|
“你买的是什么保险？”随着上海市民的保险意识越来越高，人们凑在一起聊天时，不时会探讨各自买保险的种类，其中尤其以医疗疾病险、人身意外险、分红保险等最热门。但也有不少人在保险“城”外观望，他们或对保险知识不太了解，或怕自己买的保险非己所需而花冤枉钱，因此一直下不了决心去投保。保险专家提醒说，投保新手在签单买保险时，要格外关注5个十分关键的时间节点。
投保犹豫期：10天
投保人买保险后，如果后悔了，可以无条件退保，拿回自己缴出去的全部保费，但要记住后悔有个时间期限：10天。由于保险存在规定条款复杂、涉及知识面较广的特点，为了充分保障投保人的利益，各家保险公司在保险合同中，都有一个“犹豫期”的规定。一般来说，客户收到保单后的10天是个重要的“犹豫期”，保户可以充分利用这一段时间，仔细研读保单，或咨询对该险种比较熟悉的朋友，对自己所投险种作一番深入考虑，下定最后的决心，保或是不保。一旦投保的话，交保费的期限都比较长，如有的寿险长达几十年，如果日后再中途退保，要承受较大损失。
交费宽限期：60天
考虑到保户可能因暂汀稷手头资金周转不灵等种种原因，而在投保后该交费的时间没交保费。保险公司一般都会设定一个延交保费的宽限期，大多为60天。这是针对分期交保费的情况而定的，如投保人到期未交纳保费，则从保险单载明的交纳日期次日起60天为宽限期。宽限期内发生保险事故的，保险公司承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除其欠交的保费及利息。
观望期：3个月或半年
由于人们生病，尤其是一些较重大疾病，身体都有一个渐变过程，并不是突发性的。反映到医疗保险上来，就是投保人可能在买保险时，连他本人都不知道自己存在生某种病的隐患，而其实他事实上已经是名“病人”了，如果刚投保，就因此发生医疗费用，要保险公司为其负责，是不太公平的。因此，投保人在购买医疗类保险时，一定要仔细弄清险种的责任范围，比如绝大多数保险公司都对住院医疗保险规定了一个观望期，观望期一般是指从合同生效日算起的90天或180天以内。在观望期内发生的医疗费支出，保险公司不负责赔付。
赔付分水岭：1年为界
如果投保人买了一定年限的定期寿险，如果被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只可获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。但在合同有效期内，如果被保险人因为意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。
最佳退保期：2年之后
由于保险公司发生的经营费用大多发生在保单生效的2年内，因此投保寿险的保户要想清楚了，决定退保的话，也最好在交足保费2年之后。因为未交足2年保费，保险公司要扣除很大比例的费用。业内有个说法，如2年内退保，则投保人的经济损失，几乎是所有分期所交的保费，或者是趸交保费的30％。
如果交保费已超过2年，则可领回保险单中的现金价值。此外，在保险合同中止2年内，投保人可申请恢复，与保险公司达成复效协议，但要补交保费及利息。
本报记者刘珍华
| 
