这个阶段是多元、紧密、高效。比如我们91年第一个阶段，我们成立了证券营业部，95年成立了平安证券，96年成立了平安信托，95年我们在国内第一家开设了寿险分社，是一个多元化发展阶段。同时这个阶段完成了全国铺设网点的工作。如果我们没有做到紧密、高效的话，事实上今天的平安会成为大家批判地对象而不是偶尔表扬一下平安。我们包括对资产一体化、全国的保费集中管理，而不像我们老大块公司，一个县公司都有很大的资金、权力。我们的资产质量，无良资产远远低于1%。使平安的规模做大了，同时我们的业务质量、品质方面取得了不错的成绩。在这个阶段谈企业文化比一个阶段从容一些，第一个阶段是表象的。比如第一阶段平安是穿西装的，大家都穿了，我们该怎么办？93年我们推出标准化CI系统，我们93年提出对股东负责、对员工负责、对社会负责，这样价值观就足够清晰化了。通过员工的良好的行为规范、态度，我们开始做广告了。我们在全国基本上靠我们的员工名片打出来了，尤其我们寿险的业务员，在各个地方很好的传播了平安的品牌，自发接受点为主，人为接受点(广告宣传)为辅。创新的品牌进一步树立了，这个时候大家如果提到平安，如果说品牌联想，可能第一会联想他是一个创新的公司。比如我们引进了外资的投资者。比如我们引进了自己很多的行业内的技术、制度。这是我们发展的阶段阶段，第二阶段，平安是把握机遇不错，业务发展不错，内部控制方面也是不错，然后才为我们第三阶段发展奠定的基础。

　　第三个阶段是从97年开始，今年有两个标志性事件，第一，今年我们元程度成立了集团公司，这是继中信、光大又一家集团公司，中信、光大有很多先天的优势，平安是一步一步走到今天变成金融控股集团。第二个事件是我们6月份海外上市。第三个阶段，我们的战略是什么？我们的企业文化是什么？我们的品牌是什么？我们觉得我们战略方面实际上最重要的解决了平安未来到底做什么？我们非常清晰的把公司未来长远战略，比如我们要建立国际化综合一流集团。作为一个企业，首先要考虑自己走到哪里，然后一步一步走。如果自己都不知道下一步走到哪里，这个企业就很难说是一个优秀的企业。这是一个重大的变化。第二我们国际化结构更加规范了，标志事件是2002年汇丰和我们海外投资者，现在上市后，汇丰变成平安的第一大股东。第三方面，我们在国际化方面做了大量的探索，被外面的媒体也形容成，平安在国际化方面，平安在引进海外治理方面还是做的比较前的。我们高层管理中有一半多一点是来自深圳河那边，有300多人是海外人士。在这个阶段，我们的业务规模和同业拉开了差距，我们不仅要做大，而且要做强。另外，我们去年底，今年年初成立了一家平安银行，这个也是重要的事件。我们平安创新的品牌实际上从出生那天起就有这个烙印，平安要是不创新就没有今天的平安。第三阶段，平安照样有很多的创新，比如我们在全国形成自己的系统，平安是国内第一家，全国任何一个就终端，我的电脑是联网的，我的数据是随时可以抓取的。另外我们创建了3A服务体系，我们力图想让客户在任何时间、任何地方、任何方法都可以和我们联系。这种新型的服务手段想让平安变得更亲和一些，基本上和客户实现零距离，我们现在正在进行另外一个创新，汇丰入股平安后，给平安提出了一个很好的建议，就是要建立全国的服务中心，今后对我们客户的服务基本上在我们张江统一完成，我们在规范和统一这方面将会迈出一大步，这也将对我们行业产生很大的影响。回头再看我们前两个阶段，确实是比较粗了，比较自发了，不太像回事。第三阶段这个体系是非常清晰的，比如我们表层的标识文化和行为文化，中层的制度管理文化和核心的价值观文化。表层和中层的不谈了，我们就谈谈内核部分，我们公司使命第二阶段提出，我们第三阶段提出对客户负责、对员工负责、对社会负责，我们以优势的传统文化为基础，以追求卓越为国家，以价值为导向，建设最好的保险公司。个人价值观是我们提倡希望每一个平安人是诚实的、是进取的，是有成就的。我们提倡文明、道德的，同时做一个有价值的人。仅仅是一个有道德，不能创造价值，这不是商业社会所需要的人。一流的金融服务绝对不是说在今年今天要短期建成，可能需要几代人的努力，但是我们坚持不懈的做。企业化在这个阶段比较制度化。同时我们非常清晰的落实到每个人的行为上，每个人的话语当中，平安的文化有明显的特点，他有很强的执行能力。这是我们第三阶段重要成果。另外一方面，你仅仅说你家族有这样的基因，就是关起门说，这一家人长的很像，但是对社会要人格化，我们外界、大众未必认识或者未必认同或者未必接受，我们怎么样表现出让外界我们有一个独特的性格，所以我们认为我们还是比较有点个性。应该是在逐步的人格化。最近两年，我们提出企业公民行为模型，这个三角形我们是在前年开始规划，今后能够指导公司，外部我们也立足把我们是什么样的人进行沟通。这是我们企业文化实现的人格化。

　　第三方面，我们的品牌管理体系，坦率的讲，在过去两个阶段应该说谈不上品牌管理的问题。只不过是猛打猛撞。比如说，我们把公司的品牌定位做到了，我们要做专业的公司，另外，过去平安是关起门做，不要说。这是平安一贯的做法，喜欢关起门自身做好。而对外的广告，前十几年大家看不到，2001年我们真正在思考，一家企业纯粹靠自发，没有很好的对外宣传、行销，可能也会有一定的问题。所以2001年我们推出了中国平安，平安中国的广告的行销运动，我们现在每年都推出新的行销广告，我们每年都结合广告做平面的传播，我们也在线下进行促销活动。从01年开始到今年，我们每年都做传播的主题。如果不是平安的客户，要知道平安，往往从我们的广告了解，这是我们平牌管理方面，应该也是比较成体系了。每年都有我们品牌的策略，每年都有我们的主打广告语，每年都有我们的形象广告甚至公益广告。

　　这是我简单把平安16年三个阶段，三个方面大概框了一下，16年来，平安人确实非常努力，我们的努力也得到社会的一定认可。比如在保险行业中，平安是最好的保险公司。我们这里也有一个零点公司在上海的调查，在认知率方面平安排在前面，太平洋排名第二。如果说购买过商业保险，平安的购买率也比较高的，这是我们市场公司在市场中调查出平安在客户心目中是什么形象。最近，我们也得到了媒体、中介机构对我们的表扬，尤其是我们也跟招商银行一样连续几年获得中国最受尊敬的企业，这也是对我们16年汗水的认可。我们也把我们16年的努力过程做了一个简单的报告，我们也希望各位媒体的朋友、各位同业给我们更多的指导来帮助平安迈向真正的国际化，谢谢大家。

　　凌平：谢谢我们罗总，我们平安也是有10多年的历史，我们对平安的了解应该很多了。今天我们还有最后一个案例，是由我们招商银行介绍“金葵花”理财产品。“金葵花”推出后，受到消费者的欢迎。最后请我们戴总给大家介绍一下。

　　戴兵：各位来宾、各位专家，非常容幸能够借这个机会跟大家分享我们“金葵花”理财创建、推广的过程，我这个演讲应该是今天所有论坛最微观一个，今天从开始到现在讲的都是宏观，只有我讲的这个最微观，也是最重要的。因为细节关系成败。

　　我从五个方面分享一下我们创立的过程。一个是我们创立的背景，第二我们策划的思路。第三，推广的过程。第四，营建成效。第五，总结一下我们的营建特点。改革开放20年里，随着居民收入水平不断提高，个人可支配的财产迅速增长，这预示着中国银行业必须从传统的中介型、支付型转变。从我们2002年掌握的数据看，中国的家庭财产增长情况比十年前、二十年前有了很大的转变，特别是30万以上的家庭已经高达16.7%。在中国社会调查，2001年调查中，74%的居民对个人理财服务是非常感兴趣的。

　　第二点，中国金融业在中国加入WTO后受到冲击最大的行业之一，以理财为核心的个人金融服务是外资银行磨砺多年的强项，我们应该做好准备。从2002年推出之际，当时的外资银行已经拥有了一些理财品牌，而且在这些品牌下有很多丰富的产品，也有众多的客户。第三点，招商银行的个人银行业务经过7年的稳健、负有成效的高速发展，积累了广泛的社会基础、建设了一支专业化队伍、允孕育了丰富的产品。我们从一个中介机构对中国银行业调查的结果来看，招商银行高收入人群普遍高于同业，我们高管人员的占比和技术人员占比也高过同业，我们39岁以下年轻的客户也高过同业。从这一点看，我们招商银行客户特点是高收入客户占比高，专业人员、技术人员占比高，还有年轻人占比高。招商银行确实是客户基础好，专业人员丰富，产品丰富，产品也比较成体系。勇于创新是招商银行兴旺发达的不解动力，是招商银行永保生机的源泉。基于以上四个方面，我们并称“因您而变”的理念，我们2002年10月推出了“金葵花”理财。

　　第二方面，向大家分享一下我们的策划思路。“金葵花”理财策划思路，第一是准确的定位。“金葵花”锁定50万以上的高端客户。SUNFLOWER是向日葵的英文表述，表明理财业务与“一卡通”个人银行业务同出一源。第二，表示金葵花理财业务像葵花一样有朝气，有生机，有广阔发展前景。第三，金葵花的金代表理财业务的服务于一卡通个人客户当中的黄金客户。第四，这折射了“因您而变”的理念。

　　第二我们有完善的理财服务体系。品牌既是无形的资源，更是履行服务的职责承诺。今天有很多专家说到这一点，我们非常赞同，品牌价值的体现就是在于承诺。我们有一对一的理财顾问，我们有优越专署的理财空间，有特别享有的超级优惠，有方便到家的服务渠道，这个就不展开说了。第三，我们借推出金葵花这个品牌，推动招商银行个人银行的信誉再造，通过金葵花品牌的构建，我们营造个人银行服务，各种功能全面的银行体系。实现从传统的个人金融业务向个人综合业务的转变。

　　第四个方面，我们有明确的推广目标。这个目标基于两方面，一个是营造服务于高端客户的体系，第二是有明确的客户群，增加存款量指标。

　　第三个方面，分享一下我们的推广过程。首先第一，在我们的内部营销是稳扎稳打，我们通过统一思想、统一认识，而且通过我们的全行培训，使得品牌的形象、内涵在二个月时间里在全行实现统一的认识，经过一个月的适应在全行就推开了。在外部营销方面也如火如荼，我们CI手册和营销策划，实现了品牌营销的标准化、规范化。使得他社会认知度提高，我们的新闻发布会、推介会等等讲座使得我们客户的认知率提高。第三，我们经营这个品牌是持续发展，今天很多专家也说了，品牌的价值在于他的承诺，我觉得还有有点很重要，品牌的价值在于经营、在于持续发展，如果说这个品牌你不经营他，他也会发展不好。我们今年推出了金葵花卡，他是理财的白金卡，全球持卡人是4%，足以见到持有这张卡片的尊贵。第二不断丰富增值服务的内涵，我们推出了金葵花高尔夫俱乐部等服务。第三，不断强化客户经理、队伍的建设，使得客户经理在数量上和质量上得到提高。第四，沟通互动，极力打造负有时代特性。我们金葵花品牌创建过程中，通过我们主动跟客户的联系，通过我们的沙龙、理财学校增进与客户的交流，从而提高和完善我们的品牌的。

　　第四方面，给大家报告一下品牌营建的成效。首先第一点，通过我们2002年10月到现在将近2年的时间，我们构建了可以面向未来的个人银行体系，设立了专门的机构人员。全行建立了900人的客户队伍，多数经理通过了CFP、北大在线等，尽职为客户提供一对一的服务。第二，客户认同感迅速增强。2002年相比，我们客户量增加78.8%，我们存款也增加76.95%，存款的占比由2002占全行储蓄存款的26.8%上升了5.4个百分点。第三，社会认知度进一步提高。我们在报纸电视台媒体报道了金葵花理财。时代金融在去年的民调当中，从结果足以证明这一点，我们客户的知名度是27.15%，高出第二位10个百分点。并且我们把品牌营建和创建，我们获得银奖，招商银行也是唯一进入总决赛的国内金融机构。

　　最后分享一下我们品牌营建的特点，我们认为金葵花理财品牌不是一般意义上的产品的营销，而是理财品牌和服务体系的全面创建，同时金葵花理财不是品牌和服务体系创建的结果，而是我们理财品牌和服务体系建设的过程。第二，我们认为金葵花理财将促进和引导我们招商银行个人银行体系进行全方位的内部整合和再造，这个再造是以人为核心的，以个人经理建设为终点，再造灵魂是一对一的理财顾问模式，最终使银行整体顾问实现转型。第三，我们认为金葵花理财品牌和服务体系的建设不是一蹴而就的行动，是要与客户互动的过程，是持续完善的过程。第四，我们认为金葵花理财给招商银行带来丰厚的经济效益，同时也成功推动了招商银行从传统的个人金融服务向特色的个人理财综合服务转型，培育了国内居民理财意识，开创了国内商业银行个人理财的新纪元，催生了中国理财文化的萌芽，因此我们可以很自豪也可以很自信的说，我们金葵花理财为你成就未来，谢谢。

　　凌平：今天我们7、8个专家做了精彩的发言，首先是来自我们的经济学家，清华大学的教授魏杰。他就我们中国金融品牌挑战做了一个前瞻性的发言，魏杰教授也说了，我们做金融品牌不是做不做的问题，而是非做不可的问题，确实我们的金融发展到今天，特别是WTO承诺2006年要全面开放，所以就我们金融机构来讲，建立品牌是我们必须走的路。我们马蔚华行长针对招商银行的建设也做了很好的阐述。招商银行的成功也就是品牌建设的成功。

　　今天第二场是关于全球化金融品牌的塑造。我们请香港理工大学陆定光教授做了一个精彩的发言。陆教授受西方的体系影响，可能对国内会有一种良好的参考价值。就这方面，西方国家已很成熟，而我们国内是一个官方的银行，从市场化来讲，和西方相比差距很大，所以我们陆定光教授从国际金融品牌经验对我们国内金融品牌做了一个很好的建议。另外我们招商信诺保险麦云翰先生通过他自己近20年金融工作的经历，现在在国内做保险的经理，从他个人的经历也为我们中国金融品牌的建立提供了一些建设性的意见。

　　我们今天第三场的论坛是金融品牌与塑造传媒的，今天请了中央电视台广告主任郭振玺先生发言。金融品牌建设不能单靠广告传播，要靠我们内部的多方面建设，要成为一个很好的品牌，又离不开我们媒体，所以今天我们郭主任和央视市场研究媒介研究总监袁方博士和《南方周末》的宋总都提出了他们的看法。

　　我们今天第四场是关于金融品牌研究报告和研讨。袁岳就中国金融品牌的调查和资讯方面做了很多工作，今天他从横观的角度以银行为主的各种形态做了分析。最后我们的平安保险罗总就平安保险16年的发展给大家做了比较好的交待，时间很短，但是我们看到很多闪光的地方，最后是我们招商银行金葵花理财业务的戴总今天最微观的分析了金葵花的成长由来和传播过程和一些成功的经验。对我们金融品牌的建设做了一个很好的阐释，她从很具体的方面给大家做了一个很好的阐述。

　　我作为今天的主持人，我很容幸，因为今天有很多专家做了精彩的发言，另外我们在座很多金融一线和关心金融品牌建设的嘉宾出席，现在已经6点了。还几乎是满座，我感觉很容幸，也希望我们金融品牌论坛给大家提供一些参考性的意见。明天上午我们还有半天的论坛，希望大家踊跃参加，今天会到这里，谢谢大家。